深夜手机屏幕亮起的时候，急需资金周转的焦虑让人心生出帮朋友信用卡套现的想法，但是这样做却存在很大的法律风险。由于征信问题被银行拒之门外的人们为了能贷款只好寻找“黑征信也能贷”的网贷平台。帮别人信用卡套现违法吗？触碰法律红线后果严重。那么在急需用钱的时候，正规渠道有哪些可以尝试的呢？“黑户也可以下款”的平台真的存在吗？审核条件是否严格？本文将对相关的法律法规红线进行深度解析，并列出五个征信要求相对宽松的借贷途径来帮助大家避开风险区域。
在讨论借贷平台之前，要认真对待信用卡套现的性质。信用卡套现实际上就是一种不真实的交易行为。根据相关法律的规定，违反国家规定使用销售点终端设备（POS机）等手段虚构交易、虚开价格或者现金退货的方式将资金支付给持卡人的情节严重的构成非法经营罪。如果持卡人有非法占有的目的，并且用上述方法恶意透支的话，就可能被认定为信用卡诈骗罪。因此不但违规而且是实实在在的违法行为，千万不要为了蝇头小利而触犯刑法底线。
对于征信受损、被称作“黑征信”的人而言，正规银行的贷款大门基本上已经关闭了。但是并不意味着没有资金周转的方式，在市场上确实有一些主要依靠大数据风控并且对征信要求比较宽松的平台。以下盘点五个此类平台及其额度、期限信息：
1. 洋钱罐这是一家老牌的网络借贷信息中介平台，对于借款人的征信要求比较宽松。最高可借20万元，期限灵活可以分期还款3-12期不等。虽然并不完全忽视征信问题的存在，但是对一些有轻微征信瑕疵但并未达到“连三累六”程度的人群而言通过率较高，并且审核速度较快一般在一小时内即可完成转账到账。
2. 小赢卡贷该平台主要提供信用卡代还服务，所以对于有信用卡使用记录的用户比较友好。最高额度为20万元，借款期限最长可以达到36个月。其特点是审批流程自动化，在用户的信用卡还款情况还可以的时候，即使征信上存在其他瑕疵也有可能获得授信额度，适合需要长期周转的人群。
3. 你我贷作为头部平台之一，你我贷的借款金额跨度较大，在几千元到数万元之间都有可能。其借款期限有短期和长期之分，最长时间可以分为24期。该网站在审核的时候会考虑用户的社交数据以及行为数据，并且对于征信“花”但是有一定还款能力的人群有时候也会给与一定的宽容度，因此成为很多征信不良用户的选择之一。
4. 桔子分期这是一个消费分期平台，也提供现金贷款服务。额度一般为几千元到五万元不等，期限灵活。桔子分期对征信的要求主要是最近没有出现过重大的逾期情况，在征信比较“黑”的情况下如果能给出稳定的收入证明或者淘宝认证的话仍然有试一试的机会。到账速度稳定、操作流程简单
5. 分期乐主要面向年轻人，提供商品分期、现金贷等服务。最高额度为五万元，最长期限可达三年半左右。分期乐背靠乐信集团，在风控方面做得比较到位，并且维度也比较多。征信黑户直接申请大额现金贷款难度较大，但是可以通过购买商品进行分期变现的方式来解决（注意合规性），或者办理乐花卡，有时可以得到一定的周转空间，前提是要满足大数据评分要求。
用户真实的使用感受也是重要的参考标准。从各大论坛以及投诉平台的反馈中可以发现，用户的评价两极分化严重。正面评价主要是针对“下款速度快”、“操作简单易行”和“门槛低”的描述所形成的。很多借款人表示，在银行拒贷之后通过洋钱罐或者你我贷成功地借到了救命的钱。但是负面评价也不可忽视，“综合年化利率高”，部分平台实际还款金额比预期大得多，另外还存在催收问题，一旦逾期，催收频率很高给借款人的心理压力较大。”
对于上述平台以及借贷行为进行简要的优缺点分析很有必要。优点门槛低，给征信有瑕疵的用户提供一个周转的机会；放款速度快可以解决燃眉之急；额度可循环还款后还可以再借。缺点则在于利息普遍高于银行，增加了还款负担；部分平台存在隐形费用或者会员费；逾期后果很严重，并且除了催收之外还会影响征信记录。
在此特别提醒各位借款人，注意事项不可不知。所谓的“黑征信也可以贷款”一般是营销噱头，正规的平台不会保证一定能贷到款，凡是说可以无门槛下款的大概率是诈骗行为。其次，在申请贷款之前要核实一下该平台是否有资质，并且不要轻信短信里的链接或者陌生电话的内容。最后量入为出，借贷不是收入而是负债，不能靠借钱来偿还债务，否则就会越借越多陷入无法自拔的地步。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
征信黑名单的人申请网贷会立刻被拒绝吗？
答：不一定。征信虽然是重要的审核标准，但是部分网贷平台更看重大数据风控。如果工作比较稳定、有社保公积金或者信用卡使用情况良好，并且征信上有些小问题的话，也有可能被通过审批，只是额度会受到影响。
问：帮朋友信用卡套现，如果朋友不还款的话我有责任吗？
有责任，而且这个责任很重。如果帮助套现的话就会触犯非法经营罪了。另外作为持卡人（如果你的卡片是朋友给你的）或者操作员的话，银行追债的对象就是持卡人，并且你可能会被卷入到朋友进行民事诉讼甚至是刑事调查当中去。
问：网贷平台的利率是否合法？
正规持牌机构的利息一般在法律规定的范围内，也就是年化利率不超过24%或者36%，具体要看最新的司法解释。但是有些平台会以服务费、担保费等方式变相提高费率，在申请借款之前一定要看清综合费率是多少。
因此信用卡套现已经成了法律红线，不能触碰。面对资金短缺的情况时要选择正规的网贷平台来周转，并且要注意理性消费、按时还款以逐步恢复个人信用才是长久之计。
