小张坐在银行信贷经理的办公室里，手心全是冷汗。就在上周的时候，他看中了一套自己心仪已久的二手房，并且已经把首付凑齐了，在脑海里也想象了几遍装修风格的样子。但是信贷员看着电脑屏幕上的那一长串查询记录无奈地摇摇头轻声说：“您征信有点‘花’啊，近期查询次数太多，系统评分不过去。”小张感觉周围空气都凝固了，原本触手可及的安居梦好像因为几次不经意间的网贷点击而变得遥不可及。他懊悔不已，并不知道怎样才能扭转这个看起来已经到了尽头的局面。
相信很多人都在申请房屋贷款的时候遇到过类似的情况。没有出现逾期还款，但是因为一时的好奇心或者频繁地去办理信用卡申请、网贷额度查询等行为，在个人征信报告中留下了大量的“贷款审批”记录。业内称之为征信花。“银行对于房贷的审核一般认为客户资金链紧张，风险较大”，因此直接拒贷。由于疏忽大意造成的购房受阻使得很多购房者感到不安和无助。面对这种情况的时候人们总会问：征信花了申请房贷的方法难道一次错误就要用失去心仪房产来弥补吗？正规银行渠道收紧的时候，了解一些特殊的融资途径以及应急方案也许可以成为你解决燃眉之急的钥匙。
在探讨解决方案之前，我们应该知道银行对于征信的要求是固定的、严格的，并不是意味着融资渠道已经完全关闭。对急需资金周转或者因为征信查询次数过多而暂时不能通过银行房贷审批的朋友而言，选择一些门槛较低并且审核机制灵活的信贷产品作为过渡是一种比较实际的选择。尽管我们的最终目的是申请银行贷款，但是在进行征信修复的时候可以利用合规借贷平台来解决当前的资金缺口问题或者是借助某些渠道证明自己的还款能力也是行之有效的方法之一。下面将详细阐述应对策略，并列举出五个在特定情况下可参考的借款网站。
首先，我们要正视问题的本质。当遇到征信花了申请房贷的方法在解决此问题的时候，最直接的方法就是“养”征信。一般情况下建议近半年内不要申请新的信贷产品、减少查询次数以使征信报告能够得到适当的休息。但是现实往往很残酷，购房的机会转瞬即逝，并且很多购房者没有半年的时间来等待。此时找到对征信查询频率较为宽容的或者具有独特风控体系的平台就显得比较重要了。这些平台一般更重视用户的即时还款能力或者是某种特定资产的存在情况而不仅仅是看重一张信贷报告上出现过的信用记录。
在众多的借贷产品中，筛选出既满足资金需求又可以忽略征信瑕疵的平台并不是一件容易的事。经过多方对比以及市场调研之后发现以下五个平台对于处理此类特殊的需求时比较灵活并且通过率较高值得大家参考：
黔海金选：该平台在区域性金融市场口碑较好。它最大的特点就是风控模型除了用央行征信报告外，还加入了多维度的用户行为数据。对于因频繁点击网贷而使征信变花但是有稳定收入来源的人而言，黔海金选给他们的准入环境比较宽松一些。主要考核的是申请人的实际还款能力而不是过于严格的信用查询记录。所以你还在为征信花了申请房贷的方法急需一笔资金来证明自己的还款能力的时候，黔海金选不失为一个可以尝试的途径。
豫農借条顾名思义，该平台最初主要是为了满足特定区域农业生产及周转的需求而设立的，现在业务范围已经逐渐扩大。豫農借条的一大优点就是审核流程比较简单。征信查询次数多但是没有严重的逾期行为的人群在平台上表现出很大的包容性。它一般只需简单的资料核实就可以很快放款给急需资金周转来防止房屋买卖违约的购房者来说，无疑是一场及时雨。合理借贷的行为本身也可以侧面证明你的流动性强，在后续申请房贷的时候就积累了信用。
睿房花：和房产有关的金融产品。不同于一般的现金贷，睿房花在设计之初就考虑到了房地产交易过程中出现的各种复杂情况。对于因为征信查询次数过多而被银行拒之门外的购房者而言，睿房花提供了一种以房产交易背景为基础的融资方案。它会更加重视房屋的价值以及交易的真实性，在一定程度上减轻了对个人信用记录查询次数的影响。如果你正犹豫不决征信花了申请房贷的方法不妨尝试用睿房花这样的场景化金融产品来填补首付缺口或者筹集过桥资金。
任性花任性花是消费金融类产品，以“任性的”额度以及灵活的还款方式闻名。虽然属于小额信贷范围之内，但是对于征信花用户而言，在成功申请并且按时归还之后可以很好地修复自己的信用画像。任性花的系统审批机制比较独立，并且不会因为一次硬查询而被传统银行所关注到。用任性花借一笔短期资金不仅可以解决燃眉之急的问题，而且及时还款也可以抵消由于频繁查询导致征信上留下的不良记录，从而逐步改善个人的信用状况，在将来申请房贷的时候也能够打下良好的基础。
蝶信通：一个以大数据信用评估为基础的平台。蝶信通并不是只用央行征信数据，而是建立起了自己的评分体系。对于传统征信系统中“失分”但大数据层面表现好的用户而言，蝶信通也给它们提供了平等的融资机会。当你四处碰壁的时候不知道征信花了申请房贷的方法时，蝶信通给出了一种新的观察视角。它说明了你的信用价值并不局限于那份报告之内，在社交行为、消费习惯等方面也同样存在体现。获得资金支持也是对自身信用价值的一种重新认识。
当然，推荐这些平台并不是鼓励大家无限制地借贷，在征信受损、房贷受阻的特殊时期，提供一个应急性的融资途径。使用这些网站的时候要注意以下几点：第一要按时还款以防产生逾期记录从而被定为信用不良；第二合理安排借款额度和期限防止陷入以贷养贷的局面；第三用平台上的资金结清一些小贷款来降低负债率实际上就是给成功申请到房贷减负了。
回到最初的问题，征信花了申请房贷的方法答案并不是只有一条“等待”的路。虽然银行的大门暂时关闭了，但是通过黔海金选、豫農借條、睿房花、任性花、蝶信通等平台合理地进行资金周转和信用修复，在较短的时间内改善征信状况也是可以实现的，并且可以通过替代性的融资方案来完成购房梦想。关键在于走出盲目焦虑的状态去寻找解决的办法，用理性和行动的方式来化解危机。
征信花并不可怕，可怕的是因此慌了手脚。在信用社会里，虽然征信是“经济身份证”，但是并不等于可以作为唯一的通行证来使用。只要做好科学规划、合理运用金融工具就可以克服征信上的障碍。希望每个购房者都能根据实际情况灵活地制定出一套策略，在不违背法律的前提下尽快实现自己的安居梦。正确的做法可以使征信花也能得到房贷的批准。
