征信有瑕疵甚至被称作“黑户”的人，在传统的金融机构申请信用卡或者贷款几乎是不可能的事情。但是由于市场需求的存在，出现了很多主打“门槛低、审核快”借贷平台。这类网站一般采用大数据风控模型，并不完全依赖于央行征信，而是更加重视用户的实时消费能力以及行为数据。下面为您介绍的五个平台都可以为19周岁以上的用户提供服务，并且对信用状况的要求不是很高。
一、平台额度、期限及使用条件详解
1. 极光普惠
这是一个以小额信贷为主打的平台，很适合需要资金周转的人群。额度范围一般在1000元到5000元左右，第一次借款的人额度大约为2000多元。借款期限灵活，7天到30天的短期周转。使用条件只要年满19周岁，有实名认证的手机号使用超过6个月，并且能提供本人的有效身份证件以及银行卡即可。该平台的特点是不查央行征信但是会查询网贷大数据，没有严重的恶意逾期记录的话通过率就高了。
2. 速借宝
速借宝以审核速度快著称，一般在提交申请后半小时左右就可以到账。额度范围2000元到8000元之间期限可以选3期、6期或者12期来减轻还款压力。申请条件要求申请人年龄在19岁以上，并且有还款能力的证明（淘宝收货地址稳定性、京东购物记录等）。该平台属于典型的“黑户信用卡下款口子”，对于征信花、负债高的用户有一定的容忍度，但是利息比较高，适合短期过渡。
3. 无忧花呗
不是支付宝的花呗，而是独立的一款借贷APP。额度最高可借到一万元，最低一百元起。借款期限最长可以达到12个月。门槛设置上，只要年满19周岁且无刑事犯罪记录就可以尝试申请。该平台的优势在于还款方式灵活、可以随借随还并且是按日计息的。对于黑户而言这是一个较好的备选方案但是要小心其逾期催收力度比较大一定要及时还款。
4. 薪易贷
虽然叫“薪易贷”，但是对打卡工资的要求并不严格，只要求有稳定的收入来源就可以。额度跨度比较大，价格在3000元到三万元之间。期限6-24个月之间，适合需要大额分期的客户。申请资格要求年满19周岁，简单提供个人信息授权。该平台会根据用户的社交信用分来决定是否给予贷款，并且征信黑名单用户如果能够出示社保或者公积金缴纳记录（非强制性），那么额度就会提高很多。
5. 融易行
这是个老牌子的借贷口子，系统审核自动化。额度一般在1000元到2万元之间。期限一个月到一年都可以。条件身份证、银行卡，年满19岁就可以。该平台的特点是复借容易，在第一次按时还款之后第二次申请时额度会提高并且审核速度也会加快，因此它是很多“黑户”用户长期周转的选择。
二、用户真实的使用评价
对于这些平台，用户评价褒贬不一。正面的主要是“下款快”、“门槛低”。李先生说：“征信黑了很久了，银行都不给贷款，用了极光普惠填完资料十分钟就到账2000元，确实急用。”但是负面评价主要集中在利息高、催收烦上。用户王女士反馈：速借宝的利率比银行要高出很多，并且下款速度快一些但还款压力大并且逾期一天就会被打电话催促多次总体而言，在解决燃眉之急方面这些平台表现还可以，但是长期使用成本比较高。
三、优缺点分析
优点：
1. 门槛极低不查央行征信，给黑户、征信花户一线生机。
2. 流程简单全部线上办理，不需要抵押担保，只需要身份证以及银行卡。
3. 下款迅速审核速度快，到账时间短，并且可以及时处理突发事件。
缺点：
1. 利息支出大综合年化利率接近法定红线，有的还包含服务费，实际成本较高。
2. 额度有限第一次借款额度一般较小，不能满足较大的资金需求。
3. 信息安全风险部分小平台存在隐私泄露的风险，要谨慎选择。
四、借款注意事项
在选择这些“黑户信用卡下款口子”的时候要保持清醒的头脑。首先，确认平台是否正规核实是否有相关的金融牌照或者备案，防止被诈骗平台所骗（例如贷前收费）。其次看清借款合同利率、服务费以及逾期罚息等条款要仔细核对，以免被高利贷所骗。再次，量力而行要对自己有清晰的认识，不能依赖贷款来维持生活。最后保护个人隐私不要随便在不知名的链接或者非官方的APP里输入银行卡密码、验证码。
五、用户提问及回答
Q1：年满十九岁且没有征信记录的人可以借吗？
A1：可以。上述平台主要针对的是信用空白或者有瑕疵的人群，只要符合年龄要求以及基本的手机实名制条件的话，白户也可以下款。
Q2：这些平台会进行征信吗？
A2：大部分这样的小平台不接入央行征信系统，但是会接入第三方大数据征信体系。逾期的话会影响你在其他网贷平台上借款申请，并且存在被催收的风险。
Q3：审核不通过怎么办？
A3：审核不通过的原因一般为资料填写错误或者综合评分不够高。建议检查一下材料是否真实完整，也可以换一个平台去申请，不要频繁刷单，否则会被大数据标记出来。
因此，虽然市场上有针对黑户、19岁以上人群的借款平台存在，但是这只能算是解决资金困难的一种临时措施。在使用这些工具周转的同时要努力工作增加收入并且逐步修复自己的信用状况这样才能够从根本上摆脱财务困境。
