在如今的数字金融时代，微粒贷确实给很多微信用户带来了很大的便利，但是它主要采用白名单邀请制，并不是所有人都可以拿到额度。对于征信还可以、有稳定公积金缴纳记录的客户而言，选择正规可靠的公积金贷款软件更为稳妥一些。这类软件一般会用到用户的公积金缴费情况来判断其信用状况，因为公积金缴费的状态可以直接反映用户收入的稳定性，所以下款概率以及金额都比较可靠。以下推荐的五款软件都需要从正规的应用商店下载，并且不能相信短信中的链接。
第一款推荐的是拍拍贷老牌的网络借贷平台拍拍贷早就接入了央行征信，正规性不用怀疑。公积金用户非常友好，在连续缴纳6个月以上的前提下可以申请到较高的额度。它的贷款额度比较大，最高可达20万，还款期限也较灵活，可以选择3-12期分期付款的方式。用户的反馈显示审核速度很快，一般在提交完公积金授权之后半小时之内就可以拿到金额了，急需用钱的话首选它。
第二款是招联金融这是招商银行和中国联通共同成立的持牌消费金融公司，背景实力很强。招联金融旗下有“好期贷”等产品，并且可以申请公积金认证提额。对于公积金缴纳基数高的用户而言，在这里往往可以获得比一般平台更低的利率。最长期限为36个月左右，大大降低了还款压力。但是招联金融审核比较严格，看重申请人工作单位性质。
第三款可以尝试一下的是360借条（现称奇富借条）。该平台最大的特点就是技术驱动，审核流程非常自动化。用户授权公积金信息之后，系统就会很快地生成信用画像。它的额度最高可以达到20万，并且新用户提供免息券等福利的机会也比较多一些。从用户的评价来看，360借条的下款速度相当快，“秒下款”也是它的一个称号，但是需要注意的是后期催收比较积极，用户一定要按时还款。
第四款推荐度小满（原百度金融）。利用百度的技术实力，度小满在风控模型方面有自己独特的优势。它“有钱花”的产品主要是针对优质工薪族的，公积金数据就是重要的授信依据之一。优点是利率透明，并且可以随借随还、按日计息，对于短期周转的人群来说很划算。申请条件一般是要求连续缴纳住房公积金的时间不能少于三个月并且当前状态为正常缴存。
第五款是分期乐虽然分期乐早期以分期购物而闻名，但是它的现金借贷业务也相当成熟。对于年轻白领来说，公积金这个加分项很受分期乐的重视。该平台额度一般为几千到五万之间，适合小金额资金需求。用户认为其界面友好、操作简单，并且经常会有提额活动。但需要注意的是，分期乐借款综合费率比银行系产品稍高一些，比较符合希望提高通过率的需求的人群使用。
除了上述平台的具体信息之外，用户在选择的时候还要注意用户评价、口碑。根据各大论坛以及投诉平台的反馈可以发现，拍拍贷、360借条用户基数大，下款案例多，并且存在一定的利率争议；招联金融和度小满因为背景正规，用户体验较好，投诉率较低。优缺点方面这些平台共同的优点就是流程线上化不需要抵押但是缺点是逾期后果很严重不但会上征信还会被罚息注意事项重点是：一定要核实自己是否有还款能力再去贷款，不能够采取借债还贷的方式；另外要保护好自己的隐私权，并且不随便把验证码透露给其他人。
最后，对于用户在申请时经常遇到的问题，我们整理了以下问答列表：
问：没有公积金的话还可以申请这些软件吗？
可以，但是额度以及通过率会降低。这些平台一般也接受社保、工资流水或者信用卡账单作为认证材料。
问：申请这些贷款会影上房贷吗？
答：在申请房贷之前如果频繁借贷，征信查询次数过多或者负债率过高的话，就会对房贷的审批产生影响。建议提前半年结清网贷再考虑办理贷款手续。
问：公积金断缴了可以申请吗？
答：大部分平台要求公积金状态为“正常缴存”。断缴时间较短的话，部分平台仍然会授信，但是额度会被降低；如果断缴的时间很长了就很难通过。
