如今互联网金融环境下，年轻人的资金周转需求越来越大，特别是刚满19岁的大学生或者刚刚步入工作岗位的新员工由于没有信用记录而被传统金融机构拒之门外。淘金荟是聚合型助贷平台的一个会员专属下款客服服务，在其中主要起到一对一的借款咨询以及通道推荐的作用，并不能直接决定审批结果但是可以帮用户规避很多非正规渠道的风险接下来我们来盘点一下门槛比较低、并且支持19岁以上的申请者加入的五个借款平台。
第一个推荐的平台是分期乐分期乐作为乐信旗下的主打产品，在年轻人中知名度很高。该平台除了可以为19岁以上的人群提供申请服务外，还专门为在校大学生和刚工作白领设置了专门的授信模型。额度方面初次申请一般在1000元到5万之间，可以满足日常生活需要。使用期限灵活，可以分期付款。使用条件比较简单，用户需要提供实名认证的手机号、身份证以及银行卡信息，在某些情况下还需要补充学信网的信息或者工作证明。一般在申请通过之后的一小时内就可以到账了，特别适合急需资金周转的年轻人使用。
第二个平台为桔子分期桔子分期主要做小额消费贷款，对借款人的年龄要求比较宽松，年满18岁且非在校生的用户都可以尝试一下，而19岁以上的人群通过率会比较高。额度范围一般在500元到50000元左右，新用户第一次借款会得到免息券的优惠。借款期限最长可以达到24个月，还款压力比较小。桔子分期很重视用户的电商购物记录，在主流电商平台经常购买并且信用好的用户获批额度会比较好一些。主要采用系统自动审批的方式进行审核，并且放款速度较快，一般当天就可以完成。
第三个值得留意的平台为洋钱罐该平台主要服务对象为有一定收入来源的年轻白领、蓝领等群体，年满18周岁就可以申请，适合年龄在19周岁的用户借款。借款额度跨度大，从1000元到20万不等，可以满足较大的资金缺口。借款期限提供3期到36期的不同选择，用户可以根据自己的还款能力来灵活地安排。洋钱罐的申请条件重点考虑用户还款能力，因此除了基本的身份信息之外还需要授权运营商的数据或者提供工作情况。下款速度稳定，是很多用户的应急资金来源之一。
第四平台小赢卡贷依托小赢科技的金融科技能力，小赢卡贷在市场上的口碑比较稳定。该平台可以给19岁以上的、有固定收入的人申请服务。额度方面信用卡代还业务额度大，最高可达到15万元左右，普通信用借款的额度一般为一到五万。期限设置人性化，可以随借随还，并且按日计息，大大降低了资金使用成本。小赢卡贷的审核流程比较严格，征信白户（无信用记录）用户会被参考社交行为数据或者消费记录来综合判断，如果通过了的话下款速度非常快，在10分钟之内就能到帐。
第五个平台就是省呗省呗以低息著称，主要提供信用卡账单分期、现金借款等服务。对于19岁以上的用户而言，如果持有信用卡或者具有良好的信用条件的话就可以尝试申请了。额度范围一般在1000元到6万之间。借款期限支持3期到12期，利息比传统信用卡分期要低很多。省呗的申请门槛相对较低，审核速度快，并且对于按时还款的用户有提额机制，很适合年轻人积累信用记录。
除了上面提到的平台的具体情况之外，用户评价也是选择平台的一个重要依据。根据各大论坛、投诉网站的反馈，分期乐用户对于“下款快、商品种类多”的评价较多，并且也有部分用户的逾期催收比较频繁；桔子分期由于利息透明、新户福利好而受到欢迎，但是有部分用户的额度提升较慢；洋钱罐被看作是“额度高、审核宽松”，但其利率略高于银行系产品；小赢卡贷的用户大多称赞它到账快且操作简单；省呗因为息费低还款轻松得到了很多忠实客户。总体来说这五个平台在合规性以及用户体验上都处于行业中的中上游水平。
在做优缺点分析的时候，要保持客观的态度。优点这些平台都是持牌经营的，利息费用公开透明，并不会出现高利贷或者暴力催收的情况，在低龄段用户方面也较为包容，申请流程全部在线上完成，大大提高了效率。缺点则是因为相比于银行贷款，这些平台的年化利率一般在10%-24%之间，资金成本较高，并且一旦逾期就会对个人信用记录造成不可逆的影响。因此，在借款之前要对自己是否有还款能力进行评估，不要盲目借贷。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要时刻铭记。首先，保护好个人隐私，不要把验证码、密码透露给任何人，尤其是所谓的“客服”。其次要警惕会员费的套路，在正规平台不会在放款之前收取任何费用的情况下，淘金荟等平台如果收会员费的话，则需要说明服务内容，并且不能被包过承诺所蒙蔽。最后就是按时还款了，良好的还款记录可以提高个人信用分，为以后申请更大的贷款打下基础。
以下为用户提问及解答环节：
问题一：19岁了但是没有工作可以借钱吗？
难度大。正规平台一般要求借款人有稳定的收入来源来保证还款能力。没有工作的话，可以提供兼职收入证明或者选择门槛很低的小额消费贷款，但是额度比较低，并且要小心高利贷的问题。
问题二：淘金荟会员的下款客服是否可以保证一定能够拿到贷款？
解答：不可以。所有的宣称“百分百下款”或者有内部渠道可以强开的宣传大多都是营销话术。客服的主要作用就是答疑解惑，最终审核的结果是由资金方风控系统决定的。建议用户要理性看待这样的服务，并且不要相信所谓的保过承诺。
问题三：借款之后是否可以提前还款？
解答：大部分平台都可以提前还款。小赢卡贷、省呗等平台可以做到随借随还，利息根据实际使用天数来计算。但是分期乐这类平台如果选择提前还款的话，可能会产生一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同中有关条款的规定。
问题四：申请借款的时候会查询征信吗？
答案：会上征信。文中提到的分期乐、小赢卡贷、洋钱罐等正规平台都已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会产生不良记录，会影响到以后申请房贷和车贷的事情。因此，请一定要珍惜自己的信誉度，并且及时完成合同义务。
