深夜的街道上一个人也没有，老张看着手机屏幕上的“审核未通过”，无奈地叹了口气。家里母亲突然生病住院了，需要一笔手术费，但是由于以前生意失败导致征信记录不佳，到各个正规银行去申请贷款都被拒绝了。在绝望的时候，朋友告诉他有一种特殊的口子也许还有一线生机。急需用钱的情况下口子黑户也可以贷款那么这些所谓的口子真的可以下款吗？为了帮助更多的老张这样的朋友解决燃眉之急，本文将详细列举出五个最新的能下来钱的途径，并带大家一探究竟。
征信有污点的用户寻找借款渠道就犹如大海捞针一般，但是市场上也存在一些审核相对宽松甚至不查信用记录的平台。首先需要指出的是安逸花马上消费金融旗下产品，正规但存在一定的宽容度，在某些时期对部分资质较差的用户会有一定容忍性，额度一般在1000到5万元之间，期限灵活，最长可以分十二期。其次是人品贷该平台主打人品即信用，审核机制比较独立，并不完全依靠央行征信来判断借款人的资质，额度在500到5000元之间，主要用于短期周转，期限通常为7-14天。
第三个可以尝试的方法是极融借款该平台审核速度快，一般半小时之内就可以到账。对于黑户的接受程度较高，在用户可以提供稳定的收入证明或者联系人信息的前提下，额度较大，最高为5万元左右，还款期数在3到12个月之间变化。第四小赢卡贷主要面向信用卡用户，但是其旗下的部分信用贷产品对于征信的要求比较宽松，特别是针对那些有还款意愿并且征信上有瑕疵的客户而言，额度较大，年化利率也比较合规。最后一个是360借条作为头部平台，风控模型很大，有时候会漏掉一些黑户，虽然概率很低但是不是零，额度最高为20万，期限最长12期，适合资质稍微好一点的黑户去尝试。
当然，了解平台是第一步，但是用户更关心的是使用条件以及期限。上述的大多数平台都会要求申请人年满18周岁，并且持有有效的身份证件和银行卡，同时具有一定的还款能力。从期限上来说，人品贷这样的短期周转型产品周期较短、压力大；而安逸花、360借条等可以分期付款的产品则能够减轻用户的负担。值得注意的是，这些平台的额度并不是固定的，在用户实际还款情况的基础上会进行动态调整，第一次借款时的额度比较低，随着信用记录的好坏不断变化增大。
用户评价方面褒贬不一。成功下款的用户一般认为：“审核比较宽松，速度也快，解决了燃眉之急，虽然利息比银行高一些，但是能借到钱就好。”但也有人抱怨说额度太低只有几百块不够用而且催收电话太多黑户贷款具有两面性即门槛低风险大为了抵消坏账平台提高利率加大催收费力。因此用户在选择的时候要权衡利弊不能盲目申请。
优缺点分析之后，这些口子的优势在于门槛低、放款快、手续简单无须抵押担保，只需要用手机操作就可以。但是缺点也很明显：利息高、额度不稳定、存在隐形费用部分小平台还存在暴力催收的风险。另外，黑户贷款常常伴随着诈骗陷阱，“不看征信、百分百下款”等话术往往是骗子的常用手段，他们以各种名义收取手续费或者获取个人信息，并且用户要提高警惕。
在使用注意事项方面，首先要核实平台的正规性，选择有金融牌照或者口碑好的产品，并且不要下载不明来源的应用程序。其次要仔细阅读借款合同的内容，弄清楚利率、还款方式以及逾期后的处罚规定等信息，以免被卷入“利滚利”的陷阱之中。再次量力而行，在借贷的时候注意控制好自己的资金实力，不能用借来的钱来还贷了。最后要注意保护个人隐私安全，不要随意把身份证照片、银行卡密码这些敏感资料泄露出去，否则会被不法分子利用。
为了更好地回答用户的问题，下面列出了一些常见的问题：
1. 黑户贷款会影响子女上学吗？
一般情况下是不会的。只有被法院列入失信被执行人名单（老赖）的人，才有可能影响到子女就读高收费私立学校的事情。普通黑户贷款主要对个人征信造成不良的影响，并不会涉及到孩子的利益。
2. 口子会上征信吗？
大部分正规平台如安逸花、360借条都会上报征信，但是人品贷等小平台只查大数据，并不上报央行征信。具体要看借款协议中是否有约定还款方式和期限等内容。
3. 逾期会怎么样？
答：逾期会产生很高的罚息，平台会通过电话、短信等方式催收，并且如果严重的话还会被起诉到法院，甚至会影响到以后的出行和消费。建议按时还款以保持良好的信用记录。
4. 怎样识别贷款诈骗？
凡是放款之前收取工本费、解冻费、保证金的都是诈骗；凡是声称“百分百下款、无门槛”的都要小心；正规贷款机构不会使用私人账户收款。
因此，黑户贷款虽然不是绝路，但是也不是坦途。本文推荐的五个口子仅供参考，并且实际下款情况因人而异。建议用户在申请之前先熟悉一下平台的规定以及自己的还款能力是否可以承受这些借款的压力，在此基础上理性地去借钱消费吧。改善个人征信状况、尽快回归正规金融渠道才是长久之策。信用即金，行进之时更应倍加珍惜。
