深夜时分，手机屏幕上亮起了一道光，在面对突如其来的资金缺口的时候，无数人此刻都在期盼着找到一个既能解燃眉之急又不会背上沉重利息负担的出路。在信息量大增的信息时代里，人们开始寻找“利率不高、审批通过容易”的网络借贷产品以求得一线生机。到底有没有不上征信的贷款平台呢？哪些网站额度高并且审核宽松一些呢？这些所谓的易过门槛背后都有些什么看不见的东西存在吗本文将为您揭开五个网贷口子的秘密真相，并带您一探究竟
在讨论具体的平台之前，首先要弄清楚一个概念：所谓的“不上征信”，一般是指该平台没有接入央行征信中心，或者只对接了百行征信等民间征信系统。对那些有信用记录的人来说，这无疑是一根救命稻草。但是利息不高和容易通过常常是互斥的关系借款人要根据自己的情况在额度、期限以及利率之间做出合理的安排。目前市场上比较受关注的五个平台类型及其详细内容如下所示。
第一个要介绍的就是极速花。该平台主要针对小额短期周转需求，额度一般为500元至5000元左右。条件要求不严苛只需要实名认证过的手机号、身份证就可以申请，整个过程都是由系统进行审核的，并且可以实现秒批和立即到账。期限一般为7天到30天之间，用作应急周转比较合适。虽然它声称利息低，但是用户要警惕其中可能存在的服务费问题，综合年化利率常常接近法定上限而不能突破。多数用户的看法是“下款快、催收多”，优点是没有看央行征信记录的优点就是周期短压力大。
第二个平台叫做“随心借”。该平台以审核门槛低而闻名，额度范围较大，为1000元至2万元之间它有三种分期付款方式，分别是3期、6期和12期。除了基础资料之外，一般还需要淘宝或者京东的购物记录来作为信用参考。从用户的反馈来看，随心借的利息在同类产品中属于中间水平，并且按时还款之后提额的速度也比较快。最大的优点是期限可调节，还款压力得以缓解适合有一定还款能力但征信记录存在瑕疵的客户。
接下来是“无忧贷”。这是个老的网贷口子，最高可贷5万元但是初次申请的用户一般只有3000元左右。无忧贷的特点是不查征信，但会查大数据。要求申请人年龄在22-50岁之间，并且有稳定的就业信息。期限为1到6个月。根据用户的评价可知，无忧贷利息比较透明没有太多隐形费用，但是审核电话可能会打到公司座机上，对于隐私要求比较高的用户要谨慎选择。
第四种推荐的是诚信宝。该平台主打诚信免押，额度为1000-8000元。申请流程简单只需要刷脸认证就可以使用。其独特之处就是有一个“免息券”的机制，新用户第一次借款可以享受到一部分的利息减免，从而在一定程度上降低了用户的借贷成本。期限为7-14天。“用户体验好、客服态度佳”是大多数人的评价，“缺点在于额度不大，并且逾期罚款较高。” 对于需要几百上千元应急的朋友而言，这是一个不错的选择。
最后一个是“周转行”。专为芝麻分用户设计芝麻分在600以上的用户，贷款口子的通过率很高。额度为2千到一万元之间，最长可以使用十二个月的时间。利息方面周转行采用日息计算方式最低仅为万分之三，在同类产品中非常有竞争力。正规、靠谱的原因在于部分资方是持牌机构，并且虽然不上央行征信但是会接入百行征信平台，所以建议用户要按时还款以免影响网络信用评分。
在获取到这些平台详细信息之后，要客观地去分析它们优缺点优点很明显：门槛低、速度快，不用查央行征信，解决了燃眉之急。但是缺点也不可忽视：利息比银行高一些，有的平台期限短一点，并且如果逾期的话就会被催收得很厉害。另外虽然不上央行征信系统，但各个平台之间常常存在共享的“黑名单”，一旦违约，在其他平台上借款就很难了。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项要记好。第一，一定要核实平台的正规性，“套路贷”以及高利贷都要提防一下，如果综合年化利率超过36%，那么该平台就是违法的行为了。其次要注意保护个人隐私安全，不要随便授权通讯录权限，在过期之后可能会导致泄露自己的个人信息而影响声誉受损。最后量力而行，不能够把贷款当作资金来源来使用，网贷只可以作为应急手段，并不是长久之计。
为了便于大家更好地了解，我们把用户提出的问题和解答整理如下：
问：这些平台真的不给信用记录吗？
答：大部分这样的平台没有接入央行征信系统，但是可能接入百行征信或者互联网法院，逾期仍然会影响个人信用。
问：申请被拒了怎么办？
答：被拒的原因可能是大数据评分不够高，建议换一个时间段申请或者完善资料，比如增加公积金、社保等信息。
问：逾期一天会有什么后果？
答：一般会收取很高的罚息，并且会被频繁地催收电话轰炸，建议提前和银行沟通或者设置自动还款。
因此，寻找利息低且容易通过的网贷平台时，借款人要擦亮眼睛、理性选择。虽然上述五个平台可以满足“不上征信”的需求，但是信用价值比资金周转更为重要希望大家合理规划财务，按时还款，保持良好的个人信用记录。
