深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，银行系统维护提示成了压垮骆驼的最后一根稻草。突如其来的资金短缺使得传统的借贷渠道显得高不可攀。此时很多人会绝望地在搜索框中输入“网贷口子系列大全”，希望能找到一线希望。“有没有真正不考虑年龄征信负债的软件？”这些所谓的额度有多大？下款的速度真的像传说中的那样快吗？为了回答这些问题，本文收集了五个相关的渠道的信息，并做了一些整理和总结。
在目前的金融科技环境下，完全不考虑资质要求的借贷产品已经很少见了，但是还是有一些审核比较宽松、侧重点不同的“口子”。这些软件一般依靠非银机构或者特定消费金融公司的大数据风控来代替传统的征信硬查询。以下列出了五个条件较为宽松的渠道供用户参考。
1. 极速花（化名）极速审批，额度一般为1000元到5000元左右。特点为不要查央行征信然后就是利用用户在电商上的消费记录以及手机运营商的数据来进行信用评估。条件十分简单，只需要实名认证过的手机号码、身份证号，并且有效期一般是7到14天左右，属于典型的短期周转类产品。
2. 闲时贷（化名）主要面向自由职业者或者收入不稳定的人群，额度为2000元到10000元。该平台对于负债率比较宽容，并且只要用户没有当前逾期的情况就可以尝试申请。期限灵活可选3期、6期分期还款。需要注意的是，该网站的利息比较高，适合短期资金拆借。
3. 青年周转（化名）这款产品对年龄没有限制，年满18岁就可以申请，最高额度为八千元。系统审核主要看用户的社交行为是否稳定，并不会查看征信报告。使用周期从一个月开始适合刚刚步入社会、征信“白户”的年轻人。
4. 抵押快贷（化名）虽然叫不看征信，但是实际上以物抵贷的逻辑。用户上传闲置电子产品的照片或者奢侈品的照片来估价，就可以获得等额的钱款作为借款了。额度由抵押物的价值决定，期限可以自由选择。此法完全绕过了征信审核环节，并适合急需大笔资金并且有闲置物品的客户群体使用。
5. 会员制贷款（化名）该软件利用会员制来实现，用户首先需要注册成为会员，并且完成简单的身份验证。额度为500到3000元之间，审核时间非常短促。特点就是无视负债如果用户手机使用时长超过半年，那么下款的概率就很高了，但是综合费率一般会比市场平均水平要高。
关于用户使用评价，网络反馈是两极分化的。一部分人认为，在急需用钱并且征信被占用的时候，这些软件可以解决燃眉之急，流程简单、放款速度快是最突出的优点。用户“夜行者”说：“半夜申请，十分钟到账，虽然利息比较高一点，但是救急还是很管用。”但也有网友表示部分App存在会员费、服务费隐形收费，实际到账金额一般比借款金额少很多，并且催收手段比较强硬。
针对这些软件的优缺点分析，优点很明显：门槛低、放款快、材料少对于征信有瑕疵或者年龄不符合要求的人群，传统金融机构无法提供这样的便利。缺点也不容忽视：利息和综合费率很高，年化利率常常远远超过法定保护线；部分平台存在“砍头息”的情况；逾期后催收方式会对生活造成影响。
在使用注意事项上，用户要保持警觉。首先不收取任何贷前费用正规平台在放款之前是不会收取工本费或者验证费的。其次，要认真核算实际利率，防止陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。最后注意保护好个人隐私，在非正式网站上不要随便输入银行卡密码等重要信息。建议只作为短期应急之用，并不能长期使用。
以下为用户常见的问题及解答：
问：这些软件是否真的不会查看征信？
大部分情况下不查央行征信报告，但是会查询网络大数据或者第三方信用分。如果大数据极差的话仍然可以被拒。
问：申请失败会对之后的借贷造成影响吗？
频繁申请会在大数据中留下痕迹，使其他平台认为你“资金饥渴”，从而降低通过率。建议间隔一段时间再进行申请。
问：逾期会有什么后果？
虽然不上央行征信，但是逾期记录会被上传到网络征信库中，在之后使用其他的网贷产品的时候就会受到影响。另外平台还会进行电话催收。
因此，这五个不看年龄征信负债的软件虽然给特殊群体提供了融资渠道，但是伴随的风险也很大。用户在选择的时候要理性地考虑自己的还款能力，并不能盲目借贷。金融工具本身没有好坏之分，关键在于怎样合理使用才能防止因小失大、掉入债务陷阱之中。
