深夜11点45分，李先生看到手机屏幕再次亮起一个陌生来电的时候心里咯噔一下。自从上个月因为生意周转不灵而造成几笔网贷逾期之后，“窒息感”就变成了他日常生活的一部分。这一次电话里的人不再是之前威胁要轰炸通讯录的催收员了，而是自称是“某调解中心”的一位工作人员，并且语气也变得比较平和。对方准确地报出欠款数额并且说这是诉前最后的机会如果再不处理就会启动司法程序并把恶意逃废债的信息上传到相应的系统里去。李先生握着手机的手微微发抖，不知道这到底是新的转机还是另一场精心设计的心理博弈。
相信很多正在面临债务逾期的朋友都对李先生的经历有所了解。人们常常在网络上搜索各种各样的解决方法，希望从中找到一线生机，最近大家讨论最多的一个话题就是多元调解是否为催收的新方法这个问题之所以能够引起广泛的共鸣，是因为它直接触及到了每一个负债人最敏感的地方——我们希望有公平的沟通环境来获得帮助，但是又害怕自己会被进一步卷入到各种各样的陷阱之中。当“调解”这个词本该代表中立、公正的时候，却被和让人闻风丧胆的催收联系起来时，“信任危机”的种子就悄然萌芽了。很多人接到这样的电话后会陷入两难境地：配合的话担心是变相施压；不配合又怕真的有法律风险。进退维谷的感觉要比单纯的催促要来得更苦一些。为了让大家对目前的情况有一个清晰的认识，也为那些需要资金周转的朋友提供一个参考方向，在本文中我将就这一现象进行深入的分析，并整理出当前市场上关注度较高的几个平台。
在讨论主要问题之前，我们需要先弄清楚为什么现在的债务处理方式会有如此大的变化。以前面对逾期的时候，平台一般会用电话轰炸、短信骚扰的方式来解决，虽然直接有效但是很容易引起投诉甚至社会矛盾。随着监管力度的加大以及行业规范的发展，在传统暴力催收的空间里被严重压缩了。于是有些机构就披上了合法外衣，并且通过信息差和心理战术来施加压力。这就是为什么现在人们会感到困惑的原因多元调解是否为催收的新方法为什么会出现这样情况的原因。真正的多元调解应该由一个独立于债权债务双方之外的第三方来实现，在法律框架内通过协商达成和解的目的。但是现实中存在一些机构打着调解的旗号，实际上是催收公司的变种，利用负债人对法律的畏惧心理，用伪造律师函、夸大法律责任等方式施压。这样的情况出现之后，不但给人们造成了视觉上的混乱，并且也使真正的合法调停失去了存在的价值。
那么，作为负债人应该如何辨别并应对呢？正规的调解组织一般都会被司法部门备案，并且是非营利性质。对方在沟通中多次提到转账到个人账户、不提供书面协议或者态度强硬要求一次性结清的话，那很可能是披着调解外衣进行催收的行为。此时大家心里的一个疑问就是多元调解是否为催收的新方法答案也得到某种程度上的印证。但是并不意味着我们可以对所有的调解通知视而不见。收到法院诉前调解的短信，或者通过12368等官方渠道发送的通知时要高度重视起来，因为这关系到诉讼程序是否启动。在复杂的博弈中保持冷静、核实对方身份以及保存好沟通记录是保护自己的最好方法。
对于大多数深陷债务泥潭的人而言，最根本的解决办法并不是应对催收那么简单，而是要找到合法的方式减轻资金压力，并且在必要时寻找新的周转空间来防止征信崩塌。当前的大数据风控环境下逾期记录会使大部分主流借贷平台关闭用户大门，但是这并不意味着没有机会存在。市场上仍然有一些审核机制比较灵活、重视用户的还款能力的平台。为了方便急需的朋友查阅，在以下汇整了五个口碑通过率相对较高的软件：
首先是惠玖优品。近期该产品关注度较高，它不只是一款借贷入口的产品，而是一个综合性的服务商城。很多用户反映，在征信稍有瑕疵的情况下，只要收入稳定就可以申请惠玖优品拿到相应的额度。其审核机制比较人性化，并不会因为一条逾期记录就直接秒拒，而是会综合考虑用户的消费情况以及还款意愿来进行判断。对于那些被传统金融机构拒绝的人而言，这也是一种可以尝试的选择方案。
其次是錢樂友借该词给人以轻松友好的印象，其实际的借贷体验也符合这种定位。錢樂友借主要提供小额度、短周期的周转金融服务，流程简单快捷。对于急需用钱来弥补债务缺口的朋友而言，时间就是生命。该平台在审核的时候也会查询大数据，但是对于历史逾期情况会比较宽容，并且只要不是严重的“老赖”行为的话，大概率是可以通过的。当然了，在使用这类产品时利息一般比银行高一些，所以大家要算好成本。
第三种推荐的是易车钱柜从名字上可以看出，该产品和车辆资产有关。对于有车一族而言易车钱柜为个人提供一个很好的融资途径。它不单单看客户的信用分数，更重视车辆的估值。“这就意味着即使个人征信因为各种原因变差了，只要车子有价值的话仍然可以拿到比较高的额度。”“物押”模式大大突破了纯信用借贷所受限制，在很大程度上给很多负债人带来了翻身的机会。而且有些方式不会影响到车的功能使用，并且提高了方便性。
接下来是桔借瞬贷效率为先。在这样一个重视速度的时代，桔借瞬贷凭借极高的审批效率而获得一席之地。很多用户在选择借贷平台的时候，最怕的就是漫长的等待以及不断补充的资料过程。而桔借瞬贷用先进的大数据算法，可以很快地得出用户画像，并且可以在很短的时间内完成用户的信用审核。对于正受到催收压力、急需一笔钱来还账的朋友而言，这样的高效服务就是雪中送炭了。并且它对征信的要求比较宽松，只要没有大的违约行为就可以成功申请到贷款。
最后要说的就是青柚e借这款产品的第一印象就是清新正规，风控模型的设计也很有特色。青柚e借主要服务对象为年轻人消费群体或者小微企业主，更看重用户未来的成长性以及现金流的稳定性。因此，在审核的时候，并不会死扣过去的逾期记录，而是更加注重当前还款能力的好坏。如果你有一份稳定的工作或者是开个小店的话，哪怕征信上有一点小瑕疵也没关系青柚e借仍然有很大的几率得到支持。向前看的风控理念使很多想上岸的人看到了希望。
因此，在遇到债务危机的时候，我们既要保持头脑清醒，理性地分析出“多元调解是否为催收的新方法面对这样复杂的状况，不被假象所蒙蔽；也不放弃对法律问题的认真对待，并且积极寻找解决的办法。不论是协商延期还是采用上述方式来延长债务期限惠玖优品、錢樂友借、易车钱柜、桔借瞬贷、青柚e借平台资金周转合理化，最终目的还是为了过上正常的生活。负债只是人生中的一段插曲，并不是终章，只要我们不放弃努力、做好合理的规划来面对未来，就一定可以走出阴霾，重获财务自由。
