金融科技发展迅速，即使个人征信有缺陷也仍然有一些网络平台可以提供资金周转。所谓的“黑户下款口子”一般是指对信用要求较低、注重用户其他资质的小额贷款产品。这些平台大多依靠大数据风控，并不需要用央行征信报告来支撑全部的风险控制体系，在一定程度上给人们重新获得资金的机会。但是需要注意的是，没有一个平台可以保证一定能够拿到钱，“必下”的说法多为营销手段。以下五个精选的平台在用户反馈中通过率相对较高，覆盖了不同的额度范围以及使用期限，供各位朋友参考。
一、精选平台额度及期限详解
1. 极光分期主要提供小额分期服务，对征信黑名单用户比较友好。其申请额度一般为500元到5000元左右的小额应急贷款。使用期限灵活，可以是7天至30天的短期周转，也可以选择3期或者6期的分摊方式。该平台的优点在于审核速度快，在提交资料之后半个小时之内就可以拿到结果，并且比较适合急需小额资金的人群。
2. 速贷宝该平台以“门槛低、放款快”闻名，最高可申请到1万元额度的新用户首次下款额度一般为1000-3000元。借款期限从一个月到十二个月不等，用户可以按照自己的还款能力来选择不同的时间段。根据用户的反馈信息可知，在该平台上主要重视的是手机使用记录以及实名认证的信息，并且对于征信查询次数的要求并不严格。
3. 易借钱包作为一款老牌的借贷产品，易借钱包通过率一直比较稳定。额度范围较大，在1000元到2万元之间浮动，最长期限为两年半。黑户用户可以申请小额短期借款成功率较高一些人建议使用该平台时要保证自己资金的安全性以及银行信用记录的好坏情况；还要看清楚相关条款中对于借贷的限制和约束条件；另外还需要了解一下各个渠道在操作上的一些区别，并且注意选择正规可靠的途径来进行交易。
4. 现金巴士这是一个非常典型的手机小额贷款口子，主要提供500元到2000元的小额贷款。借款周期一般为7天或者14天，属于超短期应急周转。虽然额度不大，但是它的审核流程很简便，只需要身份证、银行卡就可以申请了，对于征信较差的用户而言是一个不错的尝试方向。
5. 融易贷该平台主打“无视黑白户”的营销概念，在实际审核中对黑户有一定的包容性。额度一般从2000元开始，最高为5万元，期限在3到12个月之间。需要用户有淘宝或者京东的购物记录来作为信用评估的一个辅助依据，资质好的用户下款的速度很快。
二、申请条件以及使用门槛
虽然上述平台征信要求宽松，但是也并非没有门槛。申请人要年满18周岁并且具有完全民事行为能力，这是法律底线。其次，申请人的二代身份证以及一张本人名下的正常使用的银行卡也是需要的。另外手机号实名认证是必须做的，并且大多数网站都规定了3个月以上或者6个月以上的使用时长要求。部分平台如融易贷还会让用户授权淘宝、京东或者是运营商的数据来提高还款能力评估的程度。具备稳定工作或收入来源的人在审核通过率以及额度方面更有优势。
三、真实的用户使用评价
在各大论坛、社群里，对于这些口子的评价褒贬不一。用户“风雨无阻”说：“极光分期真的下款了，虽然额度只有1500元，在急需买药的时候救急。”另一位用户叫小张反馈道：速贷宝审核很严格，并且不会看征信记录，但是会打回访电话要求提供工作信息。也有网友提到现金巴士的利息比较高，适合短期周转使用，不适合长期借款。大部分成功下款的人对这些平台都表示感谢，在正规渠道不能借钱的时候，口子给足了他们急需的资金支持。
四、优缺点分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、审核快、手续简单相比于银行贷款复杂的手续，这些口子只需要用手机操作就可以完成，并且最快当天就能到账，大大提高了资金获取的速度。黑户群体有了融资的渠道。
缺点也很突出。首先利息比较高另外，一些平台在加上服务费之后，综合年化利率接近法定红线，从而加大了还款压力。其次是额度受限对于风险较高的黑户用户来说，首次借款额度一般都比较低。最后市场上有很多冒充正规平台的诈骗软件，在使用过程中稍有不慎就会被卷入“套路贷”或者泄露个人信息。
五、注意要点
在使用这些贷款口子的时候要保持警惕。绝不收取任何前期费用正规贷款在放款之前是不会收取工本费、解冻费之类的费用的。另外，要仔细阅读借款合同中关于实际到账金额以及还款方式的规定，在没有得到明确说明的情况下不要缴纳任何额外款项以防遭遇“砍头息”。借款之后一定要按时还钱，虽然这些平台不上央行征信系统，但是大部分都接入了第三方大数据风控体系，逾期会影响后续在其他平台上获得贷款的机会，并且会产生催收压力。建议按照自己的还款能力来合理借贷，不能出现以贷养贷的情况。
六、用户提问和回答
1. 问：这些口子真的不需要查征信吗？
答：大部分平台不查央行征信，但是会查询网络征信大数据。如果大数评分很低的话仍然会被拒绝。
2. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔1个月以上。频繁申请会留下很多查询记录，从而使得评分进一步下降。
3. 问：逾期一天会有怎样的结果？
答：逾期会产生很高的罚息，还会接到催收电话。可以提前和客服沟通协商延长还款期限。
