随着金融借贷市场的逐渐规范，寻找“逾期很多还能下款”的平台就更需要小心了。虽然市面上有很多声称“不看征信”的公司，但是真正有资质并且能够放贷的小额贷款产品一般都需要持有正规牌照，并且风控模型独特。该类网站通常额度小、周期短，主要参考用户运营商信息、电商购物记录或者公积金缴纳情况等多方面因素进行综合判断，并不会过分依赖央行个人信用报告。
一、挑选五个门槛比较低的借款平台详情
资质较弱的用户群体可以考虑以下平台，但是请注意，并没有哪个平台能够保证百分之百下款：
1. 桔多多该平台主要针对年轻消费群体，额度一般为2000元到5万元。征信要求比较宽松，更加注重用户在电商方面的消费行为。使用条件简单一些，只需要实名认证、绑定银行卡就可以办理了，通常期限是3-12期，在审核通过之后最快可以在十分钟之内拿到钱。
2. 分期乐作为知名的分期消费平台，其放款资金大多来自正规持牌机构。虽然会查征信，但是对轻微逾期的用户偶尔也会给额度。额度范围较大，最高可以达到20万，期限灵活，并且支持随时借款、随借随还。
3. 洋钱罐老牌的借贷信息服务平台，匹配的资金方多为小额贷款公司。它对负债率比较宽容，额度在1000元到5万元之间不等，期限一般为3-6个月左右，主要用来解决短期资金周转问题。
4. 小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，提供信用卡代还服务。如果用户有信用卡使用记录并且没有严重的恶意逾期行为的话，下款的概率还可以接受。额度最高为15万，期限最长36个月，还款压力不大。
5. 畅行花这款产品近期通过率较好，属于助贷类平台。申请时不会查询征信记录，但是放款方会将你的信息上报到信用报告中去。额度一般从3000元开始起算，并且可以灵活选择还款期限来满足需要小额资金的需求者。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大投诉平台和论坛用户的反馈，上述两个平台的评价褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度比较快和申请门槛低两点。用户“张先生”说：“在别的地方都被拒绝了，但是在桔多多上竟然借到了2000元，解决了燃眉之急。”但是负面评价主要是关于综合年化利率比较高以及催收次数多部分用户表示，一旦出现逾期情况后，平台催收电话就变得非常频繁，并且还会产生很高的罚息。
三、平台优缺点的详细分析
在优点方面，这些小平台最大的优势在于全流程线上化不需要抵押担保，给征信不好、负债多的用户提供资金周转的方式。缺点很明显：首先利息成本高年化利率一般接近24%或者36%，甚至更高；其次，额度不稳，用户资质不同，获批额度差别很大；最后隐形费用部分平台会收取会员费或者担保费，从而提高借款的实际成本。
四、借款注意点及风险提示
在申请这些贷款的时候，用户要特别注意：量力而行，不要用贷款来偿还贷款。逾期时间太长的用户本身还款能力就存在问题，盲目借贷会导致陷入债务陷阱之中。另外要认真阅读借款合同，在其中确认是否有服务费、担保费额外的花费。最重要的是保护好个人信息，不要点不明链接，以免上当受骗。正规平台不会在放款之前收取任何费用。
五、常见用户提问及解答（Q&A）
Q：当前逾期状态可以申请这些平台吗？
A：如果目前处于逾期状态并且没有结清的话，大部分正规平台都会拒绝。建议先处理好现在的逾期款之后再申请吧。
Q：申请这些平台会影响征信吗？
大部分正规的小贷公司都已经接入了央行征信系统。借款记录、还款记录都会如实上报，频繁申请会使得征信查询次数增加，从而影响到以后的银行贷款机会。
Q：审核不通过怎么办？
A：审核不通过一般情况下是由于综合评分不够高。建议补充个人资料，比如增加公积金、社保或者京东淘宝认证信息等，在一段时间之后再试一次，并且不要频繁点击申请按钮。
