深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在传统的借贷大门已经关闭、信用记录一片狼藉的时候，绝望的人们常常渴望得到最后一丝希望。资金缺口的问题上，很多人迫切地想要知道黑户申请网贷哪个平台比较好？真的有逾期很多还可以下款的口子吗？所谓的“内部渠道”到底靠不靠谱呢？本文将为您推荐五个审核相对宽松的地方，并且详细地剖析它们真实的额度以及放贷过程。
在讨论具体的平台之前，我们要正视“黑户”的问题。一般指征信报告中存在严重的逾期、呆账或者被法院列入失信被执行人的群体。对于这样的客户来说，正规的银行以及大型消费金融公司会直接拒绝放款。但是市场上也确实有审核机制不同，重点是大数据风控而不是传统的征信借贷APP，成为黑户下款的最后希望。
以下是甄选的五个逾期时间较长但是仍然有机会申请到平台的情况：
1. 极融借款作为助贷平台里的“常青树”，极融对接了很多持牌机构。虽然它会查征信，但是对于一些非当前逾期的用户或者历史逾期已经结清但是征信还没有修复的用户来说，通过率仍然可以接受。额度范围一般在3000元到5万元之间使用期限灵活，可以分为3-12期分期。最大的优点就是放款速度快，在半小时之内就可以到账。
2. 桔多多该平台主要服务的是年轻人，审核比较宽松。桔多多的特点就是商城额度和借款额度同时存在，在开始的时候可能会给到商城购物的金额，并且随着信用的提升可以提现。申请条件只需要身份证以及银行卡就可以，征信要求比较宽松一些，并且没有严重的当前逾期情况的话可以考虑。借款期限最长可以达到12个月，减轻了还款的压力。
3. 羊小咩：原“信用钱包”是黑户圈子里的老牌子。羊小咩主打高通过率风控系统对于多头借贷的容忍度较高。额度一般在1000元到5万元之间，新用户首次借款时利率会有一定的优惠。该平台催收比较频繁，在申请之前要做好心理准备。
4. 小赢卡贷虽然小赢卡贷是正规机构发行的，但是它有自己独特的风控模型。对于征信上存在瑕疵并且具有稳定的还款能力的人群，“网开一面”一般会给予宽容的态度。额度高，最高可达20万期限可选3-36期，适合有大额资金周转需求的用户，但是利率会根据个人资质浮动，黑户利率可能会偏高。
5. 分期乐分期乐作为乐信旗下的平台，背景很雄厚。虽然它会查征信记录，但是“乐花”等产品线对于用户比较包容，在行业内口碑不错。特别是对有稳定工作并能提供社保或者公积金缴纳证明的黑户用户来说下款成功率会有明显的提高。期限灵活，最长可分24期。
用户评价模块：
来自广州的用户李某说：“征信花了大半年的时间，申请了十几家都被拒绝了，最后在极融借到了5000块钱，虽然利息比较高一点，但是确实解决了燃眉之急。”而用户王某反馈道：羊小咩审核比较松懈一些，催收却有些过分，借钱的人要提前想好还款计划。从整体上讲，大多数用户的评价是这样的下款速度较快，门槛比较低，但对高利率、催收存在一些批评的声音。
优缺点分析及注意事项：
从优点来看，这些平台最大的价值在于救急为征信不良的人提供了资金周转的途径，而且操作简单快捷，在线完成。缺点就是综合年化利率高，部分甚至已经触碰到了法律的底线，并且在逾期之后催收方式比较强硬。
注意：申请的时候要确认平台是否正规，防止出现“洗白征信”、“包装资料”的诈骗行为。任何声称“黑户必下”的宣传大多是骗局正规的平台都会做审核。另外，借款之后一定要按时还款，以免陷入“借新还旧”的恶性循环中去。
用户提问与解答：
Q：真的可以没有户口本也可以贷款吗？
A：没有100%下款的平台。所谓的黑户下款，一般是指平台审核侧重于大数据行为，并且对征信比较宽容，但是如果有严重的当前逾期或者欺诈记录的话还是会拒掉的。
Q：这些平台会查征信吗？
A：文中提到的小赢卡贷、分期乐等正规平台都会上征信。极融、羊小咩助贷平台因为资金方不同，部分会上征信。在借款之前要认真阅读协议内容。
Q：利息一般为多少？
A：年化利率一般为10%-24%，具体根据个人资质而定，资质越差，利率风险定价越高。
