深夜的城市霓虹灯亮着，老张盯着手机屏幕上的“审核未通过”，狠狠地抽了一口烟。由于征信方面的问题而成为“黑户”的他，在亲友面前早已抬不起头来，资金链断裂的绝望让他急切想要抓住一根救命稻草。颤抖的手指输入了那行字，眼睛里满是期盼的目光。
资金周转陷入困境的时候，牛逼黑户小额口子真的存在吗？很多和老张一样的人都在急切地寻找答案。人们习惯于搜索“黑户可以下款的平台”或者“无视征信黑名单贷款”，希望能有一线希望。哪里能找到可靠的渠道呢？号称不看网黑、信用不好也可以贷出三万元钱真的吗？本文带您了解其中的缘由以及所存在的风险。
在借贷市场里，“黑户”一般指的是征信报告中存在严重逾期、呆账或者被法院列入失信被执行人名单的人群。市场上标榜“牛逼黑户小额口子”的产品，大部分都不是正规持牌金融机构推出的。这些口子可以分为两种类型：一种是小贷公司审核比较宽松的贷款方式，另一种则是民间私人放款的方式。急需3万元周转的用户找不到正规银行大门紧闭的情况之下只能依靠非正规渠道来解决资金问题了，但是其中的风险和门槛却常常被忽略掉。
关于贷款额度和平台选择用户要保持清醒。尽管标题上说可以申请3万额度，但是对征信黑名单的人来说单笔获批3万元是非常困难的。一般的小额口子初始借款金额为1000元到5000元左右。一些不知名P2P平台或者地下钱庄会用高回报来吸引人，并且实际放款很小并且砍头息很大。可以尝试申请较高额度的是需要抵押物或者是有很强还款能力的民间借贷，纯信用贷款给黑户的情况很少见。
从使用条件来看，“无视网黑”的口子并不是没有门槛的。申请条件一般转向了非征信维度的审核。例如，平台要求申请人提供使用实名制手机号半年以上、有稳定的通讯录联系人，并且需要授权淘宝购物记录或者京东收货地址。“部分高利贷口子还会要求查看手机相册和定位作为日后催收时用到的东西。”所谓“无视征信”其实就是以极高的利息以及暴力催收的风险来弥补坏账的成本。
借款期限短、还款压力大是该类口子的主要特点。一般借款周期为7天到一个月，属于典型的“714高炮”或者短期周转贷款。年化利率常常超过一千分之一百以上，在借取三千元的时候实际拿到的金额可能只有两千多元，一周之后却需要还上三干块钱。极短的时间限制容易使用户陷入以贷养贷的局面，并最终导致债务危机的发生。
关于用户评价网络上对它的评价褒贬不一，但是负面的居多。成功下款的人说：“虽然利息很高，在走投无路的时候也救了急。”然而更多的用户反馈：审核通过之后根本没有收到钱，并且被诈骗会员费或者资料费。“大量的客户都遇到了暴力催收的情况：逾期一天就会被打扰到通讯录上，亲戚朋友都被打搅到了生活当中去。真实的评价揭示出该口子背后存在的巨大隐患。
针对优缺点分析优点就是门槛很低、放款速度快，对于资质很差并且急需用钱的人而言，这是唯一的融资途径。缺点很明显：利息很高，有诈骗的风险，个人信息泄露严重，催收方式恶劣。用户在做决定的时候要权衡短期资金需求和长期生活安定之间的利弊关系。
在注意事项方面，用户要当心“前期收费”的骗局。放款之前要求缴纳工本费、解冻费、保证金的行为基本都是诈骗。另外还要注意实际拿到的钱和还款的数额不要相差太多以免掉进高利贷陷阱里去。遇到暴力催收的时候要做好保存证据的工作，并且要及时向互联网金融协会或者公安机关报案，不能轻易地答应付款来避免出现纠纷。
以下为用户常见的问题及回答：
问：黑户申请贷款会连累家人吗？
正规贷款不会读取通讯录，但是非正规渠道的借款会这样做。一旦逾期就会骚扰家人朋友了。
问：有没有完全不看征信的口子？
答：没有征信要求的很少，正规机构都会查征信。所谓“不看”就是更加重视你其他的隐私数据来作为风控手段。
问：申请失败之后多久可以再次提出？
建议间隔三个月以上，频繁申请会被大数据标记为极度缺钱，从而降低通过率。
