在互联网的暗处，“黑户必下口子”常常会吸引到很多急需资金周转的人。征信记录不良用户很难被传统金融机构所接纳，而那些声称“不查征信、秒批秒放”的平台成为了救命稻草。“天上不会掉馅饼”，这样的平台通常伴随着很高的借贷成本和潜在的风险。目前市面上常见的五类贷款渠道经常会被提到，在此提醒各位要谨慎甄别。
首先是极速钱包该类平台主要做小额借贷，额度为500元到5000元左右。特点是审核机制比较宽松，有的只需要身份证和实名制手机号就可以申请。期限一般在7天至14天之间，属于短期周转性质的借款方式。但是这类平台上放款成功率并不是百分之百，并且利息通常会比法定标准高出很多，综合年化利率甚至可以达到几百个百分点以上。
其次是分期商城的额度部分购物平台提供的消费分期服务，审核流程和网贷有些差别。该类网站不直接给钱，而是发放一定的购物额度，在购买商品之后可以变现。虽然口子对征信的要求不高，但是商品价格普遍较高，实际借款成本很高。条件看似简单，并且通过率不稳定而且存在发货延迟或者产品质量差的问题。
第三类是私人放贷的联系方式在贴吧等社区里经常可以看到“私人放款、黑白户不限”的广告。该渠道完全脱离了监管，没有正规的资质。虽然标榜额度灵活、期限自由，但实际上很容易被卷入套路贷或者诈骗之中。一旦借款就有可能遇到暴力催收以及高额砍头息等问题，属于风险最大的一种类型，建议用户要远离这一类贷款产品。
第四类是信用卡贷后口子部分平台称有银行内部渠道，可以帮黑户办高额信用卡或者贷款。实际上该类信息多为虚假宣传的目的在于骗取用户个人信息以及前期手续费等。正规的银行贷款都需要查征信，“内部通道”一般就是诈骗手段之一。在提交资料之前一定要核实好网站的真实性，并且要保护自己的隐私安全，防止因为泄露个人的信息而造成更大的损失。
第五类是会员制借贷APP此类软件称开通会员后就可以免审核秒下。这实际上就是一种变相收费的方式，用户交了会员费之后仍然有可能被拒之门外，并且会员费用一般不能退。平台的额度较小、期限较短，对于需要大额资金周转的人而言就显得杯水车薪了。
关于用户评价网络上对它的好坏评价不一。部分用户表示在极度缺钱的时候确实使用过一些小贷平台借款来解决燃眉之急；但是大多数用户的反馈是被高利贷、催收骚扰以及个人信息泄露所困扰。一位网友说利息太高了，借一千还两千五还不起就打电话找人借钱去把通讯录里的朋友都叫出来借贷简直是饮鸩止渴。”由此可知该平台的体验很差只适合极短时间内的小额资金周转并且要有按时还款的能力
针对优缺点分析上征信的贷款app优点是门槛低、放款快，对于没有信用记录的人群而言唯一可以借到钱的方式。但是缺点也很明显：利息很高、期限短、风控手段激进。一旦出现逾期情况的话除了要承担高额罚息之外还会受到软暴力催收的影响从而对个人的生活和工作造成不良影响。另外不上征信说明这些平台并未接入央行征信系统，但这并不意味着可以逃废债，在第三方大数据中依然存在逾期记录。
在注意事项用户在申请贷款之前，一定要认真阅读借款合同中的利率、服务费以及逾期罚息等内容。不要轻信“必下”、“无门槛”的宣传，保护好个人隐私信息，并且不随意点击不明链接或者下载非正规的APP。对于前期收费的行为要及时停止并且上报。
以下为用户提问及回答列表：
1. 问：黑户贷款是否真的不会看征信？
大部分声称不查征信的平台，其实还是会对第三方大数据信用进行查询，并且网贷黑名单也属于其中。完全不在乎信誉度的网站一般风险都比较大。
2. 问：贷款APP逾期上征信吗？
答：既然宣称不上征信，一般就表示没有接入央行征信系统。但是逾期会产生高额罚息，并且可能会被催收，从而影响到网络大数据的信用情况。
3. 借款利息超过多少属于高利贷？
答：根据相关法律规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超过的部分利息约定无效，用户不需要偿还。
4. 暴力催收的时候怎么办？
保留好相关的证据，比如通话录音、短信截图等，并向互联网金融协会或者公安机关举报投诉。
总之，黑户网贷必下口子贴吧里的信息鱼龙混杂，虽然有一些可以下款的渠道存在，但是风险比收益大得多。建议用户要理性借贷、量力而行，并且优先考虑向亲朋好友求助或者通过合法途径解决债务问题。
