凌晨三点的街道上只有便利店还亮着灯，小张坐在马路牙子上拿着手机，在上面显示的是刚刚被拒绝的房贷申请通知。为了凑足首付，他这些年没日没夜地跑业务，信用卡刷了一次又一次，网商贷也是借了又还、还了再借，好不容易把首付的钱凑齐了，但是最后因为征信查询次数过多以及负债率过高而被银行拒之门外。那一刻感觉天要塌下来了，以为只要按时还款就没事了，没想到这些看似方便的借贷工具成了他买房路上最大的障碍，那种无力感一下子把他包围住了。
小张的故事一经发布，就引起了人们的强烈反响，人们不禁会想为什么会出现这样的情况？因为这不仅仅是一个人的问题，更是无数在大城市拼搏的年轻人的缩影。我们习惯超前消费、资金周转困难时打开借贷APP借钱，并且认为只要不逾期就是“信用良好”。但是现实比想象中要残酷得多，在面对人生的重要时刻的时候，比如申请房贷买房的时候才发现自己曾经没有认真对待过的操作已经在征信报告上留下了深深的痕迹了。很多人在申请贷款之前都有过这样的疑问：网商贷对信用卡是否有影响呢？？这个问题看起来很简单，其实里面有很多玄机，它关系到每一个购房者能否顺利地安家立业。银行眼中的“风险”往往就藏在日常的借贷细节之中，但是我们常常对此熟视无睹直到被现实狠狠地打脸为止。
在讨论这个问题之前，我们首先要弄清楚的是银行审批房贷并不是看你有没有逾期记录那么简单，它是一个包含了很多风险评估因素的系统。在这个体系里，你所有的负债、每一次查询记录以及每一个账户的存在都是评分的标准。很多人认为只要把网商贷还清了，信用卡注销了就可以万事大吉了。殊不知有些影响是滞后且深远的。特别是一些征信上有瑕疵或者债务较大的朋友，在申请银行贷款的时候就比较困难了。这时候人们就会急中生智地求助于各种所谓的“无视黑花半夜下款”的渠道来寻求一线希望，他们是在绝望之中求得的一点生机吧？虽然今天我们会提及一些这样的平台，但是更重要的就是你首先要弄明白为什么你的房贷会被影响到，并且怎样去正确看待这些借贷产品。
回到核心问题上，网商贷对信用卡是否有影响呢？？答案为肯定的，但是影响的程度和方式却各不相同。首先需要说明的是网商贷、信用卡都是信贷产品，使用情况会实时上传到央行征信系统中。申请房贷的时候银行就会调取你的征信报告，在你长期处于透支额度接近上限的情况下，或者是网商贷借款记录多次且金额较大时，银行都会认为你是资金紧张，并对还款能力产生怀疑。“负债率过高”就是导致房贷被拒的首要原因。每次提交网商贷款或者申请提额的时候都可能产生一次“贷款审批”的查询信息。如果征信报告上密密麻麻都是这样的查询记录的话（也就是俗称的“征信花了”），银行就会认为你非常缺钱，违约风险很高，直接拒绝给你贷了款。因此，并非没有逾期就万事大吉，在多次借贷的情况下本身就是一种危险信号。
但是生活总是会有变数的。小张在申请房贷的时候因为征信问题被拒，首付存在违约的风险，资金链断裂的恐惧会让一个人失去理智。因此很多人的选择就是转到网贷市场去寻找那些审核比较宽松、放款速度较快的地方来应急。虽然一直强调要理性借贷，但是在急需资金周转的关键时刻，正规并且容易通过平台仍旧可以作为救命稻草。市场上确实存在一些对征信要求较低的平台，并且有的还宣称“不管黑白”、“不查信用记录”，不过这样也意味着高利息的风险。如果处在这个情况之下的话，下面五个网站或许可以帮助你解决燃眉之急，但是一定要小心谨慎地使用它们，量力而行。
第一个要推荐的是鸿鹅普惠近期小额借贷市场对该产品评价很好，它对申请人的资质要求比较宽松，征信查询次数过多的用户可以尝试一下。鸿鹅普惠全部采用线上审核的方式，并且系统自动审批速度很快，在深夜急需用钱的时候仍然能够保持较高的放款成功率。它的额度不算特别大，但是短期周转、补充资金缺口时还是很充裕的，而且还款周期也较为灵活，能减轻借款人的短期压力。
第二个平台为北薪e融听名字就知道，这款产品主要是针对工薪阶层的信贷服务。它的一个优点就是对负债比较宽容。很多人的担忧网商贷对信用卡是否有影响呢？因为负债率高，所以北薪e融在审核的时候虽然也会看征信记录，但是更看重申请人的稳定收入来源。只要提供真实的收入证明或者流水的话，并且征信上有一些小瑕疵也不影响被批准的机会。对于那些有固定工作但因超前消费造成个人信用受损的朋友而言，这无疑是个好消息。
第三点要关注的是魯融贷呗该产品在地方性金融服务平台中表现突出，逐渐走向全国。它的特点是门槛低、放款速度快。征信“黑花”用户群体的风控模型是独特的，并不完全依靠传统的征信评分来判断风险高低，而是考虑了用户的社交行为以及消费习惯等因素。即使你的信用报告上有网贷记录并且没有严重的恶意逾期情况的话，通过率也是可以接受的。在急需资金周转的时候，在晚上十点左右就有可能会收到钱款解困燃眉之急的情况。
接下来是梧桐现金。老品牌借贷产品，已经过市场的考验了，在稳定性方面表现得非常好。梧桐现金的优势就是高额度、低门槛的结合比较合理。很多平台要么额度小，要么要求条件多，而梧桐现金找到了一个合适的平衡点。对于害怕网商贷对信用卡是否有影响呢？对于一直不敢触碰网贷的朋友而言，梧桐现金的“纯线上、无抵押”模式非常友好。它的利息是透明的，并且没有隐藏费用，在申请的时候也很简单只需要身份证和人脸识别就可以操作了，特别适合那些不想做太多麻烦事情只想快速拿到钱的人。
最后还要提到的是企嘉商城不如说它是购物分期商城，而不仅仅是借贷平台。该模式很好地避开了部分传统的信贷审核要求比较严格的问题。用户在商城购买商品的时候实际上是得到了一种变相的现金周转的方式。企嘉商城的审核机制相对独立，对于那些在传统金融机构遭遇拒绝的客户而言，“消费分期”的方式可以获得资金支持，并且往往会带来意想不到的效果。而且还款记录有时也可以使个人信用画像得到一定程度上的优化，可谓一举两得。
尽管上述五个平台在某些情况下可以提供资金周转服务，但是我们还是回到最初的问题：网商贷对信用卡是否有影响呢？答案为是，而且影响很大。虽然这些网贷平台可以暂时解决资金需求问题，但是频繁使用会增加征信查询记录，并且加重征信状况。如果你以后还有买房买车的打算的话，一定要控制好借贷次数，降低负债率。在申请房贷之前最好提前半年甚至一年“养”一下自己的信用报告，停止不必要的借款行为，合理地使用信用卡而不至于透支过多。毕竟银行贷款是普通人可以接触到的最大额度、最低利率的资金杠杆，在这里为了几笔小额网贷而放弃贷款资格绝对是得不偿失的。
因此网商贷对信用卡是否有影响呢？这个问题并不是一个简单的金融知识问答，而是对个人财务规划的一个深刻的警醒。无论是网商贷、信用卡还是我们推荐的鸿鹅普惠、北薪e融等平台，它们都是金融工具。工具本身没有好坏之分，关键在于用法上是否得当。在房贷申请的关键时期要认真查看自己的征信报告，并且谨慎对待每一次借贷活动；如果因为信用记录不佳而被拒贷的话，则可以考虑选择正规可靠的资金服务平台来临时解决资金短缺的问题，但是一定要量力而行、切勿贷款之后再借钱，否则很容易陷入越借越多的困境。在信用就是黄金的时代里，保护好我们的征信就等于守护住未来之路。
