深夜里，手机屏幕发出微弱的光芒，老张看着那条“审核拒绝”的消息眉头紧锁。家中急需用钱的时候发现自己的征信早就被透支了，正规途径也无济于事，在这样的情况下很多人辗转反侧难以入眠。很多人都在寻找着那个传说中的救命稻草。你也在找寻什么呢？黑户真的有秒下款的商城口子吗？哪些贷款软件不用查征信就可以申请？本文总结了五个黑户可以尝试的渠道，来揭开其中的秘密以及风险。
在金融借贷市场里，“黑户”一般指的是征信报告上有严重的逾期记录、被列为失信被执行人名单或者有多头借款风险高的群体。这部分人正规银行以及大消费金融机构的大门一般是关着的。但是市场需求催生出特殊类型的贷款产品，市场上也存在一些不查征信或者征信要求很低的贷款软件它们一般以“商城口子”或者“备用金”的形式存在。
该类软件的核心逻辑并不是直接放款，而是通过“购物额度”变现或者小额贷进行极简审核来实现。以下是汇总的五种渠道以及详细信息：
1. 某些消费分期商城（捷信消费金融旗下的部分产品、捷越联合等）
此类平台一般都有自己的风控体系，并不完全依靠央行征信。它们给商城购物额度，用户可以购买手机、电子产品等变现。额度为1000-5000元之间，期限为3到12个月左右。使用条件比较宽松，只需要身份证和实名制手机号码，并且需要授权通讯录。虽然下款速度很快，有时可以实现“秒下”，但是实际年化利率一般都在24%以上甚至更高。
2. 极速小额贷APP（如极融借款、信用飞等）
平台背后大多为小额贷款公司或者助贷机构。它们的特点是全机审，很少人工干预额度为500-3000元，以小额短期借款为主。黑户的下款率会比正常用户高一些，但是属于抽查机制，并且有时候运气好的时候可以秒下，而有时候直接就被拒了。
3. 租机变现平台
这是一种新的“口子”。用户可以在平台上租用手机或者电脑，拿到设备之后马上去卖钱。这类平台对于征信的要求很低甚至不看征信。额度就是设备的价格、期限为租赁的时间长度。但是需要注意的是这属于租赁合同违约成本很高并且变现价格一般只有市场价格的50%-70%左右。
4. 担保类借款软件
部分软件使用了担保机制，资质较差的用户会被平台引入第三方担保公司承保。虽然下款速度快，但是用户要支付很高的费用担保费和服务费，综合成本很大。
5. 私人借贷或者民间借贷APP
这类软件良莠不齐，审核简单快捷，只需要身份证、银行卡就可以。额度随意、期限灵活。但是这是风险最大的一种类型，很容易遇到高利贷和套路贷。
用户评价模块：
用户“风中的叶”说：“真的拿到了钱，虽然只有2000元，但是解决了燃眉之急，利息比较高，十天要还两百多的利息。”
用户“匿名用户”反馈：尝试了五个之后才点击下一个，都是杂牌平台催收很凶，一旦逾期就会爆通讯录，请大家谨慎。
从整体上看，用户的评价两极分化严重，急需用钱的人对它的门槛较低而感到感激，但是高额费用和暴力催收却使他们深恶痛绝。
优缺点分析：
优点：门槛很低，基本不用查征信；下款速度很快，有的可以做到秒批；操作简单，全部在线进行。
缺点：利息和隐形费用很高；存在个人信息泄露的风险；催收方式往往不正规；额度一般较小，不能满足大额资金的需求。
注意事项：
在寻找这些“黑户口子”的时候要保持清醒。首先，坚决不支付任何“工本费”、“解冻费”或者“验证费”正规放款之前不会收取费用。其次，认真核对实际拿到的钱数以及还款总额，并且要小心防范高利贷陷阱。最后要注意保护好自己的隐私权，在没有得到必要的许可的时候不要把通讯录、相册等共享给他人。
用户提问与解答：
Q：黑户贷款会影响子女上学吗？
A：一般的黑户贷款不会受到影响，但是被起诉并且被列入失信被执行人（老赖）名单的话，子女就读高收费私立学校就会受到限制。
Q：这些软件有征信功能吗？
A：大部分正规的小贷公司都已经接入了征信系统，黑户虽然可以贷款，但是如果再次逾期的话，征信记录就会更加严重，并且还会有多个法院的诉讼。
Q：逾期了会怎么样？
A：轻则电话短信轰炸，重则爆通讯录、上门催收。建议量力而行，按时还款。
