在如今的互联网金融市场上，找到一款既利息低又可以接受逾期记录的产品，并不是一件容易的事。由于过去的疏忽使得大数据评分下降，在申请传统的信贷产品的时候经常被拒绝。实际上市面上也存在一些审核机制比较灵活、更加重视用户的当前还款能力的地方。这些平台用自己独特的风控模型给“花户”们提供资金周转的机会。接下来，我们将盘点五个备受关注的网贷软件，并从额度、期限以及使用条件等多方面进行详细分析。
一、平台详细测评：额度、期限及使用条件
1. 极速融该平台以快捷的审批流程著称，对于急需资金的人群特别有利。最高可以申请到20万元额度，并且还款期限很灵活，可以选择3个月、6个月或者12个月等不同的期数来支付本金和利息。使用条件比较宽松，一般只要年满22岁、有实名认证的手机号和银行卡就可以尝试申请。即使用户存在轻微逾期记录，在当前收入稳定的情况下通过率仍然很高，日利率大约在0.02%到0.05%之间。
2. 易得花该产品属于典型的“忽略大数据”的类型，审核主要看用户的社交行为和消费记录。额度范围3000元到5万元之间，可以随时还款。最大的特点是系统自动审批、无需回访、不打电话骚扰用户征信花、大数据乱的客户容易得到易得花意外额度，综合年化利率控制在24%以内。
3. 安心借作为老牌持牌机构旗下的产品，安心借的稳定性非常好。使用门槛极低，无严重的法律纠纷就可以申请。额度从1000元开始到8万不等，还款期数为6个月和一年两种。该平台对于逾期记录比较宽容，并且主要看用户的还款意愿，在利息方面新用户可以享受到免息券或者低利率优惠。
4. 普惠钱包该软件主要针对小额短期周转，额度为500元至2万元。申请条件只需要身份证以及人脸识别。下款速度快，平均五分钟就到账了。普惠钱包对逾期的大数据采取轻查询的方式，并不会因为之前的小额逾期而直接拒绝放款，适合短期周转需求，但是要按时还款以防止高额罚息产生。
5. 众安贷依托大厂背景，众安贷在市场上的口碑很好。虽然叫正规军，但是风控方式很特别，并且逾期用户不是一下打死。最高额度为20万元，最长还款期36个月，给用户留出了充裕的还本付息时间。利息公开透明、没有隐藏费用，适合想要获得低利率大额借款的人群。
二、真实的用户使用评价
各大论坛和投诉平台上，用户的意见褒贬不一，但是总体上是向好的。张先生说：“之前因为信用卡逾期的原因被很多平台拒绝了。”极速融顺利下款了，虽然额度只有五千，但是解决了燃眉之急。另一位用户小雅说易得花不查征信，申请流程比较简单，但是还款提醒比较频繁一些，不过利息还可以接受。当然也有用户提示，在逾期之后平台催收会比较多一点，所以量力而行、按时还钱就很重要了。
三、优缺点分析
优点：首先，这些平台最大的优点是门槛低、包容性强真正做到了无视逾期大数据，给征信有瑕疵的人一次机会。其次下款速度快，全部通过线上完成操作，并且大大加快了资金的周转速度。最后期限灵活用户可以按照自己的情况选择分期或者随借随还。
缺点：虽然标榜低息，但是和银行贷款相比网贷产品的综合成本仍然较高，一些平台会收取担保费或者服务费。额度不确定的因素较多，在第一次申请的时候可能会比较小，要建立信用之后才能提高额度。
四、申请注意事项
在申请的时候，用户要保护好自己的隐私信息，并且不能把验证码透露给其他人。另外，在签订借款合同时需要注意检查合同条款是否完整正确实际到账金额和还款额要防止落入高利贷的圈套。优先考虑持牌机构的产品，例如众安贷、安心借等产品合规性较好。贷款主要是为了周转，并不是用来消费挥霍的，合理安排资金使用方向很重要。
五、用户提问和回答
问：这些平台真的不看征信吗？
答：所谓的“无视逾期大数据”，一般是指平台不会把过去的逾期记录作为唯一的审核标准，而是更重视当前的整体资质。部分平台仍然会进行征信查询，并且并不会因为有逾期记录而直接秒拒。
问：申请失败会有什么影响？
答：频繁申请会使得大数据变成花，建议短期内不要密集地去申请。如果被拒了的话，最好过一段时间再试其他平台，也可以提高自己的资料后再提交一下。
问：怎样知道利息是否合法？
答：按照国家的规定，民间借贷利率最高不得超过LPR的4倍（目前大约为13.8%-15%），但是金融机构的产品一般年化率不超过24%，受法律保护。用户要算出综合年化收益率，并且超过36％的部分就是违法高利贷了。
