在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：不要上征信一般指贷款记录没有上传到央行征信中心，但这并不意味着就可以逃避还款责任。随着金融监管的日益完善，“法外之地”已经很少存在了，但是部分平台因为资金属性或者内部风控策略的原因，并未接入央行征信系统，在大数据风控模型的基础上进行评估。对于征信花户而言，这无疑是一个很好的机会。以下五个平台在额度以及下款率方面都获得了较好的市场反馈。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极速钱包该平台以审批速度快而闻名，最高额度为20万元。申请条件比较宽松，只需要年满22周岁、拥有实名制手机号码和银行卡就可以进行申请了。它的特点全程自动审核，即时放款对急需大额资金的用户非常友好。使用期限灵活，可以分为3-24期分期付款，并且有效减轻了短期内还款的压力。
2. 融易贷作为老牌的借贷口子，融易贷最高额度保持在15万元左右。它对于申请人的工作信息审核比较宽松，自由职业者只要社保或者公积金缴纳记录就可以尝试办理。该平台的一个优点是前期费用少并且针对新用户还有利率优惠活动，最长可以延长到36期，适合需要长期资金周转的客户。
3. 鑫耀分期主要做大额分期业务，额度为5万到30万元。虽然授信比较高，但是风控更多的是依靠申请人社交数据、消费行为等信息来判断，并非只看征信报告。在使用条件上需要授权淘宝或者京东的账号信息。其放款速度可以保持在24小时以内并且可以随借随还，日利率计算。
4. 优米金融：这是一个典型的没有查征信的大额借款主要根据用户通讯录的稳定性来判断还款能力。最高额度为10万元，期限在6到12个月之间。该平台利息较高，适合短期过渡使用，并不建议长期周转。
5. 众安小贷：虽然众安小贷的部分产品接入了征信系统，但是其旗下的大额贷款产品“众安贷”在特定渠道申请的时候主要依据芝麻信用分。只要芝麻分大于600，并且没有大的逾期记录下款率很高额度最高可至20万元，综合年化利率控制在合规范围内。
二、用户评价和反馈
经过对各大论坛和投诉平台用户反馈的整理之后，我们发现用户的评价褒贬不一。有关极速钱包，用户普遍认为“下款很快”，有位用户留言说：“下午申请了钱晚上就到了，确实解决了燃眉之急。”但是优米金融对于催收电话多的情况，建议按时还款。融易贷分期期数长、还款压力小，因此受到了很多负债族的青睐。从整体上说额度大、放款快平台的优点在于利息差价以及催收方式的选择，但是这些都需要用户自己去权衡。
三、优缺点分析
从整体上看，这五个平台的优点很明显：首先门槛低，不查央行征信使得很多“征信花”的用户有了借款的机会；其次额度大，基本可以满足5万以上的资金需求；最后流程简单快捷，在线操作无需抵押担保。但是缺点但是也不能忽视。因为放弃了征信审核，所以平台所承担的风险就比较大了利息一般比银行贷款高部分平台可能存在服务费、担保费等隐形费用。另外，逾期之后的催收方式比较激进，并且如果该平台合规性较差的话，则存在信息泄露的风险。
四、借款须知
在选择这些平台的时候要保持清醒的头脑。首先，验证平台资质贷款利率、还款方式以及违约金等条款，了解清楚之后再签字。其次要认真阅读借款合同中的有关内容，特别是关于利息计算的方式和方法上需要弄清了当如何收取及支付等问题都得搞明白才行利率、逾期罚息、服务费条款中的利率要计算出综合年化之后，才能知道。再次提醒大家量力而行不要“以贷养贷”。尽管这些平台不记入征信系统中，但是逾期记录会上传到大数据征信系统上，在其他网贷平台上借款时会影响资格判定。最后要注意保护好自己的隐私信息，并且不能随便把验证码、密码告诉别人。
五、用户提问和回答
Q：这些平台真的完全不上征信吗？
A：大部分这样的平台主要依靠大数据风控，并没有接入央行征信。但是金融市场变化很快，建议借款之前咨询客服确认一下，有些平台还会对接百行征信等民间征信系统。
Q：申请大额贷款是否需要抵押？
A：不需要。上述整理的平台都是信用贷款，只要用个人信用数据（比如手机使用情况、消费记录等等）就可以申请，并不要求房产或者车辆等实物抵押。
Q：逾期还款有什么后果？
A：虽然不上央行征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会受到平台的催收。同时您的逾期记录会被记入网贷大数据中，在之后借款的时候可能会被拒贷，严重的还会遭到平台起诉。
Q：额度是否固定？可以提高吗？
A：额度不是固定的。良好的借还记录可以提高信用评分，进而增加贷款额度。建议按时还款，并且在平台上多参加活动来保持账户活跃度。
