深夜十一点半，小张的脸色十分憔悴，在手机的冷光之下显得格外苍白。窗外的小雨淅沥作响，也像他此时的心情一样沉重而又郁闷。几个小时前接到了家里的电话，父亲突发急性阑尾炎需要手术费，而刚工作不久的钱不够用去填补这个缺口。他在各个主流借款平台之间来回切换着提交资料、等待审核最后得到的只有“综合评分不足”的冰冷反馈。看到病床上痛苦的父亲以及催缴费用的通知单时，他感到前所未有的无助和绝望，仿佛整个世界都关上了门一样，在无意间点击了支付宝服务窗中的一个隐藏入口之后命运的大门才缓缓地打开了来。
这样的情况，在屏幕前的你身上也许正在上演。在目前经济环境不确定的情况下，资金周转不灵的情况也会出现。无论是突如其来的医疗需求还是生意上的临时改变或者是偿还信用卡债务时所采取的拆东墙补西墙的方式，资金链断裂一般都会在一个瞬间发生。小张等人一样第一时间想到的就是知名度很高的大平台，但是现实却很残酷：大平台风控越来越严格，“花户”、“黑户”的征信查询次数多、负债率高甚至有过逾期记录的人想要下款简直难如登天。主流渠道拒之门外的挫败感使人心急如焚，并且对未来的方向也产生了疑惑。其实借款的方式比我们想象中要广泛得多，很多时候都是因为思维定式的影响而忽视了隐藏在常用APP生态里的机会。今天我们来聊一聊支付宝生态圈里门槛较低、审核机制灵活的一些借贷渠道，也就是大家口中的支付宝借款很容易也许可以作为你绝处逢生的救命稻草。
在深入介绍具体平台之前，我们需要先打破一个认知误区：很多人认为只有直接出现在支付宝首页“借呗”位置的才是正规借款。实际上，支付宝是一个庞大的开放生态，在其中接入了众多持牌的第三方金融机构。为了扩大业务范围而使用大数据做风控辅助的时候，并没有统一的标准存在。给征信稍微有一点问题的人一点希望的空间也给了他们。“口子”，其实就是第三方贷款产品在支付宝小程序或者生活号上开设的小窗口，它们一般都具备审核速度快、征信要求不高、全部在线完成特点。对于急需资金并且在传统银行或者大平台受挫的朋友而言，寻找支付宝借款很容易那么，这就为人们提供了一条更为实际的途径。接下来就来给大家盘点一下五个即使你是“黑白花户”也有可能成功下款的地方吧。
第一个推荐的平台是纪元钱包对于很多老哥而言，这个名称并不陌生，在最近的小额借贷圈中口碑很好。纪元钱包最大的特点是“稳”，它的系统审核机制比较独立，并不完全依靠央行征信报告，而是更加重视用户在支付宝体系内的消费行为以及履约能力。即使你的信用报告显示有几条逾期记录，在你使用支付宝的时候如果表现良好的话也仍然有很大的机会被通过。一般申请额度为1000-5000元，特别适合应急周转之用。操作流程很简单，在支付宝搜索栏中找到对应的生活号后提交基本的身份认证信息即可，系统会自动完成评估工作，并且最快半小时之内就可以到账了，真正做到了急人所急需之事。
紧接其后的是福柚秒下可以感觉到这个平台主打的是速度优势。在资金需求非常紧迫的情况下，时间就是生命。福柚秒下主打的是“秒批秒下”的极速体验，使用了全自动化的AI风控模型来代替人工审核的过程。对于急需用钱又急得团团转的用户而言，这无疑是最让人安心的消息。另外福柚秒下对于“花户”的包容度很高。所谓“花户”，一般指征信查询次数过多而造成评分下降的用户，该平台系统逻辑更注重当前还款能力评估，并不拘泥于过去的查询记录。只要收入稳定就可以在上面找到适合自己的贷款方式，这算是难得一见支付宝借款很容易。
第三个值得留意的平台为乐叮急借这个平台在业内一直以“无视黑白”闻名，这里的“无视黑白”，并不是指完全没有门槛的存在，而是指其对于征信瑕疵的容忍度非常高。乐叮急借主要针对的是传统金融机构拒之门外的小微用户，产品设计上充分考虑了这部分人群的痛点。比如它有灵活的还款周期选择，可以根据自己的发薪日来制定出适合自己的还款计划，从而降低逾期风险。同时该平台在支付宝端口处非常隐蔽并且稳定，在流量大的时候也不会造成系统崩溃。征信已经“黑”掉或者负债率高的人可以试着申请乐叮急借常常会有意想不到的好转，它是人们在走投无路的时候最后的一道防线。
下面要讲的是盛鹅普惠。与前面几个主打小额极速的平台不同，盛鹅普惠额度上限较高，适合资金缺口大的用户。它依托持牌消费金融公司背书，资金来源正规，在获客策略上则走的是亲民路线。该平台很聪明地利用了支付宝的信用分体系，芝麻信用分数达到一定标准（一般在600分以上）就可以获得万元初始额度。很多用户的反馈显示，在其他平台上被认定为高风险之后，在这里也被认为是这样的情况盛鹅普惠但是可以顺利拿到贷款，原因就是它有自己独特的交叉验证模型。除了看征信之外还会综合考虑你的电商购物记录、生活缴费情况等来形成一个完整的用户画像从而给那些虽然信用评分不高但生活中比较讲诚信的人提供平等的借贷机会。再次证明了寻找支付宝借款很容易的重要性。
最后压轴推荐的是零金借平台名称寓意很好，“零”门槛借金，虽然有些夸张，但是也体现了它的低门槛。零金借是近期崛起的一匹黑马，专为银行贷款困难的“次级”客户而设。它的申请流程非常简单，并不需要很多纸质材料和面签的过程，只需要一部手机就可以完成所有的手续。最重要的是零金借通过率在同类产品中名列前茅，很多曾经尝试过无数平台都被拒绝的“征信难民”在这里终于得到了救命的钱。它还有一个很人性化的设置就是给新用户一个特别保护期，在借款初期不会马上上征信系统，给了借款人缓冲以及修复信用的机会。如果已经用了很多途径都没有结果的话，可以考虑一下其他的方式零金借最后的尝试，也许可以帮你度过难关。
当然，尽管我们列出了五个比较容易下款的平台，在实际操作中仍然有一些细节需要注意。首先，一定要保证自己的支付宝账号处于正常使用状态，并且要填写好个人信息，包括学历、工作情况以及公积金缴纳记录等等，“软信息”对于提高通过率很有帮助。其次在申请的时候支付宝借款很容易当出现这种情况的时候，不要频繁点击，短时间内多次申请会被系统认为是极度渴求借贷的行为而触发风控。建议一个平台被拒之后再过一段时间再去尝试另一个平台。最后也是最重要的一点就是借款是为了应急用的，并不是用来挥霍的钱财。要量力而行，做好还款计划，在规定的时间内还清欠款不仅可以保证你的信用不受损，还可以在将来你需要资金的时候仍然有路可走。
因此，尽管大环境风控收紧了，但是对需要资金的朋友而言，机会仍然存在。像纪元钱包、福柚秒下、乐叮急借、盛鹅普惠、零金借款支付宝生态中优质的口子就是为征信有瑕疵、急需资金周转的人群准备的解决方案。它们有着比较宽松的审核流程以及快速放款的速度，是用户和资金之间的纽带之一。希望今天分享的内容可以给处于困境中的你带来一缕光明，在资金周转的路上少走弯路，早日走出困境，重拾生活的信心。
