在金融借贷市场里，征信记录一般被看作是借款人的“经济身份证”。但是由于各种原因造成征信逾期甚至成为黑户的人群，则传统的银行大门已经关闭。此时网上流传着逾期也可以借钱的软件就成为了人们关注的焦点。这类平台以“不查征信、秒下款”为卖点，吸引急需资金周转的人群。实际上所谓的口子大多是非银行金融机构或者民间借贷渠道，并且它们更看重用户的当前还款能力而不是过往信用记录。但是用户要小心这种方便的背后是有很大的风险的，比如高利贷和短期内还钱的压力比较大。
以下是网络上讨论度较高的五个借款渠道，供用户参考分析：
1. 极融借款该平台以审核宽松而闻名，在用户口碑中。根据用户的反馈，即使存在当前逾期的情况，如果具备稳定的收入来源的话也有可能被批准通过额度一般为1000元到50000元之间使用期限一般是3个月至一年左右其风控主要是大数据风控对征信的要求比较低适合急需小金额借款的用户
2. 畅行花畅行花是一款消费分期产品，在黑户圈子里很有名。该平台的特点就是下款速度比较快，一般在提交申请之后24小时之内就可以到账了。借款额度一般在2000元到10000元左右，使用期限可以灵活选择。但是该平台放款的时候会收取一定的“担保费”或者“服务费”，实际到账的金额可能会比批贷时多出一些，用户申请的时候要仔细算一下综合成本。
3. 易得花这是个短期周转平台，适合征信有瑕疵但是急需几千元救急的人。申请过程很简单，只需要身份证和银行卡就可以操作了。借款期限一般为7天到30天，属于典型的“极速贷”。虽然门槛低，但是利息折算成年化利率会比较高，所以用户最好只用作短期周转，并不能长期依赖。
4. 时光分期该平台对于逾期用户的态度在市场中评价不一，但是仍然有成功的下款案例。它的优点是额度比较稳定，并且可以分期还款来减轻短期内的还贷压力。征信花但未被列为失信被执行人的客户通过率比较高。额度范围一般为3000元到5万之间，期限可以选择6-12期。
5. 洋钱罐作为老牌的借款平台，洋钱罐对于“黑户”的态度比较微妙。主要依靠大数据风控来判断用户逾期是否是恶意行为，并且金额不大时仍有可能放款。其最高可以贷到20万元最长可以分24期，是上述几个平台中选择空间最大的一个。但是要注意最近该平台查得比较严格，在申请的时候要保证资料真实有效。
在用户评价在方面，反馈出现两极分化的情况。成功下款的用户普遍认为这些平台真的解决了燃眉之急，审核速度很快、流程简单，并且对于征信问题比较“宽容”，让人意外的是这一点。但是负面评价主要是针对综合费用高和催收频繁这两个方面展开的。很多用户的经历是借款1000元之后到手的钱只有800多元左右，在还款的时候利息和服务费加起来使人的压力倍增。另外，一旦出现逾期情况，催收电话就会不断地打过来，并且会联系通讯录里的朋友，这给借款人带来了很大的困扰。
针对这些平台的优缺点分析优点很明显：门槛低、征信无碍、放款快，是传统金融不能覆盖的人群的补充。缺点更为严重的是利率普遍高于法定保护上限，并且存在隐形费用，在部分平台上还存在着暴力催收的风险长期使用该类软件容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，使得债务窟窿越来越大
在此提醒广大用户，在申请此类贷款时要小心谨慎。注意事项首先，要确认该平台是否正规可靠，在使用过程中注意防范诈骗软件造成资金损失。其次在借款之前一定要看清楚合同里面有关利息、违约金以及服务费的规定，并且算出实际年化利率。最后量力而行，保证自己有稳定的还款能力，不能抱有任何侥幸心理。遇到高利贷或者暴力催收的时候要保存好证据然后通过法律途径来解决。
以下为用户常见的问题及回答：
问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：不是完全看不到。一般这样的平台不会查人行征信，但是会查询第三方的大数据征信。大数据评分很低的话也会被拒贷。
问：借款之后如果逾期了会怎么样？
答：会产生高额罚息并且要进行催收。严重的话就会被起诉，或者导致大数据信用恶化进而影响到其他平台的借款。
问：黑户借款有什么条件？
答：基本条件为年满18周岁、实名认证的手机号码、有效的身份证件以及银行卡。部分平台还需要提供工作证明或者社保缴纳记录来验证还款能力。
