深夜的手机屏幕幽光闪烁，老张盯着购物车里的急需家电发愁，因为资金周转困难而眉头紧锁。有关于传说中的可以申请到好下额度的商城口子成了他此刻的救命稻草，不需要复杂的审核就可以提现购物，听起来很诱人。面对网络上铺天盖地的推广，在搜索框里输入“真的有无视黑白户且秒下的借款平台吗？”这些声称不考虑年龄的应用程序有没有什么陷阱？最高可以借到多少钱，并需要缴纳会员费吗？这些问题背后反映出的是急需资金的人群对于便捷下款的需求以及对安全风险的深深忧虑。
在当前的互联网借贷市场中，所谓的商城口子一般是指购物额度变现或者直接分期购买的平台。此类网站常以低门槛、快速审核作为卖点。比如分期乐、捷信等正规平台，但是需要有一定的征信条件。用户搜索到的“无视黑白”类口子大多是小众借贷APP或者是商城分期平台。“这些平台通常授信范围在1000元至5000元左右，并且主要为小额短期需求服务。”一些新上线的购物分期App用大数据风控代替传统信用审核，只要求用户提供实名认证和绑定银行卡就可以进行自动审批，在几秒钟内就能完成放款操作，但是会收取较高的综合年化利率。
关于借款额度以及使用条件这类“秒过”的APP一般设置的门槛比较低。关于年龄限制的问题上，虽然宣传是无视年龄界限，但是在实际的操作中通常要求申请人的年龄要达到18岁以上，并且不能够在校学生身份。“额度方面”，新用户首次借款大概在500元到2000元左右浮动，在信用累积的过程中会逐渐提高额度。使用期限一般为7天至3个月左右，可以分期付款。需要注意的是有些平台采用“购物限额”的方式即获得该权限之后要在平台上消费或者通过特定渠道变现其中可能会有折扣损失或者是手续费实际到账的钱比审批金额要少得多。
口碑方面有两极分化的现象。部分用户认为：“确实下款很快，半夜申请也可以马上拿到钱，解决了燃眉之急。”该类评价多为征信上有瑕疵但能在相关平台上获得贷款的用户的反馈。但是负面评价也很多，在这里有很多人抱怨“利息太高了借到1000元之后实际到账800元，还款时还要还上1100元。另外催收问题也是用户投诉的重灾区，一旦逾期就会收到大量的催款电话。因此所谓的“秒过”实际上是一种营销噱头，并非真正的百分百通过率，只是在宣传的时候使用了夸大之辞；而真正成功率虽然很高，但是并不绝对，在这个过程中也会有隐形的成本不能忽视。
对于这些平台来说优缺点分析显得比较重要。优点很明显，无须查央行征信、黑白户可以下款；全程在线操作速度快。但是缺点也很致命：综合年化利率一般都比法定标准高很多，并且还有高额的服务费和担保费等隐性费用；一些小平台存在信息泄露的风险，甚至会涉及套路贷的问题。急需资金的人很容易陷入“借债养债”的恶性循环中去。
在使用这样的借款APP在的时候需要注意些什么呢？第一，放款之前收取费用的就是诈骗行为，在正规的平台上面是不会出现这种情况的。其次要认真阅读借款合同，核对实际利率以及还款金额，并且不要忽略掉其中的规定条款以免因此产生较大的违约金负担。最后量力而行、根据自身的偿还能力来决定是否申请贷款额度越高越好盲目追求高额不考虑自己的承受能力和实际情况可能会导致资金链断裂最终陷入借贷危机所以一定要注意控制好自己可以承担的借款数额
下面是用户经常问到的问题以及解答：
1. 问：黑户可以完全下款吗？
答：不存在绝对百分之百下款的平台。虽然有些平台不查征信，但是会审核大数据，在当前有逾期未还或者被列入失信人的情况下依然会被拒绝。
2. 问：申请这些口子会否影响到以后的房贷？
答：如果平台接入征信系统，频繁申请会在征信报告上留下很多查询记录，这对之后的银行房贷申请会产生不良影响。
3. 额度变现是否有手续费？
答：大部分商城口子的额度变现都要经过第三方商家，一般会收取一定的折价费或者手续费，具体的费率要咨询平台或者商家。
