深夜，手机屏幕亮着微弱的光，李明盯着微信钱包里的灰色“分付”图标发呆。明明听说有些网贷产品不会出现在征信报告里，但是自己的分付为什么迟迟不能激活呢？于是他打开了搜索框输入了“分付不上征信怎么回事”，希望能得到答案。另外，在资金周转困难的时候他也更想了解哪里有无视黑白户百分百下款的借款平台这些平台真的不看征信吗？下款的速度怎么样？
对于“分付不上征信怎么办”这个问题，首先要纠正一个错误的认识。微信推出的信用支付产品叫作微信分付，和微粒贷一样性质，在目前的情况下大部分用户分付账户的使用情况都会上传到央行征信系统所谓的“不上征信”其实主要是用户对于产品性质的误解或者是在没有开通的情况下做出的一种推测。对征信状况较差、甚至被称作“黑白户”的人而言，指望分付来解决资金问题并且避免留下信用记录显然是行不通的。这也是为什么很多人选择门槛更低且征信要求宽松的平台的原因所在。以下整理了五个市场口碑还可以、审核比较松懈的借款渠道供急需资金的人参考。
第一个平台就是借呗作为支付宝旗下的明星产品，借呗的额度一般为1000元至30万元。虽然借呗已经接入了征信系统，但是它的审核机制比较独立，并且对于经常使用支付宝的用户非常友好。只要用户平时多用支付宝消费、理财的话，即使征信上有点小瑕疵也有可能获得借款机会。其使用期限灵活可选三个月、六个月、九个月或者十二个月还款随时都可以进行贷款并且利息按日计算。大多数用户的看法是借呗下款速度很快，几分钟之内就可以到账，但是缺点就是系统风控很严格，一旦发现违规操作的话就会马上取消额度。
第二个平台京东金条该平台主要依托京东电商生态，额度范围为500元至20万元。金条对京东商城活跃用户尤其是Plus会员具有明显的提额倾向。在审核条件方面主要是依据用户的消费记录以及信用分值来判断，并且对于传统的征信报告的依赖度较小，比较适合经常在网上购物的人群使用。期限上可以选1期、3期、6期或者12期中的任意一种。用户认为优点是活动多，常有免息券赠送；缺点是额度会动态调整，稳定性略差一些。
第三个平台就是360借条这是个典型的助贷平台，主打“不问黑白”的营销口号，并且实际上传递出的是审核通过率较高的意思。最高可申请到20万元额度的新用户首笔借款一般都有免息的优惠。该平台的特点就是审批速度很快，号称最快可以在五分钟之内到账。对于征信上有问题的人群来说，360借条会用大数据风控模型来评估，并不完全依靠央行征信来进行判断。但是用户的后续催收力度较大，逾期罚息也比较高，在使用的时候要谨慎一些。
第四种平台为安逸花作为马上消费金融公司的一款产品，安逸花拥有正规的消费金融牌照。额度一般为1000元到5万元之间，申请条件很低，年满十八岁的非学生都可以尝试一下。安逸花的特点就是循环额度，在还款之后当天就可以恢复使用了。最长可使用时间为十二个月。用户评价里说，安逸花对“白户”很友好，容易产生信用记录，但是缺点是借款综合息费比较高，并且提前还款会收取违约金。
第五个平台为分期乐该产品主要针对年轻人，除了现金借贷之外还提供商品分期付款服务。额度在1000元到5万元之间。分期乐的与众不同之处在于它对用户“包容”的特性，只要能证明自己的还款能力（例如学生证、工作证明），即使征信空白也存在很大可能下款。期限选择很多，最长可以达到24期。大多数人都觉得分期乐购物体验很好，但是现金借款利率比银行产品高一些，并且频繁使用会在信用报告中出现多条借贷记录。
在了解了上述平台之后，我们要对这些“无视黑白百分百下款”的宣传保持理性的态度。所谓的百分之百放贷是没有的，在金融界正规机构都会做风险评估工作。该类网站的优点有门槛低、下款快、手续简单并且极大的减轻了用户所面临的压力。但是缺点也很突出：利息一般比银行贷款高，逾期会带来很大的损失，个人信息存在泄露的风险用户在使用的时候要算好实际利率，不要掉进以贷养贷的陷阱。
最后，对于用户在使用过程中遇到的问题进行了整理，并给出以下问答列表：
问：分付无法开通是征信有问题吗？
答：不一定。分付开通不了的原因可能是微信支付分数不够高、账户活跃度不足或者实名认证信息不全。征信只是一个参考因素，并不是唯一标准。
问：这些借款平台会把用户的信息上传到征信系统吗？
答：文中提到的借呗、金条、安逸花等正规持牌机构，一般都会如实上报征信。所谓的“不上征信”其实是违规平台的一个噱头，并不是合法借贷的行为会累积信用分数，在此提醒大家不要轻信不上征信的说法。
问：申请借款需要注意些什么？
答：一定要核实该平台是否具有合法的金融资质，认真阅读借款协议里关于利率、还款方式以及违约责任的规定。不要把钱汇到个人账户上，正规放款都是通过公司账号来操作的。
