小张坐在黑暗的房间中，手机屏幕上的微光映照着他的脸庞和焦虑的情绪。这是他今晚下载的第十二个借贷APP了，在昏暗的房间里，他已经坐了很久了。作为一名在事业单位工作五年的老员工，从来没有想过自己会落到这样的地步。家里老人突然生病急需手术费，但是因为之前不懂行乱点网贷查询链接造成征信记录一片狼藉，“征信花了”。就在他快要放弃的时候，在一个论坛上看到了关于公积金贷款的讨论，于是抱着最后一丝希望去试了几个看重公积金资质的地方，没想到系统秒批，资金很快到位，解了他的燃眉之急。这使他对自己有了更深的认识，并且知道即使信用存在问题也仍然可以找到翻身的机会。
目前社会上因一时大意使征信变为“花”的人不在少数。很多人存在一个错误观念，认为只要有了污点或者查询次数过多就会和贷款彻底无缘了，在漫长的恢复期里只能苦苦煎熬着等待机会的到来。其实这种想法并不完全正确。征信是金融机构衡量风险的重要依据之一，并不是唯一的标准。对于很多正规或者是新兴的借贷平台来说公积金不但是五险一金中的一项福利，而且是判断借款人还款能力、工作稳定性的重要依据当你有连续缴纳公积金的记录的时候，那么你拥有一份稳定的工作以及稳定的收入来源就显得更有说服力了。因此即使你的征信因为各种原因变得不是很好，但是如果你的公积金缴费记录良好的话还是有机会得到资金周转的机会。今天我们就来聊聊这个话题吧，给大家揭秘一下有公积金可以申请贷款的途径为急需用钱的人指明正确的方向。
为什么公积金在网贷申请中占这么大的比重？背后的逻辑其实很简单也很硬核。金融机构最害怕的就是坏账风险，而一个能够连续、足额缴纳公积金的人一般都是正规单位的员工，无论是公务员还是事业单位职工，抑或是大型国企或者上市公司的职员，他们的工作稳定性都要比自由职业者或者是频繁跳槽的人要高得多。公积金缴纳基数越高、时间越长，就说明借款人的抗风险能力就越强在很多风控模型中，公积金数据被看作一个独立的加权项，在一些特定的产品里，它的权重甚至超过了征信查询次数这一单一指标。这就解释了为什么市场上会出现专门针对公积金群体的信贷产品，这些产品的额度更高、利率更低，并且对于信用记录较差的人更加友好。已经出现过“花”的用户的这条绿色通道可以考虑尝试一下。
当然，找到合适的平台也是一门学问，盲目申请只会使征信雪上加霜。在筛选的时候要特别注意的是标明可以使用公积金认证，并且对征信查询次数有一定包容性的平台为了方便大家查阅，我们整理出五个公积金用户比较友好的平台，在当前市场环境下各有千秋，并适合不同的需求人群。
推荐的主要是仕贝普惠这是一个口碑不错的助贷平台，在资质审核方面更看重用户的资产证明以及收入稳定性。对于征信查询次数稍微多一点但是公积金缴纳一直未间断的用户，仕贝普惠一般会给出比预期更高的额度。申请流程很人性化，只需要在认证环节授权公积金信息就可以自动匹配到资金方了。很多用户反馈，正是因为有了公积金数据的支持，所以原本有可能被拒绝的申请才得以通过，并且真正地体现出了有公积金可以申请贷款的途径这个优势。如果你在国企或者事业单位工作的话，仕贝普惠就值得试试看。
第二个需要关注的平台是金安信。金安信在业内以审核速度快、放款效率高而著称。对于急需资金周转的朋友而言，时间就是金钱。金安信的风控系统使用了多种数据来源，在其中公积金的数据是主要参考指标之一。“征信花”的定义比较宽松，并不是说查询次数多就会被拒掉，只要没有严重的恶意逾期记录就行。但是金安信会根据你的公积金缴纳基数来确定额度，基数越大，下款概率以及额度也越理想重积轻查的方式给很多优质单位的员工带来很大的方便。
第三个平台蘇貓e卡虽然从名字上来看它更偏向于消费分期，但是蘇貓e卡在现金贷领域也有很好的表现。它的特点是对于新用户非常友好，并且产品种类很多。有公积金的客户可以走“公积金贷款”通道来办理苏猫信用卡业务。在这个渠道中，公积金数据是主要授信依据之一，系统会优先考虑你所从事的工作性质。有很多因为在其他平台负债率高或者征信上有问题而被拒的人，在这里都可以找到适合自己的产品。蘇貓e卡下款速度快，公积金连续缴纳时长的要求比较宽松，只要连续缴存满半年以上就有很大的成功率。
下面要讲的是銀湘小钱这是一个比较低调但实力很强的平台，它主要服务本地优质客户群体。银湘小钱风控策略很务实，更看重借款人的第一还款来源。如果你能提供公积金缴纳明细的话就说明你有稳定的现金流了，在銀湘小钱申请页面里有一个专门资质认证的地方要上传公积金截图或者授权查询。此举常常有“定海神针”的效果，即使征信报告中有些不太好看的查询记录，银湘小钱也会因为你的公积金资质而给你放行征信花户的福音。
最后推荐的是捷购速借名为快的平台。捷购速借依靠大数据风控技术，实现全流程线上化操作。它对于公积金数据抓取、分析的能力很强，并且可以很快地发现用户的“隐形财富”。征信花用户使用了特殊的评分机制：公积金缴纳情况占40%，信用记录占30%，其他辅助资料占30%。也就是说，只要你把公积金表现好到一定程度，就可以抵消掉因为征信花了造成的不利影响。捷购速借不但可以循环使用额度，而且还款方式也很灵活，因此成为很多上班族周转资金的一个选择。
虽然我们列出了五个有公积金可以申请贷款的途径但是实际操作的时候还是要保持冷静。拥有公积金可以作为敲门砖，但并不意味着就可以随便申请贷款了。每一次申请都会在征信上留下记录，所以在申请之前要确认一下自己是否满足平台的基本准入要求，比如公积金连续缴纳的时间（一般需要6个月以上）、缴费状态是否正常（封存的状态一般是无效的）。同时在进行授权查询公积金数据的时候，一定要保证操作环境的安全性，并且要防止个人信息被泄露合理安排借贷金额，按时还款不仅可以解决当前的资金问题，而且可以逐渐改善个人的信用状况。
征信花掉并不意味着世界末日，公积金就是你手中的最有力的武器。仕贝普惠、金安信等平台的存在就是为了给那些有稳定工作但是因为暂时信用问题而陷入困境的人提供一个喘息的空间。善用手中的公积金资源，选择正规、靠谱的平台来申请就可以在资金周转困难的时候找到解决的办法了。希望今天的分享可以给正在为资金发愁的你带来实质性的帮助，信用要被善待，但是生活还是要从容面对。
