在金融借贷市场里，并不存在绝对的“百拿不亏”的情况，但是针对征信花、负债高的用户而言，有一些门槛较低的方法网贷软件可以挑选。第一种就是部分持牌的小贷公司推出的“极速贷”类产品，该类平台的额度一般为1000元到5万之间，期限灵活多变，从7天至一年都有可能。它们的特点是系统自动审批，并且征信查询主要是看近期是否有大的逾期记录，而不会去详细考察每一笔网贷的历史。只要用户年龄在18-60岁范围内并且有稳定的收入来源的话，即使征信稍微有点问题也还是有很大的机会拿到额度的。
其次就是消费金融公司推出的循环贷产品。这类平台的使用条件相对宽松，一般要求申请人拥有社保或者公积金，但是标准远远低于银行。额度方面第一次申请大约为3000元，随着信用的累积，最高可以达到20万。该类产品的好处是期限长、可分12-36期还款、大大减轻了还贷压力。用户评价中经常有这样一句话：“虽然利息比银行高一些，但是下款的速度很快，在急需资金周转的时候简直就是救命稻草。”不过这类平台的年化利率一般在18%到24%，借款成本不能忽视。
第三类值得我们关注的是大型互联网平台旗下的信用付产品。例如一些知名电商或者支付平台上推出的贷款服务，它们利用用户在该平台上的消费记录来控制风险，并且对央行征信的依赖性较小。此类产品的金额范围大致为500元到50000元之间，还款方式多以分期付款的形式出现。用户评价一般都比较不错，觉得它操作方便、到账快。但是需要注意的是，如果这类平台出现逾期的情况的话，除了会收取高额罚息之外还会对用户的其他权益产生影响，比如支付分下降等等。
第四类是近几年发展起来的助贷平台。这些平台本身并不直接放款，而是依靠大数据匹配把用户推荐给合适的资金方。征信宽松的人群中，助贷平台的优势在于选择多、速度快。额度跨度很大，几百元到十几万都有可能。期限长短不一，并且存在短期周转和长期分期的产品同时存在的现象。但是助贷平台注意事项最复杂的是，部分平台会收取会员费、服务费等隐形费用，在申请之前要核实综合借款成本，以免掉入高利贷的陷阱。
最后要介绍的是主打“亲民”的银行消费贷产品。尽管大多数商业银行对信用记录的要求很高，但是部分城市和农村的中小金融机构为了扩大业务范围，推出了专门面向新市民、蓝领员工等群体的贷款服务。这类产品的额度一般在一万到十万之间，期限灵活，并且利率比较低。申请条件比较简单，只需要提供工作证明或者居住证明就可以。用户反馈该产品“正规安全”，但是缺点是审批速度稍慢一些并且只适用于部分地区的人群可以使用。
从整体上看，征信宽松的网贷软件各有千秋。其优点门槛低、放款快、期限灵活，可以很好地解决燃眉之急；但是缺点也十分明显的是：利率普遍较高，部分平台存在隐形收费的情况，逾期的后果很严重。用户在选择的时候应该首先考虑持牌正规机构，并且要仔细阅读合同中有关于利息、费用以及还款方式和违约处理的规定等条款内容。不要盲目申请征信查询记录太多反而会影响以后融资的机会。
在使用这些网贷软件的时候，需要注意以下几点注意事项要记住。第一，量力而行，借款金额不能超出自己的还款能力范围；第二，保护好个人隐私信息，在非正规渠道填写身份证、银行卡等敏感资料时要注意防范泄露风险；第三点就是按时还本付息以保持良好的信用记录。遇到暴力催收或者高利贷的时候要保存证据，并且马上向金融监管部门投诉举报。
下面是一些用户经常问的问题的答案：
征信黑名单的人可以贷款吗？
答：所谓“黑户”一般是指征信上存在严重逾期记录的人群。正规的网贷平台基本上是不会接受这样的申请的。“黑户必下”的广告很多都是骗人的，请大家要小心谨慎。”
问：申请网贷会影响房贷吗？
频繁申请网贷会使得征信查询记录增多，银行在审批房贷的时候可能会觉得申请人资金紧张，从而影响到房贷的额度以及利率。建议在申请贷款买房前的一年半内尽量减少对网贷的服务进行借款的操作。
怎样才能知道一个网贷平台是否正规呢？
最直接的方法就是看平台是否展示金融牌照，或者到国家金融监督管理总局官网查询放款机构是否有资质。正规的贷款网站利率公开透明，并且没有前期费用。
