深夜十一点半，手机屏幕幽暗的光线照在阿强那张焦急的脸庞上，这是他今晚第七次试图用某借贷软件提交资料了，但是结果还是出现了一行冰冷的文字：“综合评分不够”。楼下便利店已经熄灯了，远处偶尔传来的汽车鸣笛声也提醒着这个世界还没有完全进入梦乡。阿强并不是不愿意还钱，只是上个月家里出了点事，为了给父亲治病把手里能用的钱都借出去了，结果两笔小额贷款逾期了，征信就被标记为不良记录了。那一刻他才明白，在信用社会中被贴标签之后连借钱渡难关的权利好像也被剥夺了，那种无路可走的窒息感恐怕只有经历过的人才能体会到。
相信屏幕前的你，也正在经历着类似的情况。在资金周转非常关键的时候，在征信报告上出现的一些不明显的逾期记录或者因为频繁申请网贷而留下的密集查询痕迹就犹如一道道无形的枷锁将我们挡住了传统金融机构的大门之外。并不是不想承担责任，而是由于一时疏忽或者是生活中的不可抗力所导致的风险加大了我们的风险等级在大数据面前也成了高危人群。为了缓解资金紧张的情况，在向亲朋好友求助的同时，也被一次次地拒绝了，这使他开始怀疑自己对人生的看法。其实，并非所有的门都是关死的，只是我们习惯走大路的时候忽略了那些征信要求较低的小径。对于很多被贴上“失信”标签或者信用报告变成“花”的朋友而言，寻找可靠的失信黑花名单借款口子很多时候成了救命稻草。
在金融科技高度发达的今天，风控系统的算法越来越精确了，并不意味着它就完全失去了人情味。市场上确实有一些平台，它们的审核机制并不只依靠央行征信报告来判断申请人的情况，而是更看重申请人的当前还款能力、收入稳定性以及社交行为数据等信息。不同的风险控制方式给有信用记录瑕疵但是愿意偿还的人留出了一线生机。当然我们也要清楚地知道借贷是有风险的，在寻找借款渠道的同时要警惕以“不看征信”为由而实施的各种骗局。失信黑花名单借款口子正规持牌机构或者其合作平台里，利息稍高一些、门槛稍微低一点的地方一般都比较合规安全。接下来给大家介绍几个业内口碑还可以并且对征信“花”户相对友好的平台。
首先需要提及的是象惠分期这个平台在业内一直以审核速度快、放款效率高而著称。对于征信“花”的用户而言，象惠分期最大的优势就是风控模型对非银机构数据的包容性较大。它不但会看你的逾期情况，还会关注你最近一段时间内的消费习惯以及手机使用的情况。很多用户的反馈是，在其他平台有过少量逾期记录或者在征信报告中有多次查询记录的情况下，如果不存在当前未结清的大额呆账的话，在象惠分期仍然有较大的机会获得授信额度。就相当于一个愿意听你说的朋友一样，并不是完全不信任你，但是也会衡量风险的大小，给了很多急需资金周转的人喘息的空间。
其次，湘捷月借也是一个需要引起重视的渠道。不同于按天计息的传统产品，湘捷月借主打的是每月还款的方式，对于收入比较稳定的职业人群而言，这样可以将还贷的压力分散开来。在审核机制方面，湘捷月借使用了多维度信用评估体系，并且对接的数据源很广，并不局限于央行征信。由于频繁申请网贷导致征信查询次数过多而被认定为“多头借贷”的用户，湘捷月借一般会结合申请人的工作信息以及公积金缴纳情况来进行综合判断。只要工作稳定的话，即使你的征信有点小瑕疵，在这里下款成功的例子也很多。更加重视人的价值的审核逻辑使得它成为了许多有征信问题的人的选择之一。
如果你名下有资产，比如不动产或者车辆的话质押付绝对可以提高下款的概率。质押付的核心逻辑就是“质押”二字，它通过使用抵押物来降低纯信用贷款的风险。对于征信已经比较严重，“花”的用户甚至接近黑名单边缘的人来说，这无疑是一根救命稻草。由于有抵押品作担保，所以平台对借款人的征信要求就会大大放松。只要质押物估值合理并且权属清楚的话，在征信方面的一些小问题就很容易被忽略掉。当然了，选择质押付的前提是你必须拥有符合要求的资产，并且要按时还款否则会面临资产被处置的风险。
除了前面提到的几种类型之外，鲸财e融更像一个智能的借贷匹配平台。它自身不直接放款，而是用大数据技术把用户借款的需求和众多持牌金融机构的资金方精准地对接起来。为什么说它是适合征信花用户的呢？因为鲸财e融背后的合作资金方很多，不同的资金方风控偏好也各不相同。有些资金会专门做优质客户，有的则承接风险稍高但收益又相对可观的次级客户。提交申请之后，鲸财e融系统就会自动筛选出对征信要求较低的资金渠道来增加匹配成功的几率。“广撒网、精准捕鱼”的方式使得很多在其他单一平台被拒的用户找到了出路，是寻找失信黑花名单借款口子时不多得的一个工具。
最后推荐的是悦优钱庄虽然这个平台名字很有传统韵味，但是它的产品设计却很现代。悦优钱庄主要针对的是年轻白领、蓝领等人群，风控逻辑非常重视用户的社会关系链以及日常生活中的行为轨迹。征信花方面，悦优钱庄有自己独特的“白名单”邀请机制。如果能过掉平台的基础审核的话，就算信用报告上有瑕疵也可以通过邀好友助力或者提供更多的行为数据来提高自己的评分。该机制一定程度上弥补了征信信息不足的问题，给用户提供了利用自身社交信用为自己担保的机会。很多在传统银行处处碰壁的年轻人，在悦优钱庄也顺利地获得了人生的第一笔应急资金。
当然，在寻找这些失信黑花名单借款口子在过程中要保持高度警觉。市场上存在一些不法分子，利用借款人急需用钱的心理，在“黑户必下”、“无视征信”的幌子之下进行诈骗活动。正规的借贷平台即便门槛很低也必须经过风控审核，并不会出现百分百放款的情况。如果申请时有要求预缴工本费、解冻费或者验证费的时候要立即离开，因为这百分之百是骗局。真正的贷款网站都是在成功放贷之后才开始收取利息和费用，任何提前收费的行为都是违法的。
因此征信变“花”或者被列入失信名单，确实会给我们的生活带来很多不便，但这并不意味着我们就完全失去了融资的渠道。象惠分期、湘捷月借、质押付、鲸财e融以及悦优钱庄这些平台给我们的过失一个弥补的机会，也可以帮助我们周转一下资金。但是借款不过是个手段，并不是个目的。在解决燃眉之急的同时要反思自己目前的财务状况并合理规划好自己的收支，在接下来的工作中增加收入并且按时归还贷款以逐渐修复自己的信用记录。因为信誉是获得信贷的前提条件，也是个人生存的基本保障之一。希望每一个处在困境中的朋友都可以通过正规渠道渡过难关，并尽快回归到正常的生活中来。
