深夜的小张面对着手机屏幕，焦虑的脸色已经遮掩不住了。由于没有信用记录而多次受挫的年轻小张急需资金周转却被告知“综合评分不足”。经过无数次被拒之后，他开始疯狂寻找那些对新人友好、门槛很低的借款渠道。存在这样的网贷产品吗？18岁就可以申请到的钱款神器在哪里呢？本文精选了五个快速下款口子，并为你揭秘一些审核宽松的借款平台。
面对传统金融机构严格的审核标准，很多刚刚满18岁的年轻人或者信用“白户”由于评分不够而陷入了借贷的困境。所谓的“评分不足”，一般是指征信记录缺失、工作信息不稳定或者是收入证明不充分。“但是伴随着金融科技的发展，在市场上也出现了不少”的门槛低、审核快、评分要求不严格的网贷产品这些平台利用大数据风控模型，并不只依靠传统的征信，而是重视用户的日常消费行为和社交稳定性来判断用户的风险状况，在急需资金的时候给用户提供新的解决办法。
下面精选的五个借款口子，在额度和期限上各有千秋，适合不同的用户需求：
1. 安逸花作为马上消费金融旗下的一款产品，安逸花对于信用白户比较宽容。额度范围一般为1000元到5万元新用户注册时一般可以获得一定的初始额度。使用期限灵活，可以分期付款，并且经常有免息券活动，很适合年轻人用来解决日常生活中的资金周转问题。
2. 分期乐专注于年轻人消费金融服务，除了借款平台外还有购物分期功能。年满18岁并且有稳定的收入来源的学生或者上班族都可以尝试申请额度为几千元到几万元之间，审核速度很快，在提交资料后几分钟之内就可以得到结果，并且可以分3-24期进行还款。
3. 洋钱罐该平台对接了多家持牌金融机构，审核机制比较灵活。对于评分不够的用户来说，只要没有严重的逾期记录就可以获得借款的机会。借款额度最高可达到20万元，期限为3到12个月下款速度快，在业内口碑不错，适合急需大额资金的人群。
4. 你我贷这是个老牌的网络借贷信息中介平台，对借款人的资质要求比较低。借款期限为1个月到12个月之间额度会根据个人资质来定，新用户下款的概率比较大。该平台会有一定的服务费收取，在申请的时候要仔细阅读费率说明。
5. 360借条360借条依靠360集团的大数据技术，在风控方面更加重视多维度的评估。最高可贷20万元，年满18岁且非学生身份可以申请最大的特点是审批速度快，部分用户可以实现秒到账，对于急需资金“救火”的人而言是一个不错的选择。
在用户评价方面，这些平台的反馈具有两面性。大部分人都觉得口子解决了燃眉之急申请流程简单、放款速度快最大的优点就是可以作为辅助治疗。网友“小陈”说：“刚工作不久，工资不高，在银行很难贷到款，幸好分期乐给我放了额度，买了一台电脑方便我做工作的。”但是也有用户指出部分平台存在实际利率比银行贷款高而且逾期催收次数较多，所以在借款之前要先考虑自己的还款能力。
对借款口子优缺点的分析中，优点很明显：门槛低、放款快、资料少特别适合评分较低或者急需小额资金的人群。但是缺点也不能忽视，利息相对较高，年化利率一般在10%-24%之间；另外一些平台还会收取会员费、担保费等隐形费用，使借款成本增加。此外频繁申请会使得个人的大数据变成花状，并且会影响到以后其他金融机构的贷款审批。
在使用这些网贷口子的时候，要注意以下几点：第一，在申请贷款之前要先了解清楚平台的背景和信誉；第二，不要轻信一些没有资质或者不正规的小贷公司提供的高利贷服务；第三，如果需要通过网贷进行借款的话一定要选择可靠的金融机构。保证平台正规选择持有金融牌照或者与持牌机构合作的产品，远离高利贷和套路贷；其次认真阅读借款合同尤其是利率、违约金以及服务费等条款；最后，按时还款为了防止逾期影响个人征信，目前很多网贷平台都接入了央行征信系统。
为了使大家更易于理解，下面列出了用户经常问到的问题以及解答：
问：评分不够的话申请这些口子一定会下款吗？
答：不一定。虽然这些平台门槛较低，但是也会进行风控审核，如果资料造假或者有严重的失信行为的话还是会被拒绝的。
问：18岁的学生可以申请吗？
答：部分平台分期乐对学生有特定产品，但是大多数正规网贷平台按照监管要求不准给在校大学生提供互联网消费贷款只有稳定的非学生身份收入证明的情况下。
问：借款之后多久可以到账？
答：审核通过之后，大部分平台表示可以实现最快五分钟内到账的效果，在实际操作中会根据银行的处理速度来决定最终的时间。
