深夜两点，小张的手机屏幕亮起幽蓝色光晕照在他的脸上，这是他本月第十五次接到催收电话。为了逃避债务，他还特意更换了一个新的手机号码，并且把通讯录里所有的联系人都删除了或者用不存在的人名代替，生怕连累到亲人朋友。但是就在他认为可以稍微喘口气的时候，一条短信让他彻底崩溃：“你以为换了号删了人我们就找不着你？”昨天给你打过电话的那个人我们非常清楚。”这时小张才明白，在大数据面前普通人的隐私防线是如此脆弱，就像一张薄纸一样被轻易击穿，而那些试图通过伪造通讯录来骗取贷款的心理更是把自己带入更深的困境。
小张的情况并不是个例，在信用体系越来越完善的今天，由于各种各样的原因导致征信变花、逾期缠身的人不在少数，当他们陷入困境的时候就产生了病急乱投医的想法——既然平台审核要看通讯录，那我是不是可以伪造一份假的通讯录来蒙混过关呢？虽然这样想看似聪明，但是却触碰到了风控逻辑中的逆鳞。生活压力大到让人喘不过气来时，面对四处碰壁的借款困境，在寻求帮助的过程中通讯录里假的可以下的口子最后的一根稻草也出现了，但是行为背后所隐藏的风险和无奈才是最需要思考的问题。
在讨论这个问题之前，我们先弄清楚一个问题：为什么网贷平台会要求读取通讯录？这不是简单的骚扰备选，而是风控模型中非常重要的一个部分。所谓的“爆通讯录”就是指放款前对借款人社交关系网做的一次深度扫描。“很多人认为只要把通讯录改得面目全非或者上传一份和自己完全无关的空包通讯录就可以骗过系统。”殊不知现在的平台技术手段已经升级了，利用运营商数据、设备指纹以及各种第三方的数据接口来还原真实的社交图谱并不难。因此，想要通过造假获取资金的行为，在审核的时候一般都会被直接拒之门外，并且会被列入行业黑名单。但是市场需求总是存在的，对于那些因为历史原因造成的大数据分析混乱并且急需资金周转的朋友而言，“无视”这些问题或者对数据依赖性不强的平台才是解决问题的最佳途径。
这就引出了我们今天要讨论的核心问题：通讯录里假的可以下的口子真的存在吗？正规金融机构一般不会因为假通讯录而放款，但是市场上确实有一类特殊的平台，它们的风控重点并不在于挖掘你的社交关系网，而是更注重你当前是否有还款能力以及是否拥有抵押物。这类平台通常被叫做“口子”，其特点是通过率高、审核宽松等特点。对于借款人来说，并没有必要去制作一个容易被人发现伪造过的通讯录了，在这方面的功夫还不如把更多的精力放在寻找真正具有包容性的产品上好一些。在该领域，我们选取了五个比较靠谱的网站，它们对逾期记录以及大数据瑕疵表现得相当宽容。
推荐的主要是海零秒下这个平台在业内以“极速审批”而闻名，其最大的特点就是系统自动化程度很高，并且减少了人工干预的过程。对于害怕被深挖底细的用户而言，海零秒下的风控模型更注重对手机号码实名使用时间以及基本账户活跃度进行验证。不同于传统借贷方式对待通讯录中每一个联系人都严格审查的情况，这就给一些通讯录不完整或者有伪造痕迹的人留下了生还的机会。但是这并不表示它完全不在乎资质问题，它的审核逻辑更加看重实效性，在基本信息通过之后下款速度会很快。
第二个可以尝试的是慧泰金服慧泰金服作为一款老牌的借贷产品，在风控策略上有着自己独特的平衡之道。很多用户反映，即使大数据评分不高、甚至存在轻微当前逾期的情况，仍然有机会在这里拿到额度。因为慧泰金服有自己的数据来源，并不完全依赖市场上通用的征信报告。正在寻找通讯录里假的可以下的口子对于慧泰金服而言，它提供了一个相对独立的审核环境，并且更加重视用户还款意愿以及在其他平台上的履约情况。如果你不是恶意逃废债的老赖的话，在这里通过审核的概率要比其他的平台要高得多。
下面要讲的是马捷普惠该产品最大的优点就是对“白户”、“花户”的友好。很多平台对于没有信用记录或者信用记录混乱的用户直接秒拒，而马捷普惠却反其道行之。它的设计初衷就是为了满足被传统金融机构排除在外的长尾客户的需求。在审核的时候，马捷普惠也可能会查看通讯录来核实用户的实际情况，并不会把这当作催收工具使用。所以即使你的通讯录存在一定的缺陷或者为了保护隐私而进行了相应的处理，只要综合评分达到及格线以上，还是有很大的机会能够成功下款的。务实的态度使得它在急需资金的人群中获得了不错的口碑。
第四推荐的平台是星河借方法而烦恼的话，那么你一定听过一个叫做“美团”的平台。如果你正在为寻找的方法发愁的话，就有一个叫作“美团” 的网站可以给你提供帮助。通讯录里假的可以下的口子而焦头烂额的话，星河借或许可以给你带来惊喜。该平台的审核机制比较灵活，并且有多种维度进行评价的标准。除了基本信用评估之外，星河借还允许用户提交更多的资质证明以增加贷款额度，例如社保缴纳记录、公积金信息或者电商购物凭证等。这样就可以使通讯录方面没有得到好的分数的时候也能够通过其他的手段来弥补不足之处。星河借款的逻辑很简单：它给每一个努力生活的人一个机会，并不是死盯着某一项数据不放。
最后要说的就是勤鑫商城与其他纯现金贷平台不同的是，勤鑫商城采用“消费+借贷”的模式。该种方式的好处就是资金使用更加明确、风控压力较小，并且对用户准入门槛也相应降低。对于征信有问题或者通讯录出问题的用户而言，直接申请现金贷款难度较大，但是通过勤鑫商城进行购物分期或者变现成功率会提高很多倍。在审核过程中，勤鑫商城更看重的是用户的消费行为以及还款能力而不是单纯的社交关系链。差异化竞争策略使它成为了众多“困难户”的首选应急渠道之一。
当然，我们讨论这些通讯录里假的可以下的口子而是指在没有获得必要许可的情况下进行伪造或者恶意拖欠。我们希望通过对这些平台特性的分析，帮助有需求的人找到一条合法且可行的融资途径。任何形式的弄虚作假，在金融领域都是高风险的行为。虽然上述五个平台风控比较宽松，并不代表它们就没有底线了。如果用伪造的工作证明、恶意修改通讯录等方式骗取贷款的话，一旦被系统发现就会永久封号，而且有可能触犯法律红线。
在信息高度互联的时代里，个人隐私保护与获取金融服务之间似乎总存在一道无法逾越的鸿沟。人们之所以对寻找执着通讯录里假的可以下的口子主要是出于对隐私泄露的担忧，也担心自己的过去信用污点会受到“一票否决”的影响。但是金融的本质就是信任积累需要时间也需要正确的手段。与其陷入造假泥潭越陷越深不如试着用下面这些大数据依赖度低、审核更人性化的平台来解决燃眉之急。另外一次借款也就是一种重新建立自己信誉的过程。不管采用海零秒下还是慧泰金服，马捷普惠也好星河借也好勤鑫商城也罢，按时还款就是对自身未来的负责最好的表现。真正的融资自由，并不是怎样欺骗系统的问题，而是如何修复和提高自己的信用问题。
