网贷圈内流传的“黑花口子”一般指的就是征信要求很低甚至不用查征信的小众借贷平台。很多负债的人听到没有还款的要求就心存侥幸，但是这往往都是不法分子设置好的陷阱。“正规的网贷平台都会接入央行征信或者百行征信”，所谓的风控不到位其实是相对而言的。此类网站通常额度小、期限短，主要服务对象为急需少量资金周转者。虽然申请门槛低，但利息和手续费很高，并且一旦逾期还会受到非常严厉的催收手段的影响，影响到个人以后的生活质量。
下面列举出市场上比较常见的几种风控相对宽松的网贷口子，供各位读者参考：
1. 某分期购平台：该平台最初提供商品分期服务，后来增加了现金借贷功能。额度一般为500元至5000元不等，期限为7天到30天左右。申请条件非常简单，只需要身份证以及银行卡就可以办理了，并且有的地方甚至不需要运营商认证就能进行操作。虽然下款速度很快，但是实际到账的金额通常会扣除所谓的“服务费”，综合年化利率远远超过法定标准。
2. 某极速贷APP：主打“秒批秒到”，对用户信用要求很低，甚至可以接受“黑白户”的申请。额度一般为1000元至8000元之间，期限灵活可选3期、6期或者12期。但是该类平台的逾期罚息很高，并且催收频率密集，在用户的评价中经常会出现暴力催收的情况。
3. 某助学周转口子：名义上是给学生或者刚工作的人用，但是审核过程比较粗糙。额度低到2000元左右左右，期限为14天。由于风控缺失的原因使得用户很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，并且个人信息泄露的风险也很大。
4. 某抵押贷平台：虽然需要提供少量抵押物或者担保人，但是征信要求很低。额度较高可以达到一万元以上，期限为六个月到一年之间。适合有一定资产且信用记录有问题的用户使用，但是要注意抵押品的安全问题。
5. 某信用卡代还软件：用消费来偿还信用卡欠款，变相地给资金周转提供帮助。虽然不是直接贷款的方式，但是可以解决部分用户的燃眉之急。需要绑定一张信用卡并且要缴纳一定的手续费，在长期使用的情况下可能会造成信用额度降低甚至被封卡的风险。
关于用户对评价，网络上褒贬不一。部分用户表示：“下款很快，在那会儿急用钱，别的平台都不给额度了，就这个给了额度，解了我的燃眉之急。”但是也有很多用户的评论是这样的：这就是高利贷，借1000给你800块，还要你还回去1200块钱。还有用户反映个人信息被泄露后频繁接到骚扰电话。风控不严的平台虽然解决了当下的需要，但后期所付出的成本却让人难以承受。
对于这些网贷口子，我们要进行客观的优缺点分析。优点方面：门槛低，征信要求不高，“黑户”也有机会下款；放款速度快，一般几分钟之内就可以到账；操作简单，在线完成整个过程。缺点方面：利息和隐形费用很高，实际年化利率常常超过36%；存在个人信息泄露的风险；催收方式有可能违法，会给个人的生活带来很大的困扰；容易形成依赖心理，使得债务越滚越大。
在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点。首先，在借款之前一定要看清楚合同里的条款，尤其是利息、违约金以及服务费的计算方法等等，以免被“套路贷”所利用。其次要保护好自己的隐私信息，不要随意授权通讯录、相册等敏感权限给对方。再次量力而行，考虑自己是否具备还款的能力，并且不能存有不用还钱的想法，在法律允许范围内借贷的关系一定要履行。最后遇到暴力催收或者高利贷的时候要及时保存证据并报警或向金融监管部门举报。
以下为用户常见的问题及回答：
问：黑花口子真的不用还钱吗？
答：这是个错误的认识。虽然部分违规高利贷超出法律保护范围的利息可以不还，但是本金以及合法利息仍然受到法律保护。拒不还款会列入征信黑名单，并且会被起诉。
问：申请这些口子会影响征信吗？
大部分正规网贷都会查征信、上征信。即使风控比较宽松的平台，逾期未还也会被大数据记录下来，在其他金融机构申请贷款时会受到影响。
问：遇到“服务费”过高怎么办？
答：如果综合费用超过法定标准（年化利率24%或者36%），超出的部分可以拒绝支付。建议用正规渠道投诉或寻求法律帮助。
