征信报告就如同现在的社会一样，已经成为了第二张身份证。但是人总会有三急的时候，在遇到突发状况的同时又碰上了征信污点的话，传统的金融机构一般都会大门紧闭。但这并不是说路已经被堵死了，并且市场上还存在一些审核宽松、征信要求很低借款口子。大多数平台更重视用户的实时还款能力以及消费行为，而不是单纯的央行征信报告。下面我们来详细分析一下这五个比较火的借贷渠道。
一、平台额度以及使用条件全解析
1. 极速花呗（类信贷产品）虽然依托于大型电商平台，但是部分合作放款方在特定情况下会提供“小贷”通道。一般额度为500元到五千主要是针对该平台活跃用户的。使用条件相对简单，只需要实名认证、绑定银行卡就可以申请了。即使征信上有小瑕疵也可以获得额度，只要平台内部评分达标就行。期限灵活，7天到3个月不等的短期周转。
2. 随时可用的钱包额度一般为50到100元之间。这款APP的主要功能就是小额极速放款，可以满足用户的小额贷款需求。额度通常在50-100元左右1000元到1万块钱周转率高，属于短期周转工具。最大的特点就是不去查人行征信只用大数据风控模型来审核用户手机使用习惯、联系人稳定性等。使用条件年满22周岁，并且持有身份证以及运营商认证。借款期限一般为14天或者30天，用作应急之需。
3. 普惠分期宝该平台主要面向消费场景，额度较大，最高可以达到5万元，但是第一次下款一般是在三千元左右它对征信的容忍度比较高，只要不是当前的“呆账”或者“黑名单”的用户就可以通过。使用条件补充工作信息或者社保记录（非必须，但是可以提高额度）。期限可以选择3个月、6个月或12个月来减轻还款压力。
4. 闪电周转侠老口子，下款率一直比较稳定。额度为500元到2万元浮动。该平台的特点是系统自动审批，人工不介入因此绕过了很多人工审核征信的过程。使用条件只需要提供基本的身份信息，审核速度很快，在10分钟之内就可以到账。期限以短期为主，要注意按时还款。
5. 互助贷Pro额度在20万到35万元之间，具体看自己的情况。1000元到3万元不看征信，而是根据用户在社区中的信用分或者活跃度来判断。使用条件门槛最低，甚至不需要提供复杂的资料，但是额度的大小则要看“人气”。期限由出借方确定，在一定程度上具有一定的灵活性。
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户的意见褒贬不一，但是总体上认为解决了燃眉之急。用户“风中落叶”说：“征信花了钱之后银行就不给贷款了还好极速花呗给了我2000元额度虽然利息比较高一些不过还是帮了我的忙。”另一位网友叫“奋斗青年”，他说：随借随还钱包审核很快，没有打电话回来询问的情况发生过半夜申请也会被审批通过，并且在晚上11点之前就能到账。对于急用钱又怕麻烦的人比较适用。当然也有用户指出：“普惠分期宝的额度比想象中要大一些，但是分期手续费一定要算好，不要出现逾期情况。”综合来看，人们普遍认为下款速度和低门槛最满意的，这也是征信不好人群最为看重的两点。
三、优缺点分析及注意事项
虽然口子门槛较低，但是并不完美。优点显然：不查征信或者对征信比较宽容、审核速度快、操作流程简单，真正实现了普惠。但是，缺点也不可忽视：首先，利息和费用比较高，年化利率一般比银行正规贷款高；其次额度一般都比较小只能满足小规模周转；另外，部分平台还存在风险。催收手段很极端的情况。
在此特别提醒：注意事项方面，在借款之前一定要核实一下平台是否正规，以免被高利贷或者诈骗所骗。但是不看征信的话，这些借款记录就会上传到网贷大数据中切勿同时向多个地方借钱避免出现债务危机。最重要的是，按时还款是维持个人信用的底线，否则除了要支付高额罚息之外，在今后其他平台借款时也会受到限制。
四、用户提问和解答
问：这些平台真的不看征信吗？大部分平台不会查询央行征信报告，但是会查第三方大数据征信（网贷黑名单）。只要不是恶意逾期或者欺诈的话基本上都可以通过。
问：借款之后可以申请延期还款吗？答：部分平台可以办理展期或者续期，但是要收取一定的费用。建议在借款的时候就考虑好还款的资金来源，以免造成额外的开支。
问：申请被拒了怎么办？答：被拒的原因可能是大数据评分不够或者资料填写有误。建议完善资料，也可以换到其他的平台去申请，并且不要频繁刷单申请。
因此征信不好人士可以享受到这五个口子的福利。但是，在享受便利的同时要保持理性，量入为出，并且不要把“救命钱”变成“要命债”。正规平台、及时履约才是长久之计。
