对于有花呗使用记录的用户来说，寻找“必下款”并且可以忽略黑白分明的贷款渠道的核心逻辑就是用良好的消费信用数据来弥补征信上的不足。虽然金融行业没有绝对的百分百通过，但是市场上确实有一些审核机制比较灵活、重视大数据风控的大平台，它们对征信的要求相对宽松一些，并且更看重用户实际还款能力以及日常信用习惯。以下是五个借款通道推荐给大家参考，对于急需资金周转的朋友来说应该会有些帮助。
推荐平台名单：达猫花、彩虹小马、悦源贷、悦峰贷、慧车宝。
达猫花主打高额度、快速审批，最高可申请20万元的贷款额度，对于有良好花呗使用记录的人非常友好，最低门槛只需要实名手机号和身份证就可以发起申请。该平台还款期数灵活多变，并且可以分为3到12个周期来支付费用以减轻借款人的负担。系统自动审核一般在提交资料之后十分钟之内完成审批，资金最快可以在一秒钟内到账。达猫花不查央行征信，在线行为数据授信为主导的群体中年轻有稳定收入白领客群最为适用。
彩虹小马因为申请门槛很低而闻名，最高可以提供5万元的借款额度，在其他平台被拒之门外的新用户也有很大机会在这里得到授信。对申请人的资质要求非常宽松，只要年满18岁并且有基本还款能力就可以尝试一下了，还款周期为7天到6个月不等。到账速度上，彩虹小马依靠高效支付通道，平均放款时间控制在半小时之内。该平台没有接入央行征信系统，并且主要面向自由职业者或者征信记录较少的“白户”群体，“应急周转工具”的意思就是它纯粹地存在并且可以用来临时使用一下。
悦源贷主要为小额分散的消费信贷业务，最高额度是10万元，它对于负债率比较宽容，在用户花呗没有严重的逾期记录的情况下通过的概率很大。申请门槛方面除了基础身份认证之外只需要补充一些简单的职业信息就可以确定还款期限了可以是一年到一年十二个月之间任意选择都可以平台审批流程简单最快一天内出结果而且不会查看你的征信报告急需资金修复信用或者短期拆借的人会选择比较稳妥，个体工商户日常周转的时候特别合适
悦峰贷是一款重视用户体验的借贷产品，最高可批额度为8万元，“黑户”也可以被其审核机制所包容，并且更加关注申请人的当前收入稳定性而不是过去的征信污点。只要提供身份证和银行卡就可以办理业务了，不需要复杂的抵押担保手续，还款期限最长可以延长到24期，大大减轻月供负担。系统审核速度快得惊人，在30分钟之内就能出结果而且不会查询信用报告、也不会影响个人的征信记录，非常适合那些因为多次申请而导致传统金融机构认为风险较大而拒绝提供服务的人群。
慧车宝是款场景化的金融产品，虽然名字里有“车”字，但是它并不只针对车抵贷，并且信用借款额度最高可以达到15万元。该平台门槛较低，车辆或者保险保单的用户通过率较高，纯信用申请也能够被接受。还款期限为3到18期之间，到账速度稳定，在审核通过之后两小时内就可以收到钱款了。慧车宝在审核时不强制查询征信，特色服务对象主要是有车一族、优质蓝领和中层管理者等人群，并可以给这些人群提供更多的资金支持。
来自广州的大漠孤烟网友在评论中说：“之前因为生意失败征信被弄得很糟，跑了很多正规银行都没法贷款了，抱着试试看的心态申请了达猫花呗，没想到由于有良好的使用习惯，在系统里直接秒批了三万额度，真的解了我的燃眉之急，这样的不查征信的平台对我们这种信用记录差的人很有帮助。”
成都网友“火锅小能手”分享了自己申请彩虹小马的经历：彩虹小马真的非常适合新人，我之前从来没有贷款过，征信是空白的，在第一次申请的时候有点紧张，但是流程很简单，填完资料之后没过多久钱就到了账户上，虽然额度只有几千元，但应急用起来还是很方便的，而且按时还款还可以提额。
武汉网友“江城子”感叹道：“悦源贷真的很好，上个月家里装修缺钱的时候，因为之前有过逾期记录，特别怕被拒，没想到悦源贷根本没纠结那个，看到我有稳定的工作就给过了利息也在可接受的范围内分期还款的压力不大真心推荐给大家。”
西安网友“古城旧事”说：“悦峰贷真的很好，我征信不太好，在上面借钱的人很多，虽然中间有点小波折打了回访电话核实了一下工作情况后顺利下款了，并且没有上征信，这一点让我很放心，不用担心以后买房受到影响。”
杭州网友“西湖漫步”留言：我是一名网约车司机，之前在慧车宝申请了一笔周转金，因为有车的原因，额度批得比较高，审核也没有我想的那么严格，到账的速度也很快，在那天正好要交车辆保险的时候差点钱了，多亏了这个平台及时出手。
