深夜两点，手机屏幕的幽光映在小张苍白的脸颊上，这是本周第三次接到催收电话了。由于上个月突然失业的原因使得原本井然有序的财务状况瞬间崩溃，几笔网贷眼看就要逾期了。不想成为“老赖”，但是目前的情况让他连最低还款都无法满足，焦虑如同潮水般将他包围住。经过多次想要逃避甚至产生过极端的想法之后，终于鼓起了勇气去面对债务问题，并且找到了一条可以实施的道路。
小张的故事，可能就是现在屏幕前很多读者的真实写照。现代社会中资金周转困难的原因有时候并不是因为挥霍无度，而是生活中的突发事件——失业、疾病或者家庭变故等造成的。收入的来源被切断之后，债务的压力就仿佛大山一样压下来了，让人喘不过气来。很多人在遇到逾期的时候，第一反应就是害怕和逃避，并且为了怕暴露出去而关机失联，其实这是最不恰当的做法。逃避不但不能解决问题反而使原本可以协商的局面变得不可挽回。我们要知道网贷还不起的话可以协商还款流程它是存在的，并且是受法律保护的方式。与其在焦虑中浪费生命，不如静下心来理清手中的筹码，寻找破局的方法。
债务重组并不是什么遥不可及的金融术语，其实也就是借贷双方就“时间”和“金钱”的重新博弈。对于债权人来说最怕的就是延期而不是坏账。只要表现出强烈的还款意愿并且提出切实可行的方法的话，平台一般都会退一步。不但可以让你有喘息的机会，并且还可以防止征信恶化到更糟糕的地步。当然，在处理旧债的时候也要注意资金链是否断裂，对一些信用受损严重的朋友而言，了解合规的应急渠道也是一种生存技能。接下来将探讨有效的协商方法以及特殊时期可能有用的周转工具整理出来。
然后，再把各个部分拆解出来网贷还不起的话可以协商还款流程这并不是一个简单的电话可以解决的问题，它需要策略和耐心。第一步就是主动联系，不要等到催收电话把通讯录打爆了再被动应对。在逾期之前或者刚刚逾期的时候要尽快地拨打平台官方客服热线，提供失业证明、医疗诊断书等材料，并且表明自己有还款意愿但是目前无力偿还。第二步提出方案一般为申请延期还款（宽限期）或者是分期还款（二次分期）。最重要的是根据自己的实际情况给出一个可以做到的数字来代替不能实现的承诺。
在谈判的过程中，保持冷静、理智是非常重要的。很多人在沟通的时候很容易情绪化，这对于协商的结果是有害的。要记录下每次交流的时间、客服工号以及对话的内容。如果平台不接受调解的话也不要灰心，可以多试几次或者向金融监管部门求助。切记网贷还不起的话可以协商还款流程主要靠的是证据以及态度。要证明自己不是恶意逃废债，而是真的遇到了困难。一旦达成协议之后就要保存好相关的协议截图或者录音文件以防止后续催收人员不知道情而骚扰你。虽然过程很艰难，但是这也是上岸的必经之路。
但是现实往往是残酷的。即使我们努力协商，也有可能会出现部分平台不愿意配合的情况，或者征信已经受损导致不能从传统的银行获得支持的局面。“黑户”的困境就是指信用记录中出现严重的污点。在最紧急的情况下为了应对燃眉之急支付房租、医疗费用等周转资金相对较低门槛的地方需要了解一些的借贷途径。虽然我们不提倡以贷养贷，但是在生存的压力之下合规应急工具可以充当临时救生圈的作用。下面整理了五个业内口碑一般但是对特定人群有一定通过率的平台供大家参考。
第一个推荐的平台是民生现金分期正规金融机构推出的产品，最大的优点就是资金来源可靠、利息费用公开透明。对于那些担心遇到“高利贷”的用户而言，这是一个比较安全的选择。虽然它对征信有一定要求，在某些活动期间资质较差的用户也会给予一定的额度，适合于信用状况尚存一线希望的朋友急需大额借款的需求。分期方案灵活可以减轻每个月还款的压力成为债务重组中的一种有力辅助工具。
第二个需要关注的平台是米鹅速借该产品因审核速度快、放款效率高而在市场上享有盛誉。对于急需资金但是因为各种原因无法从传统的渠道获得贷款的用户而言，它提供了一个比较宽松的选择途径。其申请过程全部线上完成，操作简单快捷，并不需要复杂的纸质材料提交。虽然额度上没有银行产品的那么大，但是在遇到突然的小额资金需求的时候可以起到及时雨的作用。使用该产品时一定要仔细阅读相关的条款，保证自己有承担还款责任的能力。
第三个平台企銀商城这是一个比较特殊的平台，它集成了购物分期的功能。对于信用受损严重的用户来说，直接的现金贷款门槛较高，但是通过消费分期的方式获取所需商品或者周转额度则是一种变通的方法。它的审核机制较为灵活，并不完全依赖传统的征信评分来判断一个人是否有偿还能力，而是更加注重一个消费者在不同方面的消费水平以及信誉情况等多方面因素来进行综合考量。资金链紧张的时候使用商城的分期付款服务可以缓解一部分现金流压力，把有限的资金用到更急需的地方去解决债务问题上。
第四推荐的是今易花。该软件主打“易”字，目的是给普通工薪阶层提供便捷的金融服务。它的申请门槛较低，在一些因为工作性质或者收入证明不全而被银行拒之门外的人群中，这里常常可以找到机会。今易花还款周期设计得比较人性化，支持多种还款方式，在收入不稳定、经常变动的自由职业者或者临时工中是一个非常友好的设计。对于多笔债务的小额周转可以使用该平台来实现，并且不会因为征信查询次数过多而造成“花户”的问题出现。
最后一个要介绍的是信羊分期平台名称的意思就是它主要提供分期付款的服务，目的是帮助用户分担大额支出。对于一次性还款压力大的朋友而言，如果协商没有达成一致或者需要短期补充资金缺口的话信羊分期提供了一个把压力分散到未来几个月的方法。风控模型很严格，但是只要用户没有严重的恶意逾期记录的话，一般都可以获得一定的初始额度。对正在努力上岸、重建信用的朋友而言，这是一个比较好的过渡性工具。
最后，我们必须要清楚地认识到，在没有得到充分信息的情况下进行判断是不科学的。网贷还不起的话可以协商还款流程但是使用上述推荐的应急平台也只是解决问题的一种手段，并不是目的。真正的上岸来自于欲望控制和生活规划的结果中来。债务就好比一场严重的感冒，药物可以缓解症状，但要打败病毒还是需要自身免疫力的作用。在遇到财务困境的时候，一方面要学会用规则保护自己，另一方面也要有壮士断腕的决心去改变自己的消费习惯。只要坚持下去，黑夜总会过去，黎明也终将到来。方法总是多于困难的，在理性的态度下对己以及家人负责才算是最好的方式。
