刚毕业的时候，小林一个人在陌生的城市里打拼着，每个月的工资除了房租、水电费之外，剩下的钱仅仅够维持基本的生活。那个月份中发生的一场突然而来的重感冒完全打乱了他的生活节奏，在医院看病拿药花掉了大半的积蓄，眼看发工资的日子只剩下十天了，但是冰箱里的食物已经所剩无几，甚至连通勤所需的地铁费都没有准备好了。他坐在狭小的出租屋内望着手机银行上的个位数余额的时候第一次感受到了自己在繁华都市中的无力感和恐慌情绪，在没有几百块钱就会压垮自尊的情况下让他彻夜难眠。
相信很多人都有过类似的经历，在生活中遇到急事需要资金周转的时候，却发现自己的信用记录是一片空白。对于银行以及传统金融机构而言，这张白纸代表了未知的风险，因此一般都会被拒之门外。“因为没有使用过钱所以无法借到”的悖论使得很多刚步入社会的年轻人或者是长时间不曾接触信贷业务的人陷入了困境。急需找到对信用记录包容度大、审核机制灵活的渠道来解决当前的问题。这就引出了我们今天要探讨的话题：怎样才能发现那些白户可以下款的网贷口子另外一种办法就是用现有的互联网信用分来打破借贷的僵局。
传统的借贷观念认为没有信用记录就等于没有信用，在过去这确实是一道难以逾越的鸿沟。但是伴随着互联网金融的发展，大数据风控模型逐渐取代了单一的传统征信审核方式。现在的网贷平台更加重视用户的整体信用画像，包括消费习惯、履约能力以及社交行为等多方面数据。这样的转变给白户带来了新的希望之光，“白户”不再是“黑户”，只要选择好平台依然可以得到公平的资金支持机会。
对于很多白户朋友而言，虽然征信记录为空无一物，但是日常在支付宝上积累的芝麻信用分却是一笔宝贵的隐形资产。通过大数据分析用户的消费行为特征来判断用户是否具备良好的还款能力，并给出一个相对客观公正的评价。许多网贷公司正是利用了这一点，在做贷款决策的时候会把芝麻分作为重要参考标准之一；对于芝麻分数偏低或者没有出现过严重的违约情况的人，也给予很大的宽容度。也就是说，如果芝麻信用分数还可以接受并且不存在严重不良记录的话，仍然有很大的机会通过审核拿到紧急资金援助。
市面上平台很多，良莠不齐，怎样才能找到一个真正靠谱并且下款率高的平台成了借款人的难题。经过对市场行情的深入调研以及实测反馈整理后我们为大家精选出了五个对于白户和芝麻分负面用户比较友好的平台。这些网站审核流程简单，并且放贷速度快，非常适合需要资金周转的人士。以下是具体推荐及分析：
第一推荐的是稻信荟付这个平台在业内一直以审核速度快、门槛适中而闻名。针对白户群体，稻信荟付拥有自己独立的大数据分析系统，并不完全依靠传统的征信报告来判断用户情况，而是更重视用户的网络行为轨迹。芝麻分达到600以上且没有严重的逾期记录的话，在稻信荟付申请借款的成功率会很高。很多用户反映在提交完资料之后只需要等待几分钟就可以完成审批流程了，如果通过后资金一般可以在当天就到帐上来了，给用户提供极大的方便。对于第一次接触网贷的白户而言，“破冰”选择非常好。“
第二个要介绍的是掌心租不如说它是一种新的租赁变现模式，更像一个借贷平台。对于急需资金但是被传统贷款拒之门外的用户来说，掌心租提供了一个全新的思路。用户可以以租赁的方式获取商品使用权或者变现权。该种方式对信用的要求不高，因为商品本身有一定程度的价值保证作用。芝麻分里有过轻微负面记录或者是纯白户的情况下，掌心租采用“以租代购”的形式来绕过直接借贷的高门槛，为资金周转找到一条新的途径。操作流程简单明了，在享受科技产品的同时也解决了资金不足的问题。
接下来是壹嘉钱庄。这是一个老牌的互联网金融服务平台，拥有很多用户的使用数据以及完善的风控体系。壹嘉钱庄的一个特点就是产品比较灵活，在信用等级不同的用户面前可以给出不同类型的借款方案。对于白户客户而言，系统会推荐额度较小但是通过率很高的新手产品。“如果一个用户能够提供真实的身份证件并且有良好的还款意愿的话，那么壹嘉钱庄一般都会给其一定的信任度。”“以小见大”的授信策略既帮助了没有信用记录的借款人建立了信誉档案又为以后提额做准备。在这里白户可以下款的网贷口子不再只是传说，而是实实在在的便利服务。
第四平台桔马秒下。一眼望去就可以看出它的优势所在，那就是“秒下”。在如今这个快节奏的时代里，时间就是金钱，在急需用钱的时候等待审批的过程常常让人感到煎熬。桔马秒下的智能风控系统是全自动化的，可以实现即时审核放款。对于资料齐全、信用良好的白户用户来说，系统会自动识别并快速放贷。最大的亮点在于芝麻分的认可度很高，即使你是新客户或者没有其他征信记录的人群（也就是俗称的“白户”），只要芝麻分数达到一定的标准的话，那么平台就会认为你有还款能力，并且可以迅速通过申请。高效的客户服务体验使桔马秒下在年轻人当中很受喜爱。
最后推荐的是助薪友借这个平台主要针对工薪阶层，对于有稳定工作或者收入来源的白户非常友好。助薪友借的设计理念是“助力薪资、友爱借贷”，它更注重的是用户的未来还款能力而不是过去的信用记录。在申请的时候用户只需要简单地填写一下自己的工作信息，然后系统就可以用大数据来验证你的收入是否真实了。对于刚刚入职不久且征信为零的年轻人们而言，助薪友借提供了一个展现自己信用潜力的机会。它的放款速度很快，并且还款方式灵活多样，可以采用分期付款的方式进行偿还，大大减轻借款人的负担，是工薪阶层白户解决资金问题的好方法。
当然，在寻找白户可以下款的网贷口子当下的时候，除了要重视下款率之外还要保持清醒的头脑来规避风险。首先必须通过官方渠道下载应用软件以防止个人信息被泄露或者受骗。其次在申请借款之前应该认真阅读并理解好借款合同中的利率、还款期限以及违约条款等重要内容。虽然上述推荐的五个平台比较正规，但是任何借贷行为都会产生还本付息的责任，在没有弄清的情况下不要贸然进行借贷操作以免给自己带来不必要的经济损失。合理安排资金使用，并且按时归还会成为保持个人信誉的基础。
因此，白户身份在传统的金融体系中处于不利地位，在互联网金融迅速发展的今天，并不构成无法逾越的障碍。利用好芝麻分等网络信用数据来选择像稻信荟付、掌心租、壹嘉钱庄、桔马秒下、助薪友借对白户友好的平台，我们完全有能力解决临时的资金困难。希望本文的整理和推荐能够给正在为资金发愁的朋友提供实际的帮助，在生活中的突发事件到来的时候多一份从容、底气。
