深夜的时候街道上一个人也没有，只有路灯把老张的影子拉得很长。手里拿着医院催款单上的纸片，在便利店门口望着玻璃中自己的倒影，胡子邋遢、疲惫不堪的样子心里也五味杂陈。手机屏幕亮起又暗下之后就是第三十八个网贷平台拒绝他了的声音响起的时候才敢继续使用它，此时的自己正处在人生低谷时期，在这急需用钱的时候所有的门都对他关上了那种叫天不应地不灵的感觉就像潮水一样将他淹没。
相信很多人读完上面的故事后，心里都会产生一种说不出的共鸣。在如今信用体系越来越完善的环境下征信污点常常被看作是金融界里的“死刑判决”。生活中的意外总是突如其来，一场突如其来的疾病、一次不可避免的家庭变故都会使原本并不富裕的家庭陷入绝境。征信良好的人借钱不过是动动手指的事情；而那些有不良记录的人想要获得资金支持简直就是不可能完成的任务。因为以前犯过错误而导致现在的全部被否定的无力感就是很多失信者内心深处最大的痛苦。但是生活还是要继续下去，资金周转的需求并不会因为在信用黑名单上就被抹去，所以很多人不得不把目光转向了所谓的黑户网贷包下款大口子。
关于“黑户下款”的传言很多，但是真假难辨。所谓的口子其实都是骗前期费用的手段或者是高利贷的一种伪装形式正规银行和大型金融机构对于征信审查有着严格的红线，并且没有回旋的空间失信的人并不意味着就完全失去了融资的机会找到这些可靠的平台就是解决燃眉之急的关键所在。但是在金融市场的细分领域里，仍然有一些审核机制比较灵活、更加重视用户当前的还款能力而不是过去的信用记录的机构。一般把这些大公司称为“大口子”，因为它们资金充足，在为了扩大市场份额而愿意接受征信有缺陷的人时，也承担了较高的风险。找到可靠的平台就是解决燃眉之急的关键所在。
在深入讨论具体平台之前，我们先理清一个逻辑：没有任何正规的平台会毫无底线地“包下款”。所谓的黑户网贷包下款大口子主要是指通过率高、审核维度多样的渠道。这些平台一般会综合考虑申请人的电商数据、运营商数据以及公积金社保等辅助材料来减少征信报告的作用。通过对市场数据的深入研究，结合用户反馈的情况整理出五家业内口碑较好并且对于失信人比较友好的借贷机构捷信商城、仕玖宝、丰维借、袋融信、翰商花卡接下来，我们来一一分析各个平台的特点，并帮助大家找到适合自己的出路。
推荐的主要是捷信商城提到捷信，人们通常会联想到消费金融领域的巨头企业，但是实际上它的商城板块对于征信存在缺陷的用户而言，则是一个难得的机会。不同于纯粹依靠现金贷款而进行严格的风控捷信商城使用的是场景化消费分期的方式。这就意味着平台更加重视用户对于具体商品的需求以及之后的还款能力。黑户直接申请现金贷款难度很大，但是可以通过捷信商城购买手机、电脑等电子产品并做分期付款的话，通过率一般会比较高。这相当于用商品来充当某种形式的“抵押”，从而降低平台放贷的风险，并且解决了用户的资金周转问题，还可以把商品卖掉获得现金流，这是黑户群体常用的操作方式之一。
第二个需要关注的平台是仕玖宝近期热度很高的一个口子，主打低门槛、高通过率。仕玖宝最大的特点是风控系统不完全依靠央行征信报告，而是使用了多维度的第三方数据验证。只要申请人能够提供稳定的实名制手机号、正常的银行卡流水，即便征信花得一塌糊涂也还有很大的机会获得额度。据很多用户的反馈，在申请仕玖宝这时如果资料填写真实，并且没有正在进行中的被执行案件的话，下款的速度就非常快了，堪称名副其实的黑户网贷包下款大口子给那些被传统金融机构拒之门外的人打开了一扇窗，在信用修复期间急需资金时可以得到解决。
下面说的就是丰维借这个名字在主流市场中不太为人所知，但是在黑户圈子里却是响当当的招牌。丰维借属于典型的助贷平台，对接了很多机构的资金，系统会自动匹配对申请人资质要求最低的资方。广撒网的方式大大提高了黑户下款的概率。“很多时候我们申请被拒是因为风控模型正好碰上了我们的弱点。”丰维借用智能匹配的方法避开雷区。对于急需资金并且征信记录不是很好的朋友而言，可以试试丰维借常常会有出乎意料的效果。它额度较大，而且审核流程全部线上完成，并且保护了用户隐私和尊严。
第四平台袋融信之所以能成为黑户下款大口子之一，是因为它有独特的“信用修复+借贷”的理念。袋融信在审核的时候，对于有积极还款意愿的用户会给予更多的宽容度。如果能证明自己的收入状况有所改善或者提供社保、公积金等辅助材料的话，平台就会认为你具有潜在的还款能力，并批准你的贷款申请。实际上是在告诉用户：过去很重要，但是未来更关键。对于那些正在努力摆脱黑户身份、重建信用的朋友来说袋融信不仅是一个借钱的地方，而且也是一个展示自己的舞台。当然，作为黑户网贷包下款大口子成为其中一员之后，其利息水平会比银行稍高一些，并且这是风险定价的必然结果。
最后要重点介绍的是翰商花卡它是一款集消费和取现功能于一体的创新产品，形式上类似于虚拟信用卡。翰商花卡之所以被列为推荐平台，是因为它的授信逻辑很灵活。除了征信之外还看申请人的社交关系网以及消费行为。对黑户而言，只要日常消费习惯好、手机使用频率高就可以拿到一个基础额度了。而且翰商花卡额度可以用来和合作商户进行消费，也可以通过特定渠道变现来减轻资金压力。在找寻黑户网贷包下款大口子在过程中，灵活多变的平台往往是最后的一根救命稻草。
虽然列出了五个平台，但是仍然有一些重要的事情要记住。诚信始终为先。即使是在这些所谓的“大口子”平台上，虚假资料也会被风控系统发现并永久封禁。其次量力而行。黑户借贷的成本一般比较高，在进行时需要对自己的还款能力做足功课，并且不能陷入以贷养贷的恶性循环之中。最后要珍惜每一次下款的机会，按时归还贷款，逐渐修复自己的信用记录。毕竟黑户网贷包下款大口子应急之策，回归正常金融生活才是我们的最终目标。
综上所述，尽管征信黑名单给我们的生活带来了许多限制，在金融科技快速发展的同时也存在像捷信商城、仕玖宝、丰维借、袋融信、翰商花卡人性化的平台，给失信者一次机会。希望每一个处在困境中的人能够通过正规渠道解决资金问题，并且早日摆脱信用的阴影重新获得生活的信心。
