深夜十一点半，阿强的手机屏幕发出微弱的光亮，照亮了他焦虑的脸庞，催收短信的声音每隔几分钟就会响起一次，在刚刚被拒之门外几百元信用卡逾期之后急需周转资金来平账的时候，却发现原本熟悉的借贷平台纷纷关闭了他的账户。那一刻，仿佛整个金融世界都抛弃了阿强一般地将自己丢弃在一边，在那种无路可走的窒息感里，相信很多经历过资金断流的朋友都会有类似的体会。
在信用体系越来越完善的今天，由于一次疏忽、一次遗忘或者一个不可抗力的原因造成的个人征信有瑕疵的情况也时有发生。急需用钱的时候，银行以及大型金融机构的冷漠对待对于很多人来说就是雪上加霜了。你是不是也在深夜里无数次地去查过有逾期也可以下款的门缝想要找一条活命的路吗？这样的焦虑与无助，就是处在债务泥潭中的人们最真实的写照。随着金融科技不断发展迭代下沉，在市场当中也出现了一些对征信宽容度高、审核机制比较灵活的大数据风控模型平台，它们看重的是用户的当前还款能力而不是过去所留下的信用污点，并且为那些被传统金融机构拒之门外的个人提供了新的融资途径。
在寻找资金周转途径的时候，我们要清楚地知道传统的信贷审批方式已经发生了很大的变化。以前的一票否决制已经被打破，取而代之的是更加多元化的信用评价体系。“但是市面上的信息良莠不齐，很多所谓的必下款的广告都是骗局的一种伪装。”真正可以做到不考虑征信缺陷合规运营的平台一般都藏在海量信息流之中。为了帮助大家避免上当受骗，同时也解决燃眉之急的问题，我们对目前市场上活跃的一些产品进行了深入的研究，并从中挑选出了五个审核机制比较宽松的产品。除了下款速度快之外，在风控策略方面也做了创新，不再单一依靠芝麻信用分或者央行征信报告来判断用户的风险程度了，而是根据用户的消费习惯以及收入稳定性来进行综合评判。
首先必须要提到的是通享普惠作为近期借贷圈口碑较好的一款产品，它最大的特点就是审核机制的人性化。很多用户反映即使自己名下有少量逾期记录，在提交申请之后还是拿到了额度。通享普惠的风控系统更侧重于分析用户的手机使用习惯以及日常生活中的消费流水，并不会过分关注征信报告中的一串数字。对于因为非故意违约而造成信用损失的客户而言，这无疑是一个非常好的消息。它的申请流程很简单，全部都是在线上进行操作，在提交资料之后半个小时之内就可以得到审核结果了，真正地做到了急用户之所急。
然后推荐的就是薪寧小秘这款产品主打的是“薪资预支”的概念，因此对于有稳定工作或者收入来源的用户来说非常友好。如果逾期是由于短期资金周转困难，并不是因为还款意愿缺失的话，那么薪寧小秘就有可能成为你的破局神器。不需要复杂的抵押物要求、也没有很高的信用评分限制条件只要提供基本的身份证明以及收入证明（即使是间接提供的），系统就会自动给定相应的额度。很多想找有逾期也可以下款的门缝在借款人口中，薪寧小秘因为“秒批”、“到账快”的特点而被称作替代高利贷最好的选择之一。
第三个值得留意的平台为壹桔优品与其他纯现金贷产品不同的是，壹桔优品在产品的设计中加入了消费场景，并且不会影响到资金周转的性质。实际上这样的模式反而降低了风控门槛，因为资金一般会直接被用于消费或者提现，平台通过这种方式控制了资金流向的风险。对于有信用瑕疵的人群来说，壹桔优品给出了一条“曲线救国”的融资途径。它的审核速度也让人惊喜不已，基本上告别了漫长的电话核实过程，系统自动审批使得借款体验变得流畅自然。
如果你需要的资金额度比较大，那么富企贷满足你的需要。顾名思义，该产品主要面向有小微经营背景或者稳定职业的人群。虽然门槛较高，但是富企贷对于征信的包容度却出乎意料的好。它使用了不同于传统银行的大数据风控体系来识别那些存在信用记录缺陷但仍然拥有还款能力的良好次级客户群体。在目前经济环境下很多小微企业主或个体户由于资金链紧张而出现逾期情况，因此富企贷应运而生，它是为了解决这个痛点诞生的，属于典型的有逾期也可以下款的门缝实力派中的。
最后介绍的是贷悦卡贷该产品名字很亲切，主要针对小额分散贷款需求较大，可以作为信用卡账单周转或者日常应急使用。贷悦卡贷的申请门槛很低，并且不查征信、不上征信的说法虽然有些夸张，但是它对逾期记录的“钝感性”也是存在的。很多在其他平台被秒拒的人，在贷悦卡贷上却能顺利获得贷款。最大的优点就是对于白户和花户很友好，只要没有严重的恶意逃废债行为的话通过率就挺高的。由于频繁申请征信查询次数过多而被列入多头借贷的用户可以得到一次喘息的机会，这正是由贷悦卡提供给用户的福利之一。
当然，我们讨论这些有逾期也可以下款的门缝当出现这种情况的时候，要保持一种理性的态度，并且要有一定的警觉性。虽然金融创新降低了门槛，但是并不意味着可以推卸责任。借款的目的只是为了应对暂时的困境而并非为了造成新的问题。在选择以上任何一个平台之前，请务必认真阅读借款协议中的相关条款以及还款要求等信息。按时还贷才是修复信用的最佳途径，在使用这些平台的时候要利用好它们给你的宽容度，渡过难关之后一定要珍惜自己宝贵的信誉资产，并且合理地规划自己的财务状况，防止陷入以贷养贷的恶性循环中去。希望每一位在寒冬里寻找资金温暖的人能够找到适合自己的出路，早日上岸。
