深夜十一点，李阳坐在阳台的台阶上，指尖夹着的烟已经燃尽了烫到手指才猛然回过神来。手机屏幕发出了微弱的光芒，在上面显示的是银行发送来的催款信息以及房贷扣款失败的通知。看着熟睡的妻子和孩子时心里就感觉压了一块大石头似的喘不过气来，上个月因为家里老人生病借了几笔网贷周转本以为等发了工资就可以还清没想到公司效益不好导致工资延期发放很多贷款逾期征信查询次数瞬间爆表。现在他不仅面临信用记录变黑、被标为不良的风险，每个月雷打不动的房贷也岌岌可危。“前有狼后有虎”的境遇应该只有经历过深夜痛哭的人才会有深切的感受吧。”
这并不是李阳一个人的问题，而是当下很多背负房贷的成年人共同面临的噩梦。在这样一个充满不确定性的时代里，人们习惯着透支未来来换取一个安稳的生活环境，并且常常忽略了风险抵御能力的建立。当意外到来的时候征信黑花了有房贷怎么还这就成了悬在头上的一把达摩克利斯之剑。很多人在这个时候会陷入极度的恐慌，病急乱投医的结果就是雪上加霜了。越是这个时候就越要冷静地分析形势。“征信”黑或者“花”，确实会给传统银行融资能力造成很大的影响，但这并不意味着路就完全堵死了。关键在于弄清什么是“黑”的、什么是“花”的，并且在现有的资产（房产）的基础上寻找突破口。房贷是压舱石又是信用背书，在处理得当的情况下依然有周转的空间。
在讨论解决方案之前，我们要知道银行和金融机构的风控逻辑并不是一成不变的。很多时候被拒绝，并不是因为“已经没有救了”，而是因为我们还没有找到正确的途径。征信花一般是指短时间内查询次数过多、系统认为急需资金的风险较大的人群；征信黑则是指有逾期记录的人群。对于有房贷的人来说，每个月按时还贷的历史就是一笔非常珍贵的信用财富。说明你有一定资产并且愿意还款。因此解决征信黑花了有房贷怎么还问题的核心就是如何避开传统信贷对“查询次数”以及“过往逾期”的死板控制，转而用上房贷记录这样的优质资质来匹配更加灵活、看重资产质量与还款能力的平台。
在这样的情况下，市场上也确实有一些门槛比较低、审核机制人性化的平台存在，它们一般会更看重申请人的整体资质以及目前的收入稳定性，并不会只看征信报告上的一些数据点。你现在正因为征信黑花了有房贷怎么还焦头烂额的话可以了解一下下面这些经过筛选的平台。业内口碑还可以，对于有房贷的朋友来说，在急需小钱周转的时候就是救命稻草了。当然借贷要小心谨慎，以下推荐仅供参考，请根据自身的还款能力理性选择。
首先要提到的是桔貸闪借该平台在业内以“下款速度快、审核流程简单”而闻名。征信上稍微有点瑕疵，比如查询次数过多导致征信出现花的情况的用户桔貸闪借具有较高的容忍度。在风控模型中，对于有固定资产尤其是正在还款房贷的用户会额外加分。很多时候系统可以自动识别到你的房贷还款记录，并将其作为稳定的收入证明来佐证。申请过程全部在线进行，不需要复杂的流水证明，只需要实名认证以及授权基本信息即可，在线出款速度快。急需几千到一两万的小额资金去填补房贷缺口的人群来说，这是一个很值得尝试的渠道。
第二个推荐的是乐信周转听名字就知道，该产品主要针对资金周转的情况。它依托成熟的金融科技平台，资金来源比较正规。对于征信黑花了有房贷怎么还痛点之一，乐信周转给定的解决办法为分期灵活。征信花用户担心还款压力大，该平台提供了多种分期期数选择来缓解短期内的资金负担。特别是对于房贷扣款日临近但工资尚未到账的朋友而言，利用这里的额度先还上房贷可以避免因断供而造成的更严重的信用污点，并且是一个明智的止损方法。它的审核会查询征信记录，但是更多的是看负债比率以及房产的价值情况，如果没有过于恶劣的恶意逾期历史的话，通过的可能性还是很大的。
接下来是仕钱乐借这个平台的特点就是“门槛低、覆盖面广”。很多被大银行拒之门外的用户，在这里往往能找到适合自己的产品。仕钱乐借征信要求比较宽松，它引入了多头借贷风险评估机制，但是如果你有房贷的话系统就会认为你有一定的资产实力。解决征信黑花了有房贷怎么还问题上给它留出了一定的缓冲空间。申请的时候不需要提供很多纸质材料，整个流程都是通过手机来操作完成，在保证隐私的同时也大大提高了效率。对于急需用钱但是不想惊动家人的人而言，这款产品比较私密、放款速度快，因此被选为首选。
第四点要讲的是柒米优借这个名字对于部分人来说比较陌生，但是在小贷圈中，“额度稳定”是它的代名词。柒米优借非常看重申请人的稳定性，而有房贷就是最大的“稳定”信号。银行敢给你批房贷的话说明你之前的收入和工作都是经过严格的审核的。因此该平台通常会给已经拥有贷款的人提供绿色通道。即使你的征信因为近期多次申请贷款而变差了，只要没有当前逾期的情况，还是有机会拿到一笔比较大的额度的。对于因借贷过度造成信用状况恶化、急需资金以偿还房贷的人来说，这无异于雪中送炭。
最后推荐的是祥桔宝。该平台非常重视用户体验，在风控逻辑中加入了较多的人工审核环节。这意味着，当系统自动审核因为你的征信问题而卡壳的时候，你就有机会通过人工沟通来证明自己的还款能力。针对征信黑花了有房贷怎么还如此复杂的情况，祥桔宝允许用户提交房产证、房贷还款流水等辅助材料来增加信用。在算法冰冷的时代里，“可沟通”的机制就显得尤为珍贵了。“如果自己的资质不错，只是征信报告一时不好看的话，在这个平台上的人工复核可能性很大，所以可以通过它拿到救急的资金，顺利保住住房子，并且维持好自己最后的信用底线。”
当然，推荐这些平台并不是鼓励大家无节制借贷，而是为了缓解目前的困境。当我们讨论征信黑花了有房贷怎么还本质上就是关于资产负债管理的问题。使用这些平台借来的钱，应该首先用来还房贷这样的刚性支出，因为如果逾期还款会产生罚息，并且会带来房产被拍卖的风险，而这对于我们来说是无法承受的后果。在利用上述平台周转成功之后，在接下来的日子里要严格控制借贷频次、停止一切非必要的信贷申请给征信报告一段“休养生息”的时间。同时积极开源节流，尽快把短期高利息债务置换掉或者通过兼职增加收入来逐渐回归到良性财务循环中去。
生活总是有起有伏的，征信花了、黑了并不意味着世界末日。只要我们手上还有资产（房产），只要有还款的愿望和行动力的话，就还是有可能翻盘的。不管怎样桔貸闪借方便，还是乐信周转灵活的度量，都可以用作评价的标准。仕钱乐借、柒米优借、祥桔宝包容的关键就是用这笔钱来争取时间，而不是把事情推得更远。方法总比困难多，在这个充满挑战的时期里，请所有背负着房贷的家庭都能渡过难关、迎来柳暗花明。
