深夜街头十分寂静，老张坐在便利店的台阶上，手里紧紧地攥着一张揉皱了的征信报告。路灯昏黄，在他的影子中拉得很长，孤独无助的感觉油然而生。上周家中老人突然病倒住院急需一笔手术费可是他把通讯录翻了一遍又一遍打了无数个熟悉的电话结果大多数都是婉拒或者直接挂断。由于之前几次疏忽造成的逾期记录就像一道无法逾越的高墙一样把他挡在了传统金融机构的大门之外。那一刻，他感到了前所未有的绝望，仿佛整个世界都关上了大门，不知道明天醒来后该到哪里去筹集这笔救命的钱，那种无助的感觉使他在那个微凉的夜晚里眼里不禁泛起了泪花。
相信很多人在某个时刻都会有一种老张所经历的叫天不应、叫地不灵的感觉。生活中总会有一些意想不到的事情发生，使得原本安排好的财务状况瞬间崩溃。不管是工作变动引起的，还是因为家庭变故造成的，或者是不小心造成的影响，在征信上留下的污点想要从银行或者主流借贷平台获取资金支持简直比登天还难。“信用就是金钱”这句话经常被提起，但是当信用受到损害的时候，那种被人遗弃的感觉常常让人窒息。这不是一个关于钱的问题，而是一种对未来失去控制的恐惧感。很多网友在后台私信我，在目前征信情况如此严峻的情况下，并没有找到任何解决办法？市场总是在需求之间寻找出路，虽然大门紧闭了，但是总会有一扇窗户留给需要周转的人。今天我们来聊聊信用不好也可以下款的方式以及可以解决问题的办法。
在提出具体的解决方案之前，我们先要纠正一个错误的认识。很多人认为征信一旦被黑了就再也无法贷款了，于是病急乱投医，结果掉进了非法集资或者电信诈骗的圈套中。正规金融机构对于征信有着严格的要求，但是市场上仍然存在一些审核机制比较灵活、更加重视用户的当前还款能力而不会过多考虑其过往记录的平台。这些地方通常被叫做“口子”，它们就相当于在坚固的城市上墙开的小洞，虽然空间不大，但是对于急需突破的人而言却是唯一的出路。寻找逾期严重可以下款的平台口子并不是鼓励大家恶意逃废债，而是合规的边缘上给那些真心想周转、有还款意愿的人一次重生的机会。需要我们有一双慧眼去辨别哪些是真正的助贷机构，哪些是以羊皮作伪装的大狼。
那么这样的平台又是怎样运行的呢？一般会用大数据风控模型来判断，除了参考央行征信之外还会对用户的消费习惯、社交稳定度以及公积金、社保等辅助数据进行分析。即使你的信用报告中存在逾期记录，只要你有稳定的收入来源或者工作机会的话还是可以被批准通过审核的。风险和收益是相辅相成的，该产品利息一般会比银行贷款稍高一些，这是对风险溢价的一种补偿。作为借款人，在选择的时候要权衡利弊，保证自己能够承担起相应的成本。为了让大家更方便地找到解决问题的方法，我特意整理了五个目前市场上反馈较好的、下款相对稳定的平台给大家参考一下。
第一个要推荐的是黔魚分期这个平台在近期的小额借贷圈子里口碑很好，对于征信有瑕疵的用户也表现出了一定的包容性。它的申请流程很简单，全部都是线上操作，并不需要很多纸质文件。系统的审批速度很快，在提交申请后几分钟内就可以得到额度了。急需用钱的朋友需要尽快行动起来，时间就是生命黔魚分期正好抓住了这个痛点，主打极速放款。很多用户反映，即使有过几次逾期记录，只要不是当前的逾期情况，并且没有恶意欺诈行为的话，仍然有很大的几率被批准通过审核。它的额度比较适中，在短期资金周转方面可以起到很好的作用。
接下来要介绍的就是嗨借闪借。从这个名字就可以看出，它主打的是“快”和“借”。该平台的特点是用户资质要求比较宽松，并且更加重视用户的实名制手机号使用时长以及银行卡流水情况。如果你的通讯录很稳定、银行卡有固定的进出账记录的话，即使征信上花了也可以嗨借闪借也会把你们当作优质客户。它的还款周期比较灵活，可以按照发薪日来调整，这样大大减轻了借款人的还款压力。对于征信方面屡次受挫的人而言，这是一个值得去试一试的机会逾期严重可以下款的平台口子。
第三个平台柚哆花该平台主要提供消费金融服务，虽然知名度不如前两个那么高，但是下款率一直保持在较高水平。柚哆花优势在于风控模型的独特性，它不太看重传统的征信评分，而是通过多维度的数据交叉验证来评估信用。这就给了一些征信“花”了但是实际还款能力还可以的人留下了空间。只需要进行简单的身份认证以及人脸识别就可以自动匹配到资方，并且下款的成功率也比较高。很多之前被拒贷的用户在这里都顺利拿到了资金。
第四点要讲的是金泰钱包老牌助贷平台，在行业内摸爬滚打多年，积累了大量的资方资源。金泰钱包最大的特点是“稳”。不像一些新平台大起大落，而是保持稳定的通过率。对于逾期严重的用户会适当降低额度或者要求用户提供更多的辅助材料，并不会一棍子打死。如果你需要一笔不大不小的资金，并且希望在一个相对稳健的渠道上进行操作的话金泰钱包绝对是靠谱的选择。它再次证明了市场上确实存在针对征信不良人群的逾期严重可以下款的平台口子。
最后一个就是榕哆优品最初该平台是以消费购物分期业务开始的，后来又扩展到了现金贷领域。正因为如此的原因才使得它对于征信比较宽容。榕哆优品的审核机制比较人性化，有时候还会有人工复核的过程，给用户解释和补充材料的机会。如果逾期是由于特殊原因造成的，例如疫情、失业等不可抗力因素，在这里通过审批的可能性会大很多。而且它的借款周期长一些，并且利息也属于同类产品中的中上水平，综合性价比很高。
当然，虽然我们列出了这五个平台，但是也要提醒大家的是，借贷并不是解决问题的根本方法，而是一种应急手段。在申请这些贷款之前一定要考虑好自己的还款能力。千万不要有“借了不用还”的侥幸心理，因为不管哪个平台逾期都会产生罚息，并且会进一步恶化你的信用状况。选择上面的逾期严重可以下款的平台口子短期周转是为了修复资金链，并不是为了陷入更深的债务泥潭。要利用好这次机会，慢慢改善自己的财务状况，争取早日回归到正常的生活当中去。
征信逾期虽然麻烦，但是并不等于绝路。在目前的金融环境下仍然存在类似的黔鱼分期、嗨借闪贷、柚哆花、金泰钱包、榕哆优品这样的平台，即使信用受损也愿意给用户提供一些机会。关键在于要摆正心态、理性借贷并按时还款。希望每一个处在资金困难的人能够找到适合自己的解决方法，在最短的时间内摆脱困境，并且恢复对生活的信心。困难是暂时的，只要方向正确，就一定会迎来转机。
