深夜十一点半，阿强在手机屏幕上看到自己焦虑的脸庞的时候已经尝试了第十二个借钱软件。外面下着大雨，他的心情也如同此时一样糟糕透顶，在一笔忘记支付的信用卡年费之后被误认为“网贷黑户”。家里老母亲突然生病住院需要手术费用，他查遍通讯录、征信报告都没有结果就是审核未通过的信息。就在他已经准备放弃的时候，一条平时不会去理会的小众渠道发来的短信出现了，出于无奈只好填了信息。没想到五分钟后银行卡到账的提示音竟然成了雨夜中最动听的一首曲子，这笔钱不但解决了燃眉之急而且让他知道，在主流大门关闭之时总会有一些偏门小径存在生机。
相信很多人都有过类似阿强的经历，在急需资金周转的时候，因为过去的征信问题而被传统金融机构拒之门外。求助无门的绝望感要比缺钱更让人窒息。人没有信用就站不起来是常理所知的道理，但是现实中却有由于疏忽或者不可抗力造成征信变“花”，甚至成为“黑户”的情况发生。因为征信原因多次在正规银行等机构受挫后，人们就把目光转向了网络借贷平台。但是网络上的信息真假难辨，很多借款人都没有借到钱反而被骗子骗走了大数据，并且自己的信誉也受到破坏。大家都在寻找那些网贷黑户可以下款的套路希望能有一线生机。所谓的“必下款”并不是绝对的，而是指风控审核相对宽松、对征信容忍度较高的平台。“本文将为大家详细剖析该现象，并归纳出几个比较友好的渠道来帮助大家在困境中找到方向。”
在讨论具体的平台之前，我们需要先弄清楚一个问题：“为什么黑户也可以下款？”主要是因为各个金融机构的风控策略不同。传统的银行看重的是央行征信报告中的每一个细节，哪怕有一条逾期记录也会直接被拒掉。而很多新兴的小额贷款公司或者网贷平台由于还没有完全接入央行征信系统或者是为了抢夺市场份额所以它们更重视对借款人的审核还款能力而不仅仅是还款历史这就意味着，只要能证明自己有稳定的收入来源或者还款能力的话，即使征信存在问题也仍然可以申请到贷款。风控逻辑的不同就是黑户群体能够“绝处逢生”的原因所在。
但是寻找这些口子并不是一件容易的事，在市场上有很多虚假宣传和高利贷陷阱。很多不法分子利用借款人急用钱的心理，以“无视黑白户”、“必下款”的名义进行诈骗活动。因此我们在选择平台的时候要保持清醒的头脑，并且挑选那些有运营历史、用户口碑好并且息费透明正规的网站来使用。下面将为大家整理出一些业内评价还可以、风控相对比较宽松的一些平台，供各位参考。
推荐的主要是鴨鴨钱庄这是一个在口子圈中比较出名的平台，以审核速度快、门槛低而闻名。对于征信上有一点点逾期记录的朋友来说，鴨鴨钱庄往往可以给到超出预期的额度。它的申请过程很简单，一般只需要提供基本的身份验证以及手机运营商认证就可以。该网站对“白户”、“花户”的包容性较强，并不能保证百分之百网贷黑户可以下款的套路但是，在相同的条件下，它的通过率比市面上大多数主流信贷产品都要高一些。其审核机制更多地使用用户网络行为的数据而不是单一的征信报告来判断借款人的情况，这对被传统金融体系“误伤”的人来说是个好消息。
第二个需要关注的平台是鑫心贷鑫心贷的产品设计很人性化，主要针对小额短期周转的需求，特别适合急需几千块钱救急的用户。该平台风控模型对申请人负债率的要求比较低，并且只要没有当前逾期的情况就可以通过审批了。很多曾经被其他平台拒掉过的人都转到了鑫心贷之后成功下款。主要是因为鑫心贷更看重申请人的未来收入预期，而不会过多考虑过去存在的信用污点。但是为了风控宽松所付出的代价就是利息比银行贷款稍高一些，在申请之前最好先看清楚相关费率说明，并且要保证自己有足够还款的能力以免陷入以借还钱、越欠越多的局面。
如果你需要的金额大一些，或者希望分期的压力小一点的话滬商速申可以考虑一下。该平台依靠雄厚的资金支持，放款速度很快，在提交申请后半小时之内就可以收到款项了。滬商速申最突出的特点就是“极速审批”，系统自动审核很少有人为干涉。也就是说，只要你的资料填写完整并且真实无误的话，那么系统就会根据你所获得的综合评分来快速得出结论，并且不会受到人为因素的影响。对于征信黑户来说，这种方式比人工审核更容易通过，因为系统更看重数据匹配度，如果数据达标了就可以成为那个幸运者。在找网贷黑户可以下款的套路在过程中，效率优先的平台一般会被选择。
除了前面提到的几个平台之外豫捷商城也是一种另辟蹊径的选择。更准确地说，它更像是一个消费分期商城而非贷款平台。豫捷商城采用的是“消费+分期”的模式，在用户申请通过之后，资金可以被用来在商城上进行购物或者直接提取出来使用。该方式的优势在于把重点放在了对真实性的检查上面，并且对于无抵押的信用类借款征信要求比较宽松。很多原本无法从其他纯现金贷平台获得贷款的人，在豫捷商城获得了商品额度后解决了资金周转的问题。这种方式降低了风控难度，给借款人提供了更加灵活的资金获取途径，因此也成了许多黑户朋友口中的“救星”。
最后介绍的是鑫融悦借。这是一个很老的口子，经历过多次行业洗牌仍然屹立不倒，可见其风控体系相当稳定并且资金实力雄厚。鑫融悦借对于用户的资质要求非常实际，并且可以接受征信有瑕疵的用户以及一些无业但是具有一定的资产证明的用户也可以申请贷款。该平台经常推出各种免息券或者优惠活动来降低借款人的融资成本。一直想要找的是网贷黑户可以下款的套路鑫融悦借对于朋友来说是一个可以信赖的选择。它的存在说明了，在征信体系越来越完善的时候，依然有机构愿意给信用记录不太完美的个人一次改过自新的机会。
因此，尽管征信黑户在申请贷款时会遇到很多困难，并且没有完全的途径可以找到出路。像鴨鴨钱庄、鑫心贷、滬商速申、豫捷商城、鑫融悦借这些平台因为有自己独特的风控模型以及宽松的审核标准，所以给该群体打开了一扇窗。但是我们要清楚地知道的是借款只是解决一时之急的方式，并不能成为长久之计。在得到满足之后网贷黑户可以下款的套路在享受便利的时候，我们更应该珍惜自己的信用记录，按时还款、修复征信，并尽快回归正规金融的怀抱。因为良好的信誉才是我们在现代社会立足的根本所在，也是通向财富自由之门的一把钥匙。希望所有的处在困境中的人可以依靠合法的方式去解决资金问题，早日脱离苦海。
