征信在庞大的金融信贷体系中，一般被看作是借款人的“经济身份证”。但是，在现实生活中由于各种各样的原因使信用变成花而且负债率很高的人群并不少见。对于这部分人来说，传统银行的门槛太高了，而网络上铺天盖地的贷款广告又让人真假难辨。要清楚什么是所谓征信不好负债高的平台可以下款的，并不是完全不考虑征信采用更加灵活的大数据风控模型。这些平台更看重用户的当前还款能力而不是过去的信用缺陷，但这并不意味着没有门槛，在风险定价的时候利息会比一般的银行贷款略高一些。
对于用户急需资金周转的需求，下面盘点了几个业内口碑一般、对负债人比较宽容的平台以及它们的额度和期限情况。第一度小满（原百度金融）作为持牌机构，资金来源正规，最高额度为20万元，虽然对征信有要求，但是智能风控系统对于负债率高但收入稳定的用户有一定的容忍度，年化利率一般在7.2%起，并且期限灵活可以随借随还。其次是360借条该平台以审批速度快而闻名，最高额度为20万元的新用户一般可以享受到一定的免息券优惠，在征信上稍微有点瑕疵的客户如果不是当期逾期的话也有一定几率被批准。
再者，分期乐也是一个需要引起重视的渠道。主要面向年轻人，除了现金贷款之外还提供消费分期服务。“白户”或者征信轻微受损的人比较友好，“额度一般为几千到五万之间”，还款期限可以选3-24个月左右，适合短期的小额周转用途。另外洋钱罐作为一款老牌的借贷产品，它的审核机制比较人性化，在负债高但工作稳定的人群中一直表现不错，额度为1万到20万元之间，最长可以使用十二个月。最后是还呗主要针对信用卡账单分期，对于有信用卡使用记录的用户非常友好，即使负债较高，只要信用卡使用情况良好，下款率依然很高，年化利率很有竞争力。
但是借贷不只看额度和通过率，用户的使用评价也很重要。根据各大投诉平台以及论坛反馈的情况来看，上述几款APP存在一些问题用户体验褒贬不一正面评价主要集中在“下款速度快”、“操作流程简单”和“客服响应快”。很多用户在急需资金的时候，度小满、360借条都帮了忙。但是负面的评论也时有出现，“催收频率高”、“综合利息较高”以及“额度被缩减”的问题也是存在的。特别是征信不好或者曾经有过不良信用记录的人，在逾期之后可能遇到各种各样的麻烦，因此要做好相应的心理准备是非常必要的。
在做优缺点分析的时候要保持客观。该平台的优点是门槛低、放款快、手续简单对于被银行拒之门外的用户而言，这成了唯一的救命稻草。但是缺点也很明显：一是综合年化利率高宣传低息的同时，加上担保费、服务费等隐形费用之后的实际还款压力就大了；二是额度不确定征信不好通常会带来额度限制，不能满足大额需求；三是数据安全风险申请的时候需要授权通讯录等隐私信息，存在被泄露的风险。
因此，在使用这些平台的时候，有几个需要注意的地方注意事项必须注意。第一，不要“以贷养贷”，这样债务就会越来越大了。其次，在申请之前要仔细阅读合同条款中有关利率、违约金以及还款方式的规定。另外还要按时归还贷款，否则逾期记录会加重你的信用状况，并且会被列入失信被执行人名单。最后建议选择有牌照的金融机构的产品来规避非法“套路贷”和高利贷风险，从而保护好自己的财产安全。
为了使大家对相关内容有更清晰的认识，以下列出了几个比较常见的问题及其解答：
征信不好申请网贷会被起诉吗？
答：一般小额逾期主要面临催收和罚息，但是如果长期恶意拖欠的话金额较大，平台可以向法院起诉。
问：申请这些平台有什么条件？
答：基本条件为年满18周岁、有稳定的工作或者收入来源、实名认证的手机号和银行卡。部分平台会查征信，但是容忍度比较高。
问：怎样辨别一个网贷平台是否合法？
答：查看是否持有金融牌照，利率是否在国家规定的范围内（年化24%或36%以内），是否有其他费用。
