深夜街头霓虹灯闪烁，李明看着手机上一条接一个被拒绝的申请信息时心里十分焦急。面对突然出现的资金短缺问题，很多急需资金周转的人会不自觉地在搜索框里输入：“信用小额快速贷款平台有哪些？”大家希望找到门槛很低、放款速度快，并且可以忽略征信瑕疵的地方。有没有靠谱并且额度较大的渠道呢？黑户到底能不能下款啊？本文将带您了解五个热门的渠道，帮助解决资金问题。
目前金融借贷市场中的“黑户”一般是指征信报告中存在严重的逾期或者不良记录的人群。这部分人正规银行的大门常常是关闭的，但是这并不意味着就完全失去了融资的机会。以下是五种大额贷款渠道，在特定条件下可以尝试一下，它们各有特点，适合不同的借款需求者。
1. 系列消费金融周转产品
桔子分期、分期乐等平台其实都是消费金融的一种形式。虽然它们对接了征信，但是额度的核定除了看央行征信之外还会重点考察用户在电商购物以及日常生活中的消费情况。对于有信用瑕疵但消费需求大、网购记录好的人来说，仍然可以申请到几千元到几万元不等的钱款。使用条件一般要求申请人的年龄为18到45岁之间，实名认证手机号使用超过半年。期限灵活，一般支持3-24期还款，适合有稳定收入的年轻人。
2. 会员制融信平台
以“省呗”为代表的企业，主要提供信用卡账单管理、代还服务以及小额现金贷款。该类平台的特征为审核机制较为独立，在征信上有瑕疵但是没有被列为失信被执行人的用户比较受待见。额度范围一般在1000元到5万元之间，具体视用户信用卡使用情况而定。期限最长可以达到36期，大大减轻了还款压力。一般此类平台会收取一定的服务费，借款成本就相对较高一些。
3. 贷款额度较小的小额贷款公司
“小赢卡贷”等平台因为审批速度快而闻名，系统自动化审核的比例很大。急需用钱的用户可以很快通过这个渠道得到贷款批复并放款。虽然有征信要求，但是风控模型更加重视用户的多维度数据，例如社保缴纳情况、公积金记录等等。如果用户在其他平台上有着良好的借贷历史，并且即使征信上存在一些小问题也可以被考虑大额贷款机会。使用期限主要为6-12期，短期使用为主。
4. 押证不押车的车辆抵押贷款
对于名下有车的用户而言，这是最容易获得贷款的方式。很多车贷平台比如“易鑫车贷”等对征信要求比较宽松，只要车辆价值大且产权明确的话就可以做到“黑户也能贷”。额度按照车辆评估价来定，最多可以达到90%的车估值，并且方便解决大额资金需求。期限3个月到三年不等，而且办理流程简单快捷，最快当天放款。
5. 民间借贷信息撮合平台
一些持牌的小贷公司或者助贷平台主要面向征信较差的人群。这类网站利息很高，但是审核非常简单。用户只需要提供身份证、银行卡以及基本的工作信息就可以申请了。额度跨度大，从500元到10万元都有可能。此类平台一定要甄别正规持牌机构，防止掉入高利贷陷阱之中。
用户评价分析：
从用户反馈中可以看出，上述平台的满意度存在两极分化的现象。成功下款的人一般都表示放款速度快、操作便捷最大的优势就是；而被拒绝的用户则抱怨审核太严格或者额度达不到他们的期望。对于“黑户”用户而言，获得周转的机会本身就是一种雪中送炭的行为，因此对利息比较敏感的程度较低。
优缺点分析以及注意点：
优点很明显：门槛低、放款快、额度可调征信不好也可以借钱。但是缺点也不能忽视：利息一般比银行高，催收力度大，并且可能有隐形费用在使用这些平台的时候，一定要仔细阅读借款合同中的综合年化利率条款，并且要确认它是否属于法律所允许的范围之内（24%或者36%以内）。同时要注意按时还款，不要出现以贷养贷的情况，否则就会越陷越深。
用户提问和回答：
Q：黑户也可以申请贷款吗？
A：没有绝对的“必下款”。所谓黑户可贷，一般是指平台风控标准不一样或者用抵押资产来增强信用。对于有不良记录的人来说还是很难获得贷款额度大的产品，可以考虑把房产作为抵押物去申请。
Q：这些平台会进行信用查询吗？
A：正规持牌平台一般都会将借款人信息上报给征信。借款之后如果出现逾期的话，那么征信记录就会更糟了。因此，在借贷之后养成良好的还款习惯就是修复信用的第一步。
Q：申请被拒之后多久可以再次提出？
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会在征信报告中留下大量的“贷款审批”查询记录，这会被风控系统认为是极度缺钱，从而增加拒贷的风险。
