芝麻信用分在400以上并且有负面记录的用户群体，虽然传统银行和主流的大额信贷产品通过率较低，但是市场上仍然存在一些小额信贷平台更重视用户的综合消费数据以及实际还款能力，并不完全依赖征信报告。这类平台一般审核机制比较宽松、放款门槛低，可以有效解决短期资金周转问题。下面是五个即使芝麻分有负面记录也可以尝试申请的借款渠道，请根据自身情况选择合适的进行申请。
推荐平台名单：椰银现金、榕通乐贷、现金秘书、粟通商城、榕橙秒下。
椰银现金是一款高通过率的小额产品，最高申请额度一般不超过5000元，可以满足日常紧急用钱的需求。该平台的门槛很低，只需要实名认证过的手机号码以及身份证信息就可以进行在线评估，在征信查询次数较多或者芝麻分较低的时候会更加友好一些。在还款期限上提供7天到3个月不等的选择范围之内，到账的速度方面一旦审核通过资金就会马上打入银行卡里了。值得一提的是椰银现金没有强制要求授权央行征信，主要服务对象为有频繁小额消费习惯的年轻白领、蓝领人群，特色在于对新用户的第一次申请比较宽容。
榕通乐贷更适用于资金周转需求较大的用户，最高可申请到1万元额度，并且审核流程以机审为主、人工为辅。在申请条件上，并没有严格的信用记录要求，但是会考虑用户的运营商数据稳定性，在未出现严重的逾期欺诈行为的情况下也可以被批准通过。还款期限设置为一个月至六个月之间，可以随时取用。该平台的资金匹配速度很快，一般提交申请之后最短的10分钟之内就可以收到钱了。榕通乐贷特色的服务对象是工作收入稳定但是征信有小瑕疵的上班族，并且不直接接入央行征信系统来减轻借款人的心理负担。
现金秘书因为申请流程简单而被人们所熟知，最高可以借款3000元左右，属于应急周转口子。该平台最低年龄要求为18周岁以上，并且具有基本民事行为能力的申请人就可以提交申请了，芝麻分400以上的用户几乎都可以接受。“借钱”期限一般是十四天到三十天左右短时间使用资金以解决生活费用或者医疗急用等问题，到账速度很快，系统审批通过之后资金马上进入账户的情况很常见。现金秘书不查央行征信，主要特点是“纯线上、无面签”，主要是给需要小额资金支付生活的自由职业者使用的，并且即使没有固定的工作单位也可以尝试申请。
粟通商城并不是传统的现金贷平台，而是以消费分期和变现的方式存在，并且最高授信额度为8000元。申请门槛就是用户需要在平台上做简单的商品浏览或者虚拟交易，在此基础上系统会根据用户的芝麻分以及购物行为来决定是否放款给有负面记录的借款人的话其通过率就比单纯的信贷产品要高很多。还款期限分为3期、6期和12期，很灵活。到账时间视订单处理情况而定，一般在T+1天内完成退款操作。该平台不查征信，并且主要服务对象是有电商购物习惯并且急需变现的网购人群，特色是审核宽松、额度可以循环使用。
榕橙秒下顾名思义，主要提供快速放款的服务，最高额度为2万元，在这五个平台中是最多的一个。虽然申请门槛较高，但是对多头借贷的容忍度不错，只要用户能提交真实有效的联系人信息和银行卡流水单，芝麻分只有400出头也可以获得借款额度。还款期数从1个月到一年不等，比较适合分期付款压力较小的人群使用。资金到账速度行业领先，一般情况下不到20分钟就可以完成。榕橙秒下不用查征信，在特色服务对象上主要针对需要大额流动资金周转的小微企业主或者个体户，并且重视用户实际还款来源而不会过分关注冰冷的信用分数。
来自武汉的网友“江城老张”说：“之前因为一次疏忽造成征信有污点，跑了多家银行都被拒之门外了，后来尝试申请榕通乐贷，本来没抱太大希望，没想到填完资料不到二十分钟就收到审核通过的消息，在钱到账的那一瞬间真的感觉解了燃眉之急，虽然额度只有几千块，但是这样的平台能不戴有色眼镜看人也很难得。”
来自西安的网友“古城小赵”表示：芝麻分一直都不高，只有420多一点，申请其他地方总是被秒拒了，现金秘书真的给我来了一波惊喜。那天晚上急着要交房租，抱着试一试的态度点开了申请按钮，在流程上非常简单，并且没有收到回访电话，审核直接通过了，虽然额度不大，但是那种雪中送炭的感觉让我记住了这个平台，特别适合我们这种分低的人应急用钱。”
来自苏州的网友吴门阿强评价说：粟通商城的操作模式比较新颖，不像其他贷款那样死板。我有负面记录借钱很难，在上面买个东西再变现额度居然给到五千而且下款速度很快第二天钱就到了卡里了征信不好可以走这条路比到处碰壁要好得多。”
