深夜时分，阿强的手机屏幕亮着他的焦虑面孔，在资金出现短缺的时候他急需找到一种解决方法。在众多所谓的“捷径”之中，最让他在意的就是目前最好的贷款软件有哪些平台在众多的产品中，人们常常会问：五个不看征信负债的网贷百分百下款平台真的吗？这些平台真的不需要查询征信记录吗？下款的速度可以满足应急的需求吗？本文将对上述问题进行详细探讨，并为大家揭开通用网络借贷平台的庐山真面目。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：正规的金融机构一般都会接入央行征信系统。所谓的“不看征信负债”，其实就是指那些审核机制比较宽松、或者主要依靠大数据风控而不用传统的信用报告来进行判断的地方。“口子”类型的平台通常被称为这样的地方下款快但是额度小一些市场中被讨论比较多的一些类别的平台及其特点如下：
1. 洋钱罐：这是个老牌的网络借贷信息中介平台。额度一般在1000元到20万元在其中，可以灵活选择使用期限为3到36期的分期付款。对于用户而言，洋钱罐的审核比较人性化，并且会进行征信查询，但是对于负债率稍高或者征信上有一点瑕疵的用户仍然会有一定的容忍度。其下款速度在市场上口碑很好，在申请通过后24小时内就可以到账。
2. 还呗：主打信用卡账单分期、现金借贷。还呗的额度比较大，最高可以达到20万元它利息透明，经常有免息券活动。申请条件比较简单，只需要提供身份证、银行卡和实名手机号就可以。虽然宣传中提到低利率，但是实际的贷款利率会根据用户信用情况动态变化，并且部分征信花户也有下款成功的例子。
3. 滴水贷：依托于滴滴出行庞大的用户群体而推出的信贷产品。额度一般为2000元到30万元滴水贷的特点是审批速度快，系统自动处理，最快几分钟就可以到账。经常使用滴滴打车的用户，在额度上会得到比较高的评估。正规的产品查征信的话，“白户”或者“花户”的友好程度在用户的评价里比较高一些
极融借款：该平台主要面向小额短期周转需求。额度一般为500元到五万元期间主要为短期，比如7天、14天或者一个月到三个月不等。极融借款的门槛不高，对于急需小钱的人而言是一个好的选择。但是要注意的是，短借综合年化利率比较高，适合周转使用，并不适合长期借用。
5. 豆豆钱：维信金科旗下的产品属于比较稳健的平台。额度范围为1000元到5万元豆豆钱的特点是放款稳定，虽然有征信要求存在但是比银行宽松很多。还款方式灵活多样，可以随时借款、归还，并且对于资金回笼速度快的客户而言能够有效降低借贷成本。
用户评价分析：从各大论坛以及投诉平台的反馈来看，用户对于这些平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在“下款速度快”、“操作方便”和“解决了燃眉之急”。比如，在急需用钱看病的时候，洋钱罐半小时之内就能到账，真是救命啊但是负面评价多为对高利息、频繁催收以及会员费问题的抱怨部分用户反映，一些平台在申请时会诱导购买会员卡，并声称买后通过率提高，但实际上并没有保证这一点需要引起注意。
优缺点详细分析：这些平台的优势非常明显：门槛低、速度快、资料少它们填补了传统银行不能覆盖的长尾市场，给征信有瑕疵的人群提供资金渠道。但是缺点也很明显。首先利息比较高，年化利率一般接近法定上限24%到36%，长期使用成本很高。第二就是额度不确定广告宣传的“最高额度”一般只适合少数优质客户，普通人的实际可贷金额很少超过几千元。最后逾期后果很严重虽然它们可能不会看征信，但是会接入百行征信等大数据系统，并且采取比较积极的催收手段。
重要注意事项：所谓的“百分百下款”在金融领域并不存在，所有的承诺包过的宣传大多数都带有欺诈性。用户申请的时候要确认该平台是否具有正规的金融牌照，以免掉进高利贷或者诈骗陷阱中去。切勿轻信要求先交纳解冻费、保证金等费用的贷款链接。同时借款要注意量力而行，并且合理地规划还款计划，不要用借来的钱来偿还债务，否则就会陷入负债困境之中。
用户提问及回答：
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：不是完全不看。正规的网贷平台一般都会查询征信，但是相比于银行而言，它们更加重视用户的当前还款能力以及大数据信用评分。如果征信没有严重的逾期（如“连三累六”），仍然有很大的机会下款。
Q：申请失败会对征信产生影响吗？
A：可以的。每次申请贷款的时候，机构都会做一次“贷款审批”的查询，在征信报告中就会留下记录。短期内频繁申请会导致查得次数过多弄花征信，从而影响以后的贷款办理。
Q：怎样知道平台是不是正规的？
A：可以在应用商店查看开发者信息，也可以在国家企业信用信息公示系统查询运营公司的资质。正规的平台会在合同里写明年化利率，非法的平台一般把利息隐藏起来，并且收费很混乱。
