深夜两点，窗外的街道已经安静下来了，偶尔有车经过时灯光会照亮一下。小陈坐在狭小的出租屋内看着手机屏幕上的催款信息发呆。上个月家里老母亲突然脑溢血进了ICU，医药费一下子把他的积蓄全部掏空了，并且还背上了沉重的债务。为了凑齐下一阶段手术的钱，在这个深夜里他几乎是疯狂地下载了很多个借款APP，填资料、扫脸、等待审核，但是结果无一例外都是秒拒。由于几年前的一次创业失败，征信报告上留了几条逾期记录被称之为“信用黑户”。在绝望的夜晚看着母亲熟睡的脸庞的时候，他就觉得冰冷得不能再冷了手机屏幕就是一道无法逾越的高墙将他的所有希望都挡在外面。其实像小陈这样的人并不少见，并不是不想还钱，只是因为生活压力大暂时没有能力偿还。
这可以看作是许多人的经历。在现代社会中，资金周转困难常常给人们带来喘息的空间很小的困境，不管是出于突发疾病需要医疗开支的原因还是由于经营过程中出现临时的资金缺口，在钱的问题上总是来得突然。对于征信好的人来说借钱可能就是轻轻松松的事；而对于征信有问题的朋友而言每次申请都会被当成伤口撒盐一样痛苦，并且满怀希望地提交后得到的是冰冷的“综合评分不足”。传统金融体系排斥无担保贷款，没有偿还能力的人因为一张报告而被判了死刑的感觉应该很多人都有过。一分钱难倒英雄汉，在急需用钱的时候，所谓的面子和尊严往往都要让路于现实。很多人一直在打听有没有门槛很低甚至不要征信就可以申请的服务？这就是为什么最近网络上关于最近出现的人就下款的口子的搜索量突然上升，这背后反映的是无数家庭在深夜里所经历着的焦虑和挣扎。
但是寻找借款渠道就好比在迷雾中行走，稍不注意就会掉进陷阱里。市场上有很多虚假宣传的信息，有的号称“无视黑白户”，实际上不但不能下款还可能拿走你的个人信息；有的是高利贷的变种，在接触的时候就有可能失去自由了。因此，在讨论具体的借款途径之前，我们需要先弄清楚一个概念：正规金融机构因为征信问题而拒绝你的情况存在，但是有一些门槛较低、风控模型更加重视当前还款能力而非历史记录的平台也确实有。这些平台就像是被主流视线所忽视的“补给站”，虽然利息比银行稍高一些，在需要的时候也可以成为救命稻草。接下来的内容将对目前较为可靠的一些借款渠道进行分析，并且帮助大家在避开雷区的同时找到一种可以解决问题的办法。
目前借贷市场的风控逻辑正在悄然发生变化。以前所有的平台都会以征信为唯一标准，只要征信报告中出现污点就会被系统自动拦截。但是随着大数据技术的发展，越来越多的平台开始意识到，征信黑户并不等于老赖。有的是因为担保而受连累，有的是由于不可抗力造成逾期，他们仍然有稳定的工作以及还款能力。正因为如此，在市场上就出现了很多审核机制比较灵活的新口子。大家在找最近出现的人就下款的口子时，就是在寻找一个可以透过现象看到本质的平台。这类平台一般会综合考虑申请人的芝麻信用分、运营商数据、电商消费记录等因素来给出比较客观的授信额度。
但是我们必须要清醒地认识到，“是人就下款”其实是一种夸张的修辞，并没有正规平台会完全放弃风控。相比之下，银行以及大型消费金融公司对于借款人的审核非常严格，而下面要提到的这几个平台，则近期通过率较高、征信要求相对宽松的选择。口碑一般般，在业内还说得过去一点，放贷速度也很快一些朋友急需用钱的话可以考虑一下
推荐的主要是丰捷钱庄这个名字在借贷圈子里或许不如某些大平台那么有名，但是正因为其低调才使得它拥有相对宽松的审核政策。丰捷钱庄主要针对的是小金额、短期周转的需求，最突出的特点就是对借款人的信用要求很低。很多因为“多头借贷”而被其他平台上拒绝的人，在这里通常可以得到一笔应急的资金支持。它的审批流程非常人性化，并且基本不会回访电话，全部由系统自动审核完成，对于那些害怕被催收骚扰或者不愿意让亲朋好友知道自己借钱的人来说是一个巨大的福音。
第二个可以尝试的平台是企捷猫名字一看就是个企业服务平台，其实它在个人信贷方面也有不错的表现。企捷猫的风控模型很特别，并且更加重视申请人的工作稳定性以及收入来源。如果能够提供连续几个月工资流水或者社保缴纳记录的话，即使征信上有些几年前的逾期记录也无妨，通过率依然很高。对于有正当职业但是信用状况不好的工薪阶层而言，这无疑是一个很好的选择。而且企捷猫额度较高，资金需求稍大一些的朋友也可以用到。
下面说的就是魯信管家。该平台近期人气很高，很多用户反映下款速度快。鲁信管家的产品设计很简单，并不需要复杂的认证程序，只需要实名制绑定银行卡就可以申请贷款了。对“白户”、“花户”的包容性都很强，在审核的时候会根据大数据来分析你的消费习惯，如果你平时有良好的网购记录的话，那么在魯信管家获得借款的概率就很大了。这也是为什么很多人会选择去搜索最近出现的人就下款的口子在那个时候，会强烈推荐使用该平台。
第四平台仕购花。这应该算是一个购物分期的软件，但是实质上它是一款纯线上信贷产品。仕购花最大的优点就是容错率高。很多平台一旦发现申请人的逾期记录就会直接拒绝，而仕购花则会给予申请人一次机会来补充材料进行二次审核。该机制给有征信缺陷的人提供了一个争取的机会。同时，仕购花的还款方式灵活多变，并且可以分期付款，大大减轻了借款者的短期偿还压力，特别适合需要资金周转的小型生意人。
最后要重点介绍的是融富小贷作为一家老牌的借贷平台，融富小贷在业内有着很深的人脉关系。它之所以被推荐上来的理由就是下款率一直很稳定。在目前市场资金普遍紧张的时候，很多平台都开始收缩放款了，但是融富小贷仍然保持着充足的现金流。它的审核标准比较独立，并不完全依靠央行征信报告来判断，而有自己的评分体系。只要年龄符合条件并且没有现时逾期的话，在融富小贷借到钱的概率就很大了。对于急需几千元救急的朋友而言，融富小贷绝对可以信赖。
虽然我们给各位推荐了以上五个平台，但是实际操作中还是有一些细节需要注意。首先不要有“试一试”的想法去盲目的申请。每次申请都会在你的大数据报告里留下记录，次数太多的话就会导致你被各个平台上拒之门外。建议大家在提交之前先把资料整理好，并保证信息的真实性。其次借款额度要量力而行。虽然这些平台的门槛较低，但是利息和手续费是客观存在的，借钱是为了解决当前的问题而不是制造未来的问题。一定要制定出还款计划来防止出现以贷养贷的情况进而形成恶性循环。
另外，还要注意防范各种“套路贷”。真正的最近出现的人就下款的口子虽然门槛低，但是合同、利率说明这些东西一个都不能少。凡是要求你在放款之前就支付“工本费”、“解冻费”、“验证费”的都是骗子，请大家提高警惕不要上当受骗。正规的借款流程应该是钱到了之后再还贷，不能先收了钱再去还款是违法的行为。在保护个人信息的时候要小心谨慎，不可随便把验证码透露给他人以免造成资金上的损失。
生活总是充满着未知，每个人都会遇到资金短缺的时候。征信黑户借钱确实存在一定的困难，但是并不是没有办法解决的。通过合理的途径去选择一些像丰捷钱庄、企捷猫、鲁信管家、仕购花、融富小贷这样的可靠机构来寻求帮助仍然是可以实现的。希望今天的分享能够给那些在黑暗中摸索的人们带来一丝光明。借钱是为了达到解决问题的目的，所以不能为了赚钱而借贷出去。获得资金周转的同时要努力工作以恢复自己的信用，争取早日回归正常的金融生活。因为信誉才是我们在社会立足之本，且行且珍惜吧。
