深夜，小张因为手机屏幕上的微光而眉头紧锁着脸，资金链断裂使得他无法入睡。对于信用状况比较复杂的情况而言，最关心的就是最好的贷款是利息低的网上流传的“无视网黑征信黑5000贷款口子”到底有没有用呢？为了让大家少走弯路，我们整理了五种相对宽松的地方，并且对可以申请的情况以及利息计算等问题进行了详细的分析。
在金融借贷市场日趋规范的今天，找门槛低、利息公道贷款类产品成为很多消费者的选择。所谓的“无视网黑征信黑”一般指部分小额贷款平台或者借贷产品，它们对于用户的信用状况要求比较宽松，并且重视用户的身份信息、运营商数据或者是电商消费记录等。以下整理了五个在特定条件下可以被审批通过的渠道类型以及额度情况。
首先是消费金融公司的产品招联金融、马上消费等持牌机构虽然接入了征信，但是部分产品比如“好期贷”或者“安逸花”，对于有轻微瑕疵但没有重大逾期的用户仍然可以申请授信。额度一般为1000元到5000元左右，年化利率（单利）大多在7.2%-24%之间，还款期限灵活可选3-12期。
其次是大型互联网平台的小额贷款产品支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等平台对征信要求较高，但是用户如果在平台上有着良好的消费记录的话，系统也会综合考虑后放行。这类平台的额度比较高，在500元到20万之间，日利率一般为0.02%至0.05%，是利息较低的一种选择之一。对于有信用“花”但未被列为失信人的情况下的用户来说，建议先去正规渠道尝试一下。
第三类是P2P转型之后的助贷平台洋钱罐、小赢卡贷等。平台一般会对接多家资金方，有些资金方对于征信的要求比较宽松一些额度在2000元到5万元之间，年化利率为24%-36%左右此类平台审核速度快，在半小时之内就可以拿到贷款额度，期限一般是六个月至一年半不等，适合需要临时周转的资金需求者。
第四类是特定场景分期产品花呗、白条以及现金借贷功能等。该类产品重视的是用户在平台内部的行为数据，而不是单纯的央行征信记录。额度取决于消费习惯，在5000元左右，并且经常有免息活动，实际使用成本较低，“养”信用效果好。
第五类是小额极简审核的小门市面上有一些没有品牌的小贷APP，它们说“不用看征信也可以马上借钱”。该类产品额度很小，一般为1000-3000元之间，并且期限很短（7到14天），经常伴有很高的服务费，在实际年化利率上非常高甚至存在违规操作的可能性，所以建议用户要非常小心地使用。
用户对产品或者服务的评价在方面，通过调研得知持牌消费金融公司的用户满意度最高，主要是因为息费透明、无隐形费用。部分助贷平台的用户反馈审核通过率比较高，但是催收方式比较频繁。“无视黑白”的小口子普遍存在还款压力大的情况，并且很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中。
在进行优缺点分析正规平台利息低、风控严，适合信用一般的人群；审核宽松的平台通常会提供较高的利率和高风险。优点是解决燃眉之急，缺点则是容易产生依赖性，并且一旦逾期对个人征信的影响很大。
注意事项：在申请贷款之前，一定要核实一下该平台有没有金融牌照。不要轻信“强开技术”或者“洗白征信”的广告，以免被欺骗。另外借款之后要按时还款，否则会产生罚息，并且会影响到个人信用记录。
以下是用户提问与回答列表：
征信黑户能贷到5000元吗？
正规金融机构基本上是不可能的。部分非正规的小贷可以，但是利息很高并且风险大，建议先处理逾期债务、修复征信。
问：哪个平台的利息最低？
答：银行系产品（如工行融e借）利息最低，其次是互联网巨头的产品（借呗、微粒贷），年化利率可以低至4%-10%左右。
问：申请贷款会对征信有影响吗？
凡是接入征信的平台，每一次申请都会留下查询记录。频繁申请会使得征信变花，在接下来房贷、车贷等贷款的时候也会受到影响。
