深夜的时候，街上一个人也没有，老张看着手机上那一行又一行的拒批短信，心里非常着急。面对即将到期的账单以及已经超载了的信用报告，他急需找到一线生机。在绝望之下，他开始疯狂地寻找那些传说中的“捷径”。比较有意思的口子介绍几个到底有没有无抵押、快速下款渠道是什么样的？这些所谓的长期网贷口子到底有没有用？为了帮助更多的老张这样的朋友摆脱困境，本文选取了五个门槛很低、审核宽松的借款渠道做详细的分析。
在金融借贷市场里，“口子”一般是指审核要求比较低、放款速度较快的贷款平台或者渠道。对于征信记录不好或者是负债比例高的客户来说，传统银行的大门往往紧闭着，在这样的情况下，“口子”就成了救命稻草了。下面介绍的五个网站都是业内有名的，并且被广泛地使用着无视负债和快速下款闻名，但是用户在使用之前要了解清楚它的规则。
一、精选平台额度及期限详解
1. 易得花该平台近期在借贷圈很火，最高额度可以达到20万元左右，但是第一次下款的金额一般为3000元到1万之间。使用期限灵活，可以3-12期分期付款。最大的特点是系统自动审核，并且基本不会回访，在负债率不超过70%的用户中包容性很强，提交申请后最快可以在十分钟之内到账。
2. 时光分期作为老牌助贷平台，时光分期的下款率一直很稳定。额度为2000元到5万元之间借款期限6-12个月。征信查询次数要求不是很高，即使最近有几次网贷申请记录，并且没有当前逾期的话，大概率可以被批准通过。
3. 桔多多主打消费金融场景，额度从5000元起至最高15万元。期限选择多样，最长可以分24期，适合需要长期周转的用户。申请条件简单，并不需要身份证、实名手机号就可以直接通过系统审批完成速度快到无视小额负债的存在。
4. 洋钱罐这是一个运营多年的老平台，借款额度为1万到20万元之间借款期限6-36个月。洋钱罐对于负债的容忍度较高，并且可以提前还款，适合资金回笼周期比较长的人群。审核有机审也有人工审核的过程，但是大多数情况下只需要补充基本资料就可以通过了。
5. 信用飞额度适中，一般为3000元到5万元之间期限3-12个月。该平台最大的优点就是“秒批秒贷”，对于急需用钱的用户很友好。它主要看的是近期还款能力，而不是整体负债总额，所以比较适合有稳定工作并且负债较高的人群。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛和第三方投诉平台的反馈，上述五个平台用户的评价出现了两极分化的现象。正面评价主要集中在下款速度快和门槛低两点。用户“风雨同舟”说：“负债太高，银行都不给贷款了，没想到易得花直接给我下了一个8000元的红包解了我的燃眉之急。”但是负面评价多集中在利息偏高和催收频繁部分用户表示，虽然这些口子无视负债快速下款，但是综合年化利率接近法定上限，并且一旦逾期就会有较多的催收电话。
三、平台优缺点详细分析
优点：
首先，审核宽松是核心优势，大部分平台不会看征信硬查询，并且可以接受高负债用户申请。其次放款速度快全流程在线办理，最快可以实现秒到款。最后期限灵活支持分期付款，减轻了短期内还款的压力。
缺点：
最大的缺点就是利息成本高相对于银行贷款而言，这些平台的资金综合成本要高得多。另外一些平台上存在隐形费用比如担保费、服务费等等都会使实际拿到的钱少一些。最后，逾期后果很严重申请简单，但是逾期之后的罚息以及催收力度很大。
四、借款注意事项
虽然这些口子标榜着无视负债但是用户仍然需要注意以下几点：第一，保证个人信息的真实性，虚假信息会永久拒批。第二，在阅读借款合同的时候要特别注意实际利率和还款方式避免因为利息过高而造成还款能力的崩溃。第三，量力而行不要贷后还贷的方式去偿还贷款，在短期内可以暂时缓解压力但是长期借贷如果没有稳定的收入来源的话只会陷入更深的债务陷阱之中第四点就是要注意保护好自己的隐私权，并且要选择正规持牌的金融机构来办理业务以防止自己被非法放款人所骗。
五、用户提问及回答
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：不是完全不看，而是对征信瑕疵比较宽容。如果当前有逾期或者被列为失信被执行人的话还是会被拒的。
Q：申请被拒后多久可以再次申请？
A：一般建议间隔1-3个月，过于频繁地申请会被系统判断为资金极度紧张，从而降低通过率。
Q：下款之后可以提前还款吗？
A：大部分平台可以提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付全部利息，具体情况要参照合同条款。
综上所述，这五个比较难下的口子给急需资金并且资质一般的用户带来了便利，但是享受快速下款在享受服务的同时，要理性借贷、按时还款，保持良好的个人信用记录。
