深夜的手机屏幕泛着幽光，老张盯着支付宝里那条触目惊心的黑色逾期记录，心里五味杂陈。家里突然出了急事需要借钱的时候，正规渠道因为征信问题总是被拒绝了，这种绝望感在夜深人静的时候就变得特别强烈。很多用户遇到类似的情况时都会选择走投无路、四处求救。那么支付宝黑花有借款口子吗？哪里可以找到五个无视黑白百分百下款的借款渠道呢？这些所谓的“口子”是救命稻草还是陷阱？本文将对相关问题进行详细的分析，并给出解答。
在寻找借款渠道的时候，“无视黑白百分百下款”这样的说法常常被当成营销噱头，但是市场上确实有一些对征信要求较低的平台。首先需要说明的是支付宝自身的产品比如借呗、花呗等对于“黑户”的大门基本上是关闭的了，并且接入到支付宝小程序的一些第三方借贷平台也许还会有机会。例如某些持牌小贷公司周转类产品，比如“马上金融”或者“招联金融”的一些产品会查征信，但是更看重用户在支付宝上的消费流水以及芝麻信用分数。额度上的话一般不超过1000元到5万其间，使用期限一般为3到12期。该平台要求申请人的年龄在18-55岁之间，并且实名认证过的支付宝账号连续使用时间超过六个月。
除了支付宝生态内的一些入口之外，一些独立的APP借款产品也是“花户”群体的选择之一。比如极融借款、榕树贷款、洋钱罐等平台。以极融借款为例，最高可贷20万，年化利率为7.2%-24%，对于征信“花”了但是没有严重的当前逾期的用户来说，审批通过率会比较高一些。使用条件一般要求：实名制手机至少用满半年，并且可以提供紧急联系人信息。在期限方面允许灵活分期来减轻还款的压力。需要注意的是这些平台下款速度很快最快5分钟到账但是前期会有会员费申请的时候要仔细阅读条款。
用户评价方面褒贬不一。用户李先生说：“因为平时点网贷比较多，征信查询记录很多，在大平台都被拒绝了，没想到在榕树贷款匹配到的口子居然下款了，虽然额度只有3000元，但是解了燃眉之急。不过也有用户抱怨道：“部分小平台利息很高，并且还有担保费，综合计算起来年化利率远远超过24%，还款压力很大。”这表明征信有问题的人获得资金的成本会比普通人高得多，这是市场规律决定的。
对于这些借款口子，我们应该客观地分析出它的优点和缺点。优点门槛低，有些平台并不完全依赖央行征信，而是通过大数据风控给“花户”留了一线希望；放款速度快，适合急需用钱的人。缺点利息高、期限短，有的平台还有隐形费用，并且逾期催收方式比较强硬。更甚者，“百分百下款”的背后就是诈骗团伙，在“工本费”、“解冻费”的幌子之下骗取钱财的，遇到提前收费的情况一定要直接拉黑。
在使用这些借款口子的时候，需要注意一些事项。第一不要相信百分百下款正规金融机构都有风控审核，承诺必下的一般是骗局。第二、保护好自己的隐私信息，不要随意把支付宝账号密码和验证码透露给其他人。第三点就是量力而行，在借了钱之后一定要按时还上，不能出现“以贷养贷”的情况，否则征信会越来越差最终寸步难移。
以下为用户常见的问题及回答：
问：支付宝黑户真的可以借到钱吗？
答：难度较大。正规的平台比如借呗、花呗不能用。“黑户”一般指的是征信上有严重的逾期记录，这样的情况会被大多数持牌机构拒之门外。可以尝试一些不要求提供信用报告的小额贷款产品或者向亲朋好友借钱解决资金问题。
问：申请借款的时候需要提供支付宝密码吗？
答：完全不需要。正规的借款平台只需要授权芝麻分或者实名认证，要求提供支付宝密码的行为都是诈骗行为。
借款额度一般为多少？
答：征信有瑕疵的用户，第一次借款额度一般较小，在500到5000元之间，随着信用度提升，额度可以增加。
