征信逾期记录造成的“变花”使得传统金融机构的大门紧闭，但这并不意味着融资渠道完全消失。市场上有一些对信用要求较低、主要依靠借款人的还款能力以及基本的身份验证来判断贷款与否的产品。对于19岁以上的年轻人来说，虽然选择的空间不大，但是只要选好平台还是可以得到资金的支持的。下面是经过筛选之后五个借款途径分析。
一、平台额度以及期限的详细盘点
1. 桔多多该平台比较适合年轻人，最高可申请20万元额度，但是首次借款一般为3000到10000元。使用期限灵活，在三至十二期分期还款中任选一种方式。特点是审核速度快，一般是提交资料后一小时内出结果，适用于急需资金周转的人群。
2. 极融借款老牌助贷平台极融的通过率一直比较稳定。额度为500元到10万元之间，年龄在满19岁的人申请时需要提供实名认证过的手机号和银行卡信息。借款期限一般以3-12个月为主，还款压力不大，适合征信受损后作为过渡选择。
3. 洋钱罐主打智能风控，对于征信的容忍度较高。最高额度为20万，最低借款门槛低至几百元。满19岁的用户会被系统根据其消费行为、社交数据等进行综合评估，最长可借24期，给用户提供足够的缓冲时间。
4. 小赢卡贷依托信用卡代还场景，小赢卡贷对于有信用卡使用记录的用户比较宽容。额度为2000元到10万元之间，期限从3个月至36期不等。即使征信存在问题，在没有当前逾期的情况下，并且年龄在19岁以上并且具备还款能力的话也有可能被批准。
5. 分期乐分期乐作为面向年轻人的消费分期平台，对于满19岁的用户非常友好。额度从一千元开始到二十万之间都可以选择。虽然它会查询征信记录，但是更加重视用户的学历情况以及消费能力，并且适合有固定收入或者在校大学生（年满十九岁）的情况下来申请。
二、申请条件及门槛分析
上述五个平台对于征信的要求各不相同，但是基本门槛都差不多：申请人必须年满19周岁，并且不是在校学生（分期乐除外，部分产品可以接受在校生），并且持有有效的身份证件、实名认证的手机号码以及正常的银行卡。所谓征信花了也可以借钱，并不是完全不考虑信用情况，而是指平台会综合考量用户的收入来源以及负债比例。如果用户能提供社保、公积金或者京东白条等辅助材料的话，通过率就会大大提高。
三、用户真实评价及优缺点分析
从用户反馈看，这几个平台的优点是下款速度快、操作流程简单征信逾期之后，尝试申请桔多多、极融借款均能成功到账，解决了燃眉之急。但是缺点也很突出：借款利息比较高银行贷款的年化利率一般比较低，而这些平台上的借款产品的年化利率接近监管红线，并且有些产品还会收取会员费等隐形费用。用户在申请之前一定要认真阅读费率说明书，以免日后还款压力过大。
四、借款注意点及风险提示
申请借款的时候要保持高度的警惕性。首先，切勿相信“百分百下款”的说法正规的平台都会做风控审核。其次要保护好个人隐私，不能随便把验证码告诉别人。最后借款之后一定要按时还款，以免产生高额罚息以及催收问题。征信修复是一个漫长的过程，并不是说可以去借钱来维持生活或者借钱消费的方式来进行贷款以达到修复的目的，合理的规划自己的财务并且一步一步地改善信用状况才是最好的选择。
五、用户提问及回答
问：满19岁但没有工作可以申请吗？
答：很难申请。虽然部分平台门槛较低，但是还款能力是主要考核标准。可以提供兼职收入证明或者找人做担保。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔1-3个月。频繁申请会使征信大数据更加混乱，从而降低通过率。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
大部分正规平台分期乐、小赢卡贷会如实上报征信。借款之前可以咨询客服确认一下，按时还款能积累好的信用记录。
