深夜两点，阿强看着手机屏幕上的幽光心里很着急。银行贷款申请已经石沉大海了，在征信报告上密密麻麻的查询记录让他心如死灰。此时一条关于“数据花也可以下款”的推送弹了出来，就像溺水的人抓住了一根救命稻草一样。很多资金周转困难的时候都会出现类似绝望的情况，面对复杂的网贷市场，人们不禁会问：征信需要哪个平台可以下款？真的存在无视大数据花的分期口子吗？哪个软件审核速度最快呢？本文整理了五个加速贷款审批的工具，帮助你快速找到资金方案。
在寻找借款渠道的时候，“口子”一般指的是审核机制比较灵活、对征信的要求不是特别严格的地方。对于“数据花”的用户来说，传统的银行门槛很难被跨越，但是部分持牌的小额贷款公司或者消费金融公司为了争夺市场，在风控模型上会做出一些让步，从而给借款人提供机会。下面整合的五个平台都具有正规资质，并且在审核效率方面有明显的优劣之分。
第一个推荐的平台是桔多多该平台主要面向年轻人，最高可贷20万，但是数据花的用户实际能拿到的钱一般在3千到一万之间左右，而且审批很快，一般是全机审模式，在半个小时内就可以得出结果。条件比较简单只需要实名认证手机号、身份证以及银行卡并且对负债率比较宽容所以很多“花户”会选择它
第二个可以尝试的是洋钱罐作为老牌的借贷平台，洋钱罐有稳定的放款渠道。其借款期限灵活，可以选择3-12期还款。对于大数据花的大数据用户来说，洋钱罐更看重借款人近期的还款意愿以及活跃度。如果用户提供社保或者公积金的信息的话，并且征信上有小瑕疵的地方下款率也会提高很多。审核机制里有智能风控系统可以快速获取有效信息实现秒级审批。
第三个平台小赢卡贷该平台最早是以信用卡代还业务起家的，后来发展到了通用信贷。特点是额度可以循环使用，在审批通过之后提现速度很快。小赢卡贷对于征信查询次数比较宽容，特别是有信用卡使用的用户会被认为具有一定的信用基础。额度一般从5000元开始，最长可分24期还款，并且能够减轻还债的压力。
第四个是分期乐虽然分期乐以消费分期著称，但是现金借贷业务也相当成熟。该平台的优势在于场景化消费，在审核的时候除了看征信之外还会参考用户过去的消费行为数据。对于花的数据的用户而言，如果在分期乐商城有好的购买记录的话，那么通过率就会明显提高一些。其审批时间为一个工作日左右，并且会根据用户的信用分数来决定借款额度，主要面向需要临时周转小额资金的人群。
第五个推荐还呗主打信用卡账单分期，因为背靠持牌机构所以资金安全有保障。还呗在审核的时候会重点看申请人的信用卡使用情况，如果信用卡从来没有逾期过但是外部查询次数比较多的话通过率还是可以的。额度一般为一万到五万元之间，期限灵活多变，并且整个审批放款过程都比较透明，因此被很多白领阶层当成应急之用的好帮手。
除了对平台额度和条件有所了解之外，用户评价也是一大参考。根据各大论坛和投诉平台的反馈可以发现，桔多多用户普遍反映“下款快、门槛低”，但是利息比较高；洋钱罐被评价为“老口子靠谱”，催收方式比较温和；小赢卡贷用户的优点是“额度好”，但也有用户抱怨提前还款会有违约金。总体上说，在花户群体中，这五个平台的口碑还可以，只要按时还本付息就很少有暴力催收的情况发生。
当然，所有的借贷产品都有其优缺点优点就是这些平台真的解决了传统金融机构无法覆盖的“次级信贷”需求，审核速度快、放款快，缓解了燃眉之急。缺点是利息成本比较高，年化利率接近法定上限，并且一旦逾期会产生罚息和催收问题。另外频繁申请网贷会使征信被进一步破坏影响到以后房贷车贷等金融业务的办理。
在申请的时候，有几点注意事项一定要记住。第一，不要相信所谓的“强开技术”或者“百分百下款”的中介，这是诈骗的一种手段。其次，在申请之前要确认该平台是否有金融牌照，以免被卷入高利贷陷阱中去最后量出而人进、有借必还地进行借贷活动，并且在借款的时候要考虑自己的还款能力不能够靠贷款来维持生活否则债务就会越滚越大。
以下为用户提问及回答列表：
征信花了申请这些平台会被拒绝吗？
答：不一定会被拒绝。风控模型是多维度的，除了征信查询次数之外还会综合考虑你的收入稳定性、负债率以及以往还款情况来判断。如果只是查询很多但是没有逾期的话还是有很大的通过概率的。
问：这些软件的借款利息一般为多少？
年化利率一般为10%-24%，具体的额度和利率由系统根据用户的资质动态调整，资质越好利率越低，在借款之前一定要仔细阅读借款协议中的费率说明。
问：申请失败之后可以马上再次申请吗？
答：不建议马上再申请。频繁地去申请会使得系统判断出资金很紧张，直接拒绝贷款。间隔三个月以上，在此期间保持良好的信用行为，并且等数据优化后再试一次。
