深夜里，阿强因手机屏幕幽暗的光亮而显得十分焦虑的脸庞，在窗外这座城市沉睡般的呼吸声中也变得越发不安。因为几年前年轻气盛的时候冲动消费造成的逾期记录使他成了银行眼中的“绝缘体”，也就是人们常说的“黑户”。此时家中老人突发急病住院，需要支付大量的费用，给他的生活带来很大的压力。颤抖的手指在搜索框里输入了“黑户必下款”之后就陷入了希望和失望之间不断的切换，在众多的广告中不断跳出着秒批、无视征信等字样，到底是救命稻草还是另一个吞噬深渊的地方？这或许就是无数资金困难者的真实写照吧。
在如今信用体系越来越健全的时代里，个人征信报告就像是每个人手中的“经济身份证”。但是人非圣贤孰能无过呢？生活中总会遇到资金周转困难、甚至影响到自己的信誉的情况。当急需用钱的时候因为信用问题被传统银行拒之门外的感觉是无法形容的。很多人都在找网贷门槛低，黑户必下款口子希望有一线生机。目前市面上很多声称“必下款”的平台存在夸大宣传的情况，但是这并不意味着征信花户、黑户就没有融资渠道了。关键在于怎样从众多的信息中筛选出真正有价值的部分门槛低、审核宽松正规或者准正规的特性平台。不但要靠运气，还要有慧眼识珠的能力，并且对自己有没有还款能力要有理性的判断。
在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚一个概念：所谓的“黑户必下”，从金融的角度来看其实就是一个假命题。正规的金融机构不会完全忽视风险就放款，这是由商业逻辑决定的。但是各个平台对风险的容忍度以及评估模型都是不一样的。大型商业银行可能会因为一次逾期而拒绝贷款申请，一些新兴的小额贷公司或者消费金融公司的则更加看重用户当前还款能力、活跃程度等因素，在过去征信记录上出现过问题的时候会表现出更大的宽容性。这就给有信用瑕疵但是急需资金的朋友带来了希望之光。尤其是对于想要大额贷款对于普通用户而言，选择好平台就显得尤为重要了，随便申请只会使征信查询记录越来越多，并最终造成寸步难行。
通过对市场上各种借贷产品进行深入调研和测试后，我们选择出五款征信要求较低并且有一定放贷能力的平台。各个平台都有自己的特色，有的主打低利率、高额度，有的针对特定场景设计服务内容等。虽然它们不一定可以百分百下款，但是目前市场环境下的信誉受损用户值得尝试的选择。
第一推荐的是悦顺乐借这是一个近期口碑不错的借贷口子，最大的特点就是审核机制很人性化。不同于传统机构僵化的风控模型悦顺乐借主要依靠大数据风控来决定，也就是说即便你的央行征信有问题，只要你在互联网上表现良好，比如常用的支付方式、消费记录等都好好的话，仍然有很大几率获得贷款额度。对于那些想要找到网贷门槛低，黑户必下款口子对于朋友而言，该平台下款速度快、额度高，在对黑户友好方面也做了很多尝试，最高可以申请到的金额完全可以满足大部分应急资金需求。
第二要介绍的是云象贷老款助贷产品云象贷业内知名度较大。它的好处就是资金来源多，对接了很多持牌金融机构。“这就意味着即使有一个机构拒绝了你，系统也会自动匹配下一个，大大提高了放款的成功率。”“多对一”的模式正是黑户群体最需要的。很多用户反馈，在其他的平台上屡次碰壁之后，在云象贷并且拿到了资金。而且申请过程非常简单，全部在线上完成，并不需要复杂的纸质文件，对于急需用钱的人而言，效率就是生命线。
第三个可以尝试的平台是宏泰分期听名字就知道，这款产品主打分期购物和现金借贷的结合。对于黑户来说，单纯的现金贷审核会比较严格一些宏泰分期用消费场景切入可以降低风控的门槛。用户可以用先消费后还款的方式积攒信用，再提现出来。对于征信上有点瑕疵但是不完全被标记为“黑”的客户而言效果很好。同时宏泰分期的还款周期比较灵活，压力较小，给用户留出更多的喘息空间。在寻找网贷门槛低，黑户必下款口子在过程中，带有场景属性的平台常常被忽视。
第四推荐的是质押通的一个特殊途径。这是一个非常特殊的口子，也是黑户获取的方法之一大额贷款也有一条捷径。如果你名下有车、房或者其他有价值的东西，即使征信不好也没关系质押通都能为你打开一扇门。它的核心逻辑很简单，有抵押物就有额度。大大降低了资方的风险，所以对征信的要求几乎降到最低了。和纯信用贷款的“看脸吃饭”不同的是质押通更像是一次公平的交易。如果你有资产的话，千万不要错过这个平台，它的下款率在业内是数一数二的。
最后还要提到的是賢房借钱与质押通类似，这是一款以资产为基础的借贷产品，但是它的重点是房产红本抵押。对于有房子但征信不好、需要贷款的人賢房借钱放款成数很高，利息很低。虽然它对资产的要求最高，但是也是额度最大、最稳妥的选择之一。很多黑户因为征信问题不能去银行做抵押贷款賢房借钱正好填补了市场的空白。即使信用破产，资产也是你底气的来源。
因此，尽管市场上存在很多关于“黑户必下”的说法，我们还是要保持清醒的头脑。真正的网贷门槛低，黑户必下款口子并不是没有，而是被复杂的金融产品所掩盖着，在资产、消费数据或者耐心的挖掘之下。无论是悦顺乐借的大数据包容性云象贷的多方资金支持，宏泰分期的场景化切入，还是质押通与賢房借钱资产抵押的方式很多，都可以作为获得资金的途径。
最后也是最重要的一点就是借贷的本质是透支未来。虽然我们现在讨论的是如何解决当下的问题，但是每一个借款人都应该把“按时还款”当作不可逾越的底线。获得贷款只是一部分工作完成之后的事情了，在合理规划好资金用途的同时避免出现以贷养贷的情况才是走出困境的关键所在。希望每一位在夜晚为钱发愁的朋友都可以找到适合自己的融资渠道，早日上岸，重获财务自由。
