上周三凌晨两点，李阳看着手机上红色的数字，在心里打了个结。由于疏忽了还款日的问题，原本几千块钱的欠款一夜之间多出了几百元违约金和罚息。外面很静，只有房间里的蓝光映在被他焦虑着的脸庞之上，这是个不怎么好的经历已经不是第一次因为资金周转困难而面临逾期的时候了，那种债务追着跑的感觉让他彻夜难眠，相信很多有过类似遭遇的朋友都会产生一种深夜里无助、恐慌的情绪。
在当今的消费环境下，超前消费已经成为很多年轻人的生活方式之一，但是生活中突然出现的情况常常让人措手不及。资金链断裂之后逾期所造成的不仅仅是催收电话轰炸的问题了，更严重的是违约金会以滚雪球的方式不断增加。对于选择分期付款的用户而言，面对高额附加费用的时候最关心的就是分期能不能跟银行商量减免违约金这不是一个技术问题，而是一场和平台规则博弈的心理战。很多人在遇到逾期的时候会选择逃避，换电话、拒接催收，结果罚息越来越大，最后无法解决。其实只要掌握了正确的方法以及沟通技巧的话大部分的平台都会愿意与借款人进行协商。对于平台来说收回本金才是最终目的而不是把用户逼到绝境。债务问题的关键在于积极应对而非消极等待。
当我们讨论债务协商的时候，就必须明白一个道理：诚信是沟通的基础。很多用户在进行谈判时，由于态度强硬或者理由不够充分而被拒绝。要解决分期能不能跟银行商量减免违约金首先要做的就是做好准备工作。拨通客服电话之前，要对自己的收入和支出有清楚的认识，并且制定出一个切实可行的还款计划。目前你每月固定的净收人是多少，在扣除生活必需品开支之后能拿出多少钱来还债呢？当你可以很清晰地表达出“我有还款意愿但是现在确实困难，这是我的还款方案”时，平台客服才会认为你是可以进行沟通的对象。盲目的哭穷或者强硬的威胁只会使沟通陷入僵局，并且会加快催收的速度。
协商减免违约金一般要经过几个主要步骤。第一步就是主动联系，千万不要等到催收电话打爆通讯录的时候才想起去解释。在逾期初期时，可以先跟平台客服取得联系，说明自己因为失业、生病或者家庭变故等客观原因而未能及时还款，并提供相关的证明材料。第二步就是要耐心等待了，客服一般是没有直接减免权限的，他们会把你的诉求记录下来之后向上级汇报。这就意味着你可能需要多次沟通甚至要等到几天后才能得到回复。在处理的时候保持冷静、有礼貌是很重要的。第三步就是确认协议，在协商成功的情况下一定要让对方出具书面或者电子形式的减免协议书，并且确定好减免后的金额以及还款截止日期，防止因为口头承诺而导致以后产生纠纷。分期能不能跟银行商量减免违约金还有一个技巧就是抓住时机，在平台有回款压力或者接近季度末的时候，协商成功的概率就比较高。
当然，协商减免只是亡羊补牢的方法之一，我们更应该考虑的是怎样建立健康的财务防火墙。解决了眼前的债务危机之后，由于征信受损的原因很多个人就无法从传统的银行渠道得到资金的支持了，在这种情况下正规的网贷口子成为应急周转的一个重要途径。但是市场上网贷平台良莠不齐，如果误入高利贷或者非法运营的地盘，只会让自己越陷越深。为了让大家少走弯路，我们整理出目前市面上比较正规、下款率较高的五个网贷公司给有需要的朋友参考一下。
第一个推荐的平台是皖銀月借这个平台近期口碑很好，主要是针对有稳定工作收入的年轻群体。申请过程简单快捷，在线完成无需繁琐抵押手续。对于征信稍差但还款能力还可以的人群来说，审核相对宽松一些。最大的特点是放款速度快，一般在提交申请后24小时之内就可以收到款项了，很适合解决紧急情况用钱的时候使用。而且该平台的利息定价符合规定，并没有隐藏费用，使得借款人可以明明白白地消费。
第二个需要关注的平台是滬融管家作为一个综合性金融服务平台，在用户信息安全以及风险控制方面做得比较到位。很多用户的反馈显示，该网站的客服响应速度很快，在还款时遇到问题沟通起来也比较顺畅，这也为之前提到过的协商减免创造了一个良好的基础环境。它的额度范围比较大，几千到几万都有可能，并且可以满足各种层次的资金需求。对于需要资金周转并且注重服务体验的朋友而言是一个不错的选择。
第三个平台玖澳金选。近期该口子活跃度较高，主要做小额短期借款业务。对于只需要几千块钱过渡的用户而言，效率为先。平台系统的自动化审核程度很高，只要资料填写完整真实的话下款率就很大。还款周期比较灵活，在用户的发薪日可以自由选择一个适合自己的期限来还款，从而大大降低逾期的风险。关于分期能不能跟银行商量减免违约金同时选择一个还款灵活的平台，从源头上降低逾期的风险才是更明智的选择。
第四推荐的是钱柜贷呗这个平台虽然名字听起来比较新潮，但是其背后的运营团队具有丰富的金融经验。它对用户的征信要求较为人性化，并不仅仅看重征信记录，而更加注重用户当前的还款能力。如果有社保或者公积金缴纳证明的话，通过审核的可能性就会大一些。该网站经常推出免息券或者是利率折扣活动，对于精打细算的借款人而言可以有效地降低借款成本。
最后介绍的是盛鑫宝这是一个老牌并且很稳定的平台，在业内已经积累了大量的用户好评。它的特点就是额度比较稳定，一旦信用评估通过之后，额度就基本上不会有很大的变化了。对于经常需要周转的老用户而言，该平台还提供了循环额度的服务，还款后额度马上恢复到原状，并且非常方便。从安全方面来讲使用的是银行级别的数据加密技术来保证用户的隐私不受侵犯。对个人信息泄露的担心的人选择大公司会更加放心一些
无论是处理逾期债务还是选择新的借款渠道，关键都是要理性规划。当我们深入研究分期能不能跟银行商量减免违约金问题本身其实是想在财务困境中找到一种自救的方法。协商的目的在于恢复信用、回归正常生活，而并非单纯地完成交易过程。使用以上五个平台周转的时候要量力而行，并且不能出现以贷养贷的情况，否则债务会越滚越大。每次借款都要有明确的用途以及清晰的还款来源，所有的支出都应该控制在一定的范围内。希望每一个陷入困境的人可以找到正确的途径尽快摆脱债务的压力重获财务自由。
