深夜时分，老张盯着手机屏幕上的银行卡余额叹气，急需资金周转的他脑海中一直想着“必下款”的念头。面对不断出现的各种网贷广告的时候，很多像张先生这样的用户会不自觉地去查询：有没有无视黑白户也可以下款的现金贷口子？哪里能找到100%秒下的网贷平台呢？为了回答大家的疑问，本文将对下款率较高的几个渠道进行详细的盘点，并对其真实性以及风险做分析。
对于所谓的“必下款现金贷口子”以前，我们首先要弄清楚的是市场上很多标榜“100%秒下”的平台其实存在夸大宣传的问题。正规的金融机构都会接入征信或者大数据风控系统。“但是也有一部分门槛很低、审核宽松的‘口子’，它们主要是以用户在互联网上的行为数据为依据来进行授信。”以下五个近期热度较高的口子圈类型以及额度情况：
首先是普惠分期口子，该类平台的额度一般为1000-5000元不等，期限在7到30天之间。特点是审核流程自动化、对征信的要求很低，只要用户手机实名认证满半年并且有稳定的通讯录记录的话就可以通过初审。其次是电商消费贷依靠大型购物平台的金融板块，额度比较大，在几千到几万之间，并且可以分期付款，对于经常网购的人来说很友好，系统会根据消费记录秒出额度。
再者是信用卡代还类口子信用卡持卡人如果有额度不够的情况，就可以使用该平台。通过验证信用卡账单来提供账单金额的10%-20%现金贷金额，下款速度很快，在半小时之内就可以到帐。第四类是助贷机构对接口子该平台本身并不放款，而是把用户的资料匹配给很多持牌机构，通过率很高，额度范围广，适合资质一般的人去尝试。最后一个是小额度快速贷款主打“小额度、高频次”，额度一般为500-2000元，全部在线上进行操作，并且没有人工干预，号称无视黑白界限，但实际上会查询多头借贷记录，只是容忍度比较高。
关于使用条件及期限大部分平台要求申请人年龄在18岁以上，有有效的身份证件、银行卡，并且手机号码实名使用超过三个月。期限上短期现金贷一般为14天或者30天，消费金融产品则提供3到十二期的分期服务。利息计算方面正规平台年化利率不超过24%，部分“黑白不分”的口子会用服务费、担保费等方式综合收费，实际成本较高，在申请之前用户一定要核对好还款总额。
从用户评价反馈呈现两极分化的情况。成功下款的用户普遍认为：“审核很快，不需要填写很多资料，半夜申请也能到账，解了燃眉之急。”负面评价主要集中在催收和利息方面：逾期一天就会爆通讯录、态度差；借1000元实际只到800元，并且砍头息很严重。这给我们一个提示就是秒下款所付出的代价就是高利贷以及严苛催收。
针对这些平台的优缺点分析优点很明显：门槛低、速度快、流程简单，征信花户很难找到其他的融资途径。缺点也很明显：额度一般都不大，综合费率不公开透明，并且存在信息泄露的风险。一些非正规的平台会倒卖用户的个人信息，从而造成骚扰电话频繁出现。
在使用的时候现金贷的门开了此时，有几点注意事项一定要注意，第一要确认平台是否有放贷资质，防止被诈骗软件欺骗；第二不要给任何所谓的“工本费”、“解冻费”，正规贷款之前不会收取费用的；第三量力而行，并且不借钱还钱，否则很容易掉进债务陷阱。
以下为用户常见的问题及回答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全看不到。所谓“无视黑白”，就是指以大数据为参考，而不仅仅是央行征信来判断的。“如果目前有严重的逾期或者涉诉的情况的话还是有可能被拒绝。”
问：申请之后多久可以拿到钱？
答：审核通过之后，大部分平台会承诺在10-30分钟之内完成转账，在实际操作中受制于银行的处理效率以及到账时间长短。
问：逾期会有什么后果？
答：会产生高额罚息并且要被催收。正规平台会把征信情况上报，非正规平台可能会采取激进的催收方式，建议及时还款。
